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楼市,最大的克星来了!

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/韬略哥

01

真的要来了!

个人养老金制度,从酝酿到正式推出,脚步越来越近了。

22号,人力资源社会保障部召开第二季度新闻发布会,再提积极发展多层次多支柱养老保险体系,并透露相关进度。


包括完善政策措施,研究推进平台灵活就业人员职业伤害保障试点;

从个人税延型养老保险试点开始,保险机构率先试水,在产品、系统等方面进行相应布局。

去年年底以来,中国建立养老金第三支柱的讨论越来越多。

在今年的博鳌“迎接老龄化社会-养老金改革”分论坛上,专家也提出具体建议。

把不具备养老特征的大量个人资金供给转化为长期的、有养老属性的、有相对安全保障和一定收益的第三支柱养老产品。

在农业社会,人类不存在退休一说,因为大家都是劳作至去世,包括现在很多农村的老人,仍然保留这种模式。

但在现代化分工的工业社会,任何使得人们无法参与劳动力市场的情况,如年老、生病、工伤、失业、女性生育等,都会造成劳动者收入降低,甚至衣食无着,产生社会风险。

因此,养老金是应对老龄社会风险的必然要求。

目前,基本养老保险(第一支柱)支出压力日益加大,企业年金(第二支柱)的覆盖面太窄,唯有发展个人商业养老保险(第三支柱),才有可能达到供需平衡。


广义来说,凡可用于居民养老支出的财务资源,例如居民存款、养老理财、养老基金、养老保险等,都属于第三支柱养老保险的范畴。

事实上,如果第三支柱养老保险获得政策支持,有税收减免,其进入股市的投资可以优先获得新股配售,再加上国家给一些补贴,大家是愿意买的。

02

中国人的储蓄率差不多全球最高,但养老资产的储备却很低。

美国人可能银行储蓄率低,但养老金储蓄非常高。

2019 年中国养老金体系三个支柱积累的养老资产约为9.61万亿元,仅占GDP(99万亿元)的9.70%。

美国2019年三个支柱积累的养老金资产总量为 35.1 万亿美元,占 GDP(21.43 万亿美元)的163.8%。

所以,单纯说美国人不爱存钱,有点片面了。

事实上,以美国、英国和加拿大为代表的盎格鲁·撒克逊国家的第三支柱养老保险计划建立时间早、税收优惠力度大、制度设计灵活多样、资产规模大,因此,投资收益也很高。

这些国家第三支柱养老保险制度非常发达。

弗里德曼曾提到,花钱有四种方式,分别为:

把自己的钱花在自己身上、把自己的钱花在别人身上、把别人的钱花在别人身上、把别人的钱花在自己身上。

其中,把自己的钱花在自己身上最有效率。

因此,学习美国经验,把老百姓自己的钱花在未来自己的养老上,是发展包括第三支柱在内的多层次养老保障体系、增加养老金资产的初衷。

03

目前,居民储蓄存款这只“笼中虎”已破了100万亿。


如果都杀向房地产领域,足以让房价飙升到失控。

如果这些钱买了“第三支柱养老保险”,就会变成长期的钱,可以被保险公司、基金公司用来长线投资蓝筹股。

当中国股市里的蓝筹股跟美国一样,三分之一被“长期资金锁定”之后,就有条件走出十年大牛市。


今年9月,第三支柱养老保险制度有望出台,届时将会真正对房地产市场产生强大资金分流作用。

当然,第三支柱养老保险要成为真正意义上的楼市克星,还需要做很多工作。

包括统一产品标准,清理那些名不符实养老金融产品;

引入符合养老金融要求的更多类型金融机构积极参与;

建立个人统一养老金账户,打通养老保险二、三支柱,实现二、三支柱之间的接续;

建立灵活就业人员参加养老保险机制;

加强金融消费教育,引导老百姓不断增强养老意识,培育金融投资养老观念。

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