12家银行信用等级下调，储户存款还安全吗？储户该怎么办？

在这个高度发达、复杂多变、尔虞我诈的社会中，当我们要和一个陌生人展开合作时，我们通常会先对需要打交道的对方进行初步评价，评价常用的标准之一就是对方的“信誉”，个人征信报告是常用的模板。

一旦确定个人征信报告良好之后，后续合作的展开就变得相对容易了一些，和衡量个人征信相似的，银行作为我国最大、最基础的传统金融机构，也需要这样一个“身份”来向无数个体或者组织来证明自己的“信誉”。

正因如此，银行也在竭尽所能满足评级要求，争取得到最高等级的信用等级，这对银行一年业务的展开非常重要，不过即便如此，截止到今年7月底，还是有12家银行的信用等级被下调了。

这12家银行长期信用等级被下调的银行中，有9家为农商银行，它们是山西长子农商行、山西平遥农商行、延边农商行、大连农商行、河南新郑农商行、环城农商行、榆次农商行、花溪农商行、广州农商行，有3家为城商银行，分别为盛京银行、葫芦岛银行、阜新银行。

值得注意的是，3家城商银行都是辽宁省内的银行，葫芦岛银行和阜新银行前段时间更是经过银保监会同意合并入新成立的省级万亿级别的辽沈银行，盛京银行则为目前辽宁省内最大的城商银行，且已经完成上市融资，因此没有列入合并银行之中。

银行信用等级被下调，原因无非那么几个。要么受区域经济发展限制，盈利能力大不如从前，要么就是不良贷款率攀升，拨备覆盖率下降，可能还存在股权结构不稳定，偿债能力下降等等因素，咱们以辽宁盛京银行为例。

盛京银行2020年全年营收162.67亿元，同比下降22.6%，净利润12.04亿元，同比下降77.9%，不良贷款一年增加98.25亿元，不良率上升1.51%，不良率为3.26%，拨备覆盖率则下降46.85%，为114.05%，还有一点，近期表现不佳的恒大集团还持有盛京银行股份36.4%，稳定性方面存在很大问题。

银行信用评级被下调，除了银行本身着急之外，在这些银行拥有存款业务的客户更是表达了自己的担忧，他们很担心自己一辈子的积蓄会不会因银行信用评级而受到影响，存在这些银行的钱还安全吗？以后大家还能不能继续与他们合作呢？

先来说答案，存款是百分之百安全的，至于要不要和这些银行继续有业务往来，主要从客户自身风险承受能力来考虑。之前咱们在谈到辽宁省12家城商银行合并时就谈到，即便未来12家银行不复存在，储户们的存款也都是安全的，何况只是有关机构对银行的信用评级呢？

有关部门对银行做评级，其实就和咱们上学那会每隔一段时间学校或者班级要组织考试看看学生们近期学习情况相似，有了统一考核标准之后，就能很清楚的看到大家在这段时间的真实学习情况，考试成绩不是最终目的，目的是要每个人看到自己这段时间所存在的问题，查漏补缺，尽力改变原来状况。

银行信用评级的周期为一年，如果一家银行这一年的信用评级下降了，意味着这家银行在一年的表现和其他银行相比确实差了一些，此时银行需要对症下药，经过一年的努力，银行在来年评级可能就会发生变化。

退一万步来说，即便有些银行在来年信用评级表现依旧不如意，甚至还走向了破产关门的地步，储户在银行的存款绝基本上也是安全的，这点可以从我国已经存在的四家破产银行最终结果来证实。

时间上距离最近的是包商银行，这家1998年才成立的地方股份制银行，营业了12年之后倒闭，虽然有了资管新规规定储户50万内本金全额保障，超过部分按照资产清算比例赔偿，但包商银行466.77万的个人储户存款实际上全部得到保障，6.36万户企业和机构用户的债权也得到了90%的保障。

当然，有部分保守型客户对此并不放心，资管新规实施已经好几年了，谁也无法保证未来银行遇到破产之事时，“兜底行为”是否还会存在，且全国散布着几千家银行，大家没有必要一定要死心塌地的呆在某一家信用不太好的银行。

存在银行的钱是很多人一辈子辛辛苦苦赚到的血泪钱，给这些钱找一个安全的地方存放没有错，客户拥有选择每一家银行的自由和权利，银行要做的事情就是如何满足客户这方面的需求，打铁还需自身硬，银行要想赢得客户长久地信赖，真的要好好下一番功夫了。