卖二手房的时候，有的房子贷款还未还清，这样的房子怎么买卖？买这样的房子怎么避免风险？很多人都关心这些问题，官方定义是指把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。吉屋网提醒各位，贷款没还清的房子本质上是处于抵押状态，不能直接买卖房贷没还清怎么交易，需要到银行解除抵押后才能正常买卖，一般有三种方法。
1、房贷没还清怎么交易房贷转按揭
官方定义是指把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。翻译过来的意思就是将现有剩余贷款转给新的买房人，这就需要取得贷款银行的同意，同时如果买房的人不想在现有贷款银行办理贷款，还会涉及到跨行转按揭。今年房贷政策收紧，银行对“转按揭”限制会更多了，只有少数银行可以做，所以这种方法有一定局限性。
2、房贷没还清怎么交易用买家首付还清贷款
这种方法比较常见，如果买家是全款买房就比较简单，卖家直接跟银行申请提前还款，将房子解除抵押。如果买家也需要贷款，要考虑到首付款不够支付剩余贷款的情况，随着信贷政策收紧，银行审批房贷的周期也变长了，急着卖房的话，也要考虑到买房人办理贷款时间的问题。
3、房贷没还清怎么交易用抵押物申请抵押贷款还清房贷
最后这种方法，是在上面两种方法都行不通的情况下可以尝试的。卖房人可以用房产等抵押物向银行申请抵押贷款，偿还剩余按揭贷款。待买家结清放款后再偿还抵押贷款。房产抵押贷款的优势在于，由于房子属于固定资产，价格相对稳定，贬值的可能性较低，因此最高贷款额度可以达到房产评估值的80%。
不过，抵押贷款需要支付贷款利息、服务费，一般国有银行年利率（含服务费）约为6.6%-7.2%，放款时间30左右；股份制银行年利率（含服务费）7.2%-7.8%，放款时间15天-21天，地方银行为7.8%-9%（含服务费），放款时间10-15天，小贷公司的年利率比较高能达到15%以上，但是放款时间只需3-7天，房贷没还清怎么交易，也就是说，国有银行年利率较低但放款周期长一些，而股份制银行、小贷公司年利率高，放款周期相对短一些，这一点要注意。
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