保险代理人的科技密码

今年7月8日第九个“全国保险公众宣传日”如期而至，这个为不断提高全社会保险意识而设立的一年一度的“公众宣传日”，在见证保险意识增强的同时，也记录了保险业的演进过程。中国保险行业协会将此次公众日的主题定为“不忘初心，守护美好”。如何守护美好？这是一个需要大量开拓创新和实践去回答的千斤重的问题。

数字化浪潮席卷了各行各业，保险业也不能独善其身，整个行业都在探讨如何破解新时代下需求端、渠道侧以及供给端的痛点，尤其是对至关重要的中间职能群体保险代理人进行赋能，切实帮助保险代理人更好地洞察用户需求、提升专业服务能力，最终让消费者受益。其中，以i云保为代表的保险科技服务平台，为整个保险业提供一个行之有效的参考。

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狂奔的数字化，慢行的保险业

数字化浪潮已然到来，在国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要中，6次提及“数字化”，指出要打造数字经济新优势，推进数字产业化和产业数字化。除了国家层面的倡导，《数字蝶变》中的描述也解释了为何企业要赶上数字化转型的列车，“企业数字化转型不是为了在未来赢得竞争的加分卡，而是为了在未来获得生存的入场券。”数字化转型的必要性成为众企业的动力因素。

数字化在社会发展趋势下，以惊人的速度向前狂奔。相比极驰的数字化，保险业就有些步履蹒跚，这背后是痛点在作祟。

其一，保险需求端市场空间巨大，但仍需长效用户教育释放市场潜力；根据艾瑞咨询发布的《保险新周期－保险用户需求新趋势洞察报告》（下称报告）显示，保险业的红利逐渐释放，我国保险行业将迎来巨大的发展机遇，但居民实际愿意投入保险资产的资金仍受到金融类资产配置上限制约。这意味着在用户教育方面还要投入更多的精力。

其二，用户对保险代理人责任认知与可获得的代理人服务不相符，导致传统代理人渠道侧受限；部分保险代理人迫于业绩压力，存在夸张营销、过度销售等行为，这使得大部分用户与代理人之间存在“信任鸿沟”。据《报告》显示，在保险实际用户侧，通过保险代理人渠道投保的实际用户不足50%。可见双方要达成互信互利的优良关联还需要更多的时间及改变。

其三，供给端获客成本高、反欺诈难度大、同质化竞争严重；由于保险代理人红利正逐步消失，获客成本及难度越来越大。同时，用户群体中不良投机分子采用骗保、纠纷等行为给保险公司带来了巨额损失。另外，随着产品信息渠道愈发公开、透明，保险产品也步入同质化竞争的怪圈。

需求端、渠道侧、供给端的痛点成为拖累保险业迈入数字化的阻碍，但是随着行业改革持续深化，全域数字化技术建设成为保险业数字化升级的关键驱动。

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科技赋能保险，成为增速关键点

在上述大背景下，行业开始寄希望于科技手段。据《报告》显示，中国保险行业在经历了爆发增长、快速收缩、恢复增长的发展历程后，已步入高质量发展阶段，“紧抓用户需求、结合科技实现提质增效进而驱动行业发展”成为保险行业共识。

共识之下，保险机构也加大了在科技方面的投入。据《报告》显示，截至2019年，中国保险机构科技投入总规模达319.5亿。艾瑞预计，未来3年中国保险机构科技投入规模可保持近15%的增长速度，到2023年，中国保险机构科技投入将达546.5亿元。

同时，保险机构的举动也促使保险科技赛道变得炙手可热，根据韦莱韬悦的最新季度保险技术简报显示，2020年，全球保险科技领域发生377笔融资交易，全年累计融资总额达71亿美元，创历史新高。

当慢行的保险业遇上科技迸发出奇妙的化学反应，科技在资本的簇拥下成为保险业提质增速的助燃剂。以i云保为例，其通过自身科技能力与贴合消费者与代理人需求的实践经验，为行业的数字化转型提供有效借鉴。

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数字化技术属性，助力扩展服务边界

保险科技的深度应用，使人工智能、大数据、云计算等先进技术，以千人千面的场景化、定制化出现在用户和代理人面前，具体看来，i云保将数据的精细化运营应用于运营环节的优化中。其以“云图智能数据中台”为核心，将消费者、保险代理人行为画像与保险产品价值融合实现底层数仓搭建，进行消费者保险需求与产品的匹配后，根据不同消费者需求场景分配平台或保险代理人的高效服务。

“云图智能数据中台”超级数仓涵盖代理人及消费者端全流程销售数据，对比初始阶段的赋能代理人工具，i云保实现了量质双升，通过强大的科技中台驱动,实现各方的有效匹配。截至目前，“云图智能数据中台”已实现匹配4000+用户标签、3000+保险产品知识图谱。

i云保还搭建了“智镜风控系统“，提供保前、保中、保后，消费者、保险从业者端的全流程风控。系统依托风险知识图谱，形成高效的风险决策引擎，最大化地帮助保险机构降低成本，降低风控风险。

综合上述手段，i云保帮助保险公司及保险代理人实现“三升两降”，即提升业务收入、客户体验、成单转化效率；降低风险、获客成本。

要真正实现“不忘初心，守护美好”，企业不仅从自身发展需求出发，更要从市场趋势和消费者需求出发。这是一个多方多向趋于科学良性循环的过程。最终是大趋势推动了保险科技公司着眼于现实，塑造保险科技从生产、运营、营销、售后的新生态系统，为其在数字化时代赢得一席之位。