2021下半年，存款利率下调、贷款额度紧张，刚需买房更难了？

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2021年过半，你买到想买的房子了吗？

如果还没有，那你得警惕了，下半年买房，买房的难度或将继续加大。

无论你正在看房还是正在走交易流程，或许都有留意到，在当下的楼市中，买房正变得越来越难，包括但不限于贷款难度加大、房屋议价难、贷款利率上涨、放款时间延长等等，楼市的变化正在加剧。

今天，安安将从贷款额度和存款利率两个方面切入讲讲买房问题。

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贷款额度紧张

近期关于二手房房贷停贷的讨论愈演愈烈，在今天（6月28日）上午，话题#多地银行暂停新房二手房房贷#上了热搜，影响着千家万户购房进程的贷款到底怎么了？

住房贷款的问题集中爆发在两个方面，一是贷款利率不断上浮，二是贷款额度相对紧张，有的城市甚至屡屡传出“停贷”的新闻。

伴随这段广州半年内贷款利率连动4次，杭州房贷利率20天内三连跳涨，房贷资金的紧缺已经显而易见。北上广深等一线城市外，还有武汉、南京、合肥、西安等热门的二线城市也同样流传的“二手房停贷”等传闻。

根据媒体采访，银行大多回应为“贷款窗口依旧开放，但申请条件更为严格，放款期限不做承诺”等，而在事实上，已然存在着“停贷”的现象。

为何热点城市二手房贷款额度紧张？根据中新经纬的报道，从流动性来看，今年整体的流动性比2020年要收紧一些，但一季度投放量又很大，因此，接下来可投放的额度相对减少，而另一个主要原因则是房地产贷款集中管理制度的出台。

在2020年12月31日，央行和银保监会联合下发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，其中分别设置了房地产贷款与个人住房贷款的“两条红线”，部分银行面临着较大的调整压力，另外，银行也会根据市场风险防控要求进行收紧。

从当下来看，对买房人实实在在造成了买房的难题，部分银行“停贷”，还有部分银行的放款周期从以往的一到两个月延长至半年。

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存款利率下调

另外产生较大影响的一点，是不少银行对存款利率进行了下调，这也是关乎大家钱袋子的事，尤其是大额储蓄，这一度引发了不少朋友的焦虑：钱该去哪儿？

不过此次银行存款利率下调，主要是利率进行了“机制更换”，此前的存款利率机制是“基准利率×上浮比例”，而现在的存款利率则变成了“精准利率+基点”的模式。

为何要修改？

“金融管理部门希望通过引导中长期存款利率下行，推动存款业务合规理性发展，维护存款市场良好的竞争秩序，进而降低银行负债成本，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。”有业内专家表示，“如果中长期存款利率能够有所下行，那么它下行的空间传导到贷款环节，这样能够推动银行更好地降低对实体经济的融资成本。”

这一大段看上去相当复杂，翻译成大白话，意思就是减少中长期的利息，更好地为小微企业输血，服务实体经济。

而其实我们仔细思索其中的逻辑，这样的新的调节机制，也在倒逼储户将钱从银行里拿出来，流通到市场中去。

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刚需买房更难了？

无论是贷款额度的调整，还是存款利率的下调，其实都藏着一个共同的指向：让钱流入市场，成为“活水”。

而近期对于实体经济，尤其是小微企业及个体户的扶持政策一再加码。

如仅6月来说，6月25日，中国人民银行、中国银保监会、国家发展改革委、国家市场监督管理总局联合推出进一步降低支付手续费等措施，并发布了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，降低小微企业和个体工商户经营成本；6月11日，商务部等17部门印发了《关于加强县域商业体系建设 促进农村消费的意见》，提出健全农村流通网络、加强市场主体培育、丰富农村消费市场的31条措施。

但回归我们关注的房屋交易来看，对于买房人来说，尤其是刚需，则容易被上调的房贷利率误伤，大额的资金存款收益也会较此前出现明显的降低。

接下来，刚需买房也许依旧是比较艰难的，安安建议，看准本地的楼市行情和成交量，判断楼市热度，在合适的房贷利率下尽快上车。