湖北推进“整村授信三年全覆盖” 疏通农村信用信息不对称“痛点”

上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）银保监会7月26日在湖北省恩施州宣恩县伍家台召开银保监会例行新闻发布会。这是银保监会首次把发布会开到田间地头，邀请记者实地采访参观，通过亲眼目睹、亲耳聆听的方式，现场感受乡村生产生活的新变化、新面貌，以及银行业保险业支持乡村振兴取得的成效。

会上，恩施农村商业银行董事长何涛告诉记者，在会议召开所在地伍家台村，有17个村民小组、556户家庭、2056人。剔除五保户、低保户等，应授信户数545户，目前已授信530户，授信面达到98%，授信金额1608万元，用信户数114户、用信金额604万元。

当前，湖北银保监局正组织开展“整村授信三年全覆盖”行动，推动银行利用村“两委”、驻村干部、网格服务站等资源，探索以村为单位、以农户和新型农业经营主体为对象开展整村建档评级授信，力争从今年起用三年时间基本实现所有行政村的农户和新型农业经营主体信用评级授信“应授尽授”，实现农户小额信贷“一次授信、随借随还、循环使用”。

长期以来，信用体系建设不完备、信用信息不对称是农村金融服务中的痛点。

“整村建档评级授信，实际上解决的是银行和农户、新型经营主体信用信息不对称的问题。”湖北银保监局普惠金融处处长刘峰介绍，截至今年6月末，辖内已实现“整村建档评级授信”的行政村11567个，覆盖率55.72%。

“整村授信”模式最早在恩施州下辖的利川市试行，现在已在全恩施铺开，并以恩施经验在全湖北省进行推广。恩施银保监分局局长姜涛表示，截至6月末，全州银行机构已在全州1868个村开展“整村授信”，行政村覆盖面达81.04%，完成授信13.65万户，贷款余额34.94亿元。

姜涛表示，“整村授信”最大的特点是整体推动。一方面，利用原有银行的金融服务网格化工作站和银行派驻的金融村官；另一方面，利用村支两委、驻村的“尖刀班”，通过入户调查、背靠背评议获取信息并逐户建档，最后形成整村的授信档案记录，实行整村推进。

姜涛进一步介绍，整村授信是不需要抵押、不需要担保的信用产品，一般农户的授信额度是5万元以内，产业大户是10万元，如果是新型农村经营主体，还有可能达到30万元；一次授信多银行通用，而且长期有效；此外，“整村授信”是线上操作，可以通过手机随借随还。

农商行是推进“整村授信”的主要机构。恩施农村商业银行董事长何涛认为，“整村授信”是促进农民开展多种经营、增收致富的有效融资手段。其具体做法是，通过银政合作，由恩施市政府开发农户信用信息平台，要求当地的“尖刀班”和村支两委对辖区农户进行逐户信息建档，该行根据其建档信息，结合第三方评议的信用等级，对农户开展预授信，后期引导手机签约、自主用信，实现“线下建档、无感授信、线上签约、自主用信”的整村授信服务。

“无感授信就是直接通过评级建档数据及信用等级评定，在系统予以授信，农户在这个过程中不需要提交任何资料，也不知道具体的授信额度，后期通过手机签约，在征信及大数据都满足融资条件的情况下，方可知晓自己的授信额度。”何涛说。

整村授信模式在一定程度上起到了预防信贷风险的作用。刘峰举例分析，荆门地区整村授信推出“五人小组评五级”模式，通过组建由村干部、驻村工作队人员、老支书、老党员、各类模范等组成的不低于五人的评级小组，对每一户农户按照信用、产业、收入、还贷意愿等指标评出五个信用等级，每个信用等级对应不同的授信额度。授信结果在全村公示，如其他村民有异议，可向村里或银行反映，银行再进行核实，根据核实情况进行授信调整。