当前直接监管加密货币市场的国际组织FATF最新合规精神

在加密货币市场的发展中，衍生出很多对该类市场的辅助机构，如直接提供交易的去中心化交易所（Coinbace，Robinhood等），或者投资机构(A16Z,SBF等)，对于身处加密市场中的企业/团队来说，国际社会和各国政府不会放任该市场处于无监管状态，为了方便管理和监管该市场，各国以及部分国际组织都有不同的监管机构，今日狗头要说的是，当前直接监管加密货币市场的国际组织FATF（反洗钱金融行动特别工作组）。

FATF（反洗钱金融行动特别工作组）全称Financial Action Task Force on Money Laundering ，是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。其成员国遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称 FATF 40+9项建议），是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件。截至2005年2月，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。

FATF对加密货币市场的监管政策包括但是不限于罚款、限制等。为避免这种情况，必须及时做出调整，遵守FATF的规定。这些政策通常以KYC要求的形式出现，该要求规定了个人和企业之间必须共享的信息数量，以便彼此合法地进行交易。这些KYC信息是执法部门在调查金融犯罪，特别是洗钱和恐怖主义融资方面履行职责的重要工具。为了让公司或个人做出适当的合规调整，我们首先要理解FATF定义的VASP（Virtual Asset Service Providers，虚拟资产服务提供商）的范畴。

被监管方：VASP（Virtual Asset Service Providers，虚拟资产服务提供商）的定义

首先要明白什么是虚拟资产（VA）？

加密货币的虚拟资产（VA）指的是任何价值的数字形式（在区块链形成的），包括：

加密货币，标准加密货币，
实用
代币，NFT，稳定币

但不包括：

中央银行发行的数字货币

2018年FATF更新了VA的定义，即符合以下标准都隶属于VA范畴：

1.是可以数字交易或转移的价值的数字形式。

2.可用于支付或投资用途。

3.不包括法定货币的数字形式。

4.不包括证券的数字形式。

什么是虚拟资产服务提供商（VASP）？

根据最新的FATF指南，VASP是促进交易、转币、保管或发行者提供/出售虚拟资产的任何个人或企业，包括以下任何一项：

中心化交易所、去中心化交易所、钱包提供商或平台

托管服务包括但不限于：

智能合约驱动的服务、经纪服务、订单簿交易服务、高级交易服务、托管提供商、矿池、投资工具

2018年，FATF更新了VASP的定义和要求，可以是法人或自然人或企业实体，并且作为企业代表另一自然人或法人或企业进行以下一项或多项活动：

1.VAs与法定货币之间的交易。

2.一种或多种形式的VA之间的交易。

3.促进VAs的资产转移。

4.保管和/或管理VA或能够控制VA的工具。

5.参与和提供与发行人提供/或出售虚拟资产相关的金融服务。

2018年的更新对加密领域、“传统”金融服务和新的相关技术产生了严重和持久的影响。在过去十年中，FATF一直在更新其加密货币领域的指导方针，但明确和整合这一新术语为“各国应如何恰当地建立有关加密货币的法规”提供了强有力的参考。

2021年3月，FATF扩大了其指导方针。

FATF明确了以下内容：

大多数NFT应被视为VA。

稳定币应被视为VA。

央行发行的数字货币不应被视为VA。

去中心化交易所应被视为VASP。

去中心化平台或DAPP被被视为VASP（到目前为止，相关智能合同开发人员被视为VASP，因为其执行操作的编写代码属于2018年规定的VASP定义）

VA托管服务均为VASP。

任何促进个人之间P2P交易的平台都是VASP。

这些建议于2021年6月批准。随着加密领域的成熟，这些内容的明确扩大了联邦政府应该和将监管哪些类型的活动的范围。随着还未分类的技术的应用，以及全新的技术出现，预期这些定义将随着时间的推移继续更新。所有VASP都需要使用能够改进AML-CFT控制和监测交易对手风险能力的工具。公司采用动态工具来确保合规最新内容的速度越快，他们就越有可能与FATF加密货币合规保持一致的步调，并避免受到严厉的处罚。

FATF近年来的主要动作：

FATF列举涉及虚拟货币洗钱等非法活动的潜在危险信号

FATF计划加强虚拟资产服务提供商全球监管框架

FATF更改术语要求加密实体满足与传统金融相同的反洗钱要求

国际反洗钱组织（FATF）决定在今年10月完成对虚拟资产（虚拟货币）和虚拟资产运营商的指导方针的修订

FATF对加密货币市场监管的意义

打击利用加密货币洗钱的违法犯罪

洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

FATF（反洗钱金融行动特别工作组）的定义就决定了该组织的性质，而加密货币市场历来都是洗钱犯罪的温床，所以FATF对加密货币市场的监管将对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。

利于行业体系的健康发展和国际社会对该市场的接纳

加密货币的基础是区块链技术，所以其基本优势是分散化，不变性，安全性和透明性。基于这样的技术优势，各国政府目前纷纷在该领域投入大量的人力物力财力来规模化发展，但是加密货币市场在主权国家首先面临的就是合规和监管问题，FATF对加密货币市场的规范和监管，为加密货币行业体系的健康发展和国际社会对该市场的接纳提供了基础。

为各国实现联合监管提供了合作平台

受制于世界各国的国情不同，各国对于加密货币市场的态度不一，但是没有任何一个主权国家会放任该市场的野蛮生长，也就意味着各国均会对加密货币市场进行不同程度的监管。但是由于加密货币的去中心化等特征，使得单一国家难以对加密货币市场进行有效监管，这就使得国与国之间在该领域有合作的需求。FATF在这方面发挥了积极作用。

近期消息：FATF在提交给20国集团财政部长和央行行长的关于稳定币的报告中，提出了新的监管意向。

此前，稳定币被认为有可能刺激金融创新，提升效率并改善金融包容性。稳定币如火如荼的发展，也让人担心容易被罪犯和恐怖分子用来ML/TF（洗钱和恐怖主义融资）。

FATF发现，由于其具有匿名性、覆盖全球和非法资金分层的潜力，稳定币与某些数字资产具有许多相同的潜在ML/TF风险。根据设计方式，它们可能允许通过非托管钱包进行匿名对等交易。这些功能具有ML/TF漏洞，如果大量采用，则漏洞会加剧。

FATF在国际组织以及各国之间为搭建联合监管加密货币市场提供了合作平台。