独家 | 广州银行数字化转型实践——访广州银行首席信息官谈新艾 原创 金融电子化

图左：《金融电子化》杂志社副总编 邵山

图右：广州银行首席信息官 谈新艾

邵 山：广州银行近年来立足于科技兴行，通过金融科技创新，在数字化转型方面做出了很多成果和亮点。我们邀请到广州银行首席信息官谈新艾先生，介绍一下广州银行在数字化转型过程中，他们的一些经验和好的做法。

谈新艾：数字化转型从教科书上的定义是运用现代化技术驱动企业运营模式和生态的创新。我自己的理解数字化转型是：运用数字技术来进行的一系列变革，这里的内涵很广泛，包括组织架构、产品创新、经营理念等各方面，绝不仅是IT技术的运用，广州银行在推动数字化转型的实践中也在持续作出多项有益探索。

2018年，我行就已提出了打造一个线上广州银行的目标，提升至全行战略高度，打造智慧银行，聚焦在线上获客、产品创新、智能风控的建设思路，成立独立的事业部，实行单独考核，融合了产品、内控和IT团队，向优秀互联网公司对标学习，探索数字化转型实践。

围绕打造线上广州银行的战略目标，我们基于互联网应用框架，结合大数据、智能风控技术，构建一个互金核心，建设智慧银行信息系统，定位为全方位在线数字化金融开放平台，融合大数据风控平台、互联网开放平台、互联网金融核心一系列应用，逐渐构建自主风控能力，同时实现与互联网头部企业对接，通过线上引流，打造一系列场景金融创新产品，实现电子钱包、支付能力、账户能力等的输出，与南航、城投等大型集团式企业在业务场景上不断深化合作，迈出数字化转型探索实践的步伐。

2019年，我们启动了传统核心的更新换代（“广银芯”项目），以传统核心升级带动全行各条线信息系统能力的提升，包括渠道类、风控类、管理类、运营类等系统，全面升级我行IT基础能力。此外，建设全新数据中心，构建“两地三中心”容灾架构和实现核心双活模式，为我行全速推进数字化转型发展提供技术能力保障。

邵 山：这些更多的是科技方面自身的一些变化，还是说是跟业务结合？

谈新艾：我行在IT基础能力提升方面的实践过程中，科技与业务持续不断碰撞和融合，并结合自身特点，注重打造四种能力。

首先是打造数据中台，通过引入外部数据平台、数据管控平台、数据仓库等实现全行外部数据和内部数据的整合，着力提升业务部门对数据使用和价值应用的意识，从营销获客、客户画像、大数据风控等方面持续加强数据驱动。

第二是重点打造风控中台，在数据中台的基础上，建立自主风控模型，对欺诈风险、信用风险、市场风险等领域风险进行有效识别，为业务提供有力的资金安全保障。

第三是构建业务中台，把具有共性的基础服务共享复用，把标准化流程整合，实现快速敏捷的业务集成，提升客户体验。

最后是构建技术中台，通过把OCR、人脸识别、语音识别等技术进行整合封装，为上层应用提供高效技术支撑。

在数字化转型过程中，我们对于科技与业务的融合，打造成为敏捷团队也积累了一些实践经验。一方面，我行设立金融产品创新委员会，由科技、业务人员共同参与，建立相应的体制机制，通过头脑风暴、共同考核等方式激发业务创新发展活力。

同时我行注重人才的引入，为科技人才构建了“多向贯通”的职业发展通道，吸引更加多的高端优秀人才加入我们的团队。

邵 山：这个委员会是行级，还是部门级？

谈新艾：它是一个跨部门的组织，以更好地能应对我行产品服务与新兴技术相结合的创新研究。

邵 山：请您谈谈对于IT未来的一个定位和发展方向。

谈新艾：我认为在银行金融科技的应用，由始至终都是服务于我们企业战略目标的。广州银行已确立了以“成为市民百姓的财富管理专家、中小企业的成长伙伴、金融同业的合作纽带”作为当前的数字化转型总体战略目标，持续围绕着提升零售、公司、同业客户的业务服务来加大IT投入。

在短期内，我们将以提升客户体验、业务处理效率、降低风险为发展方向，夯实基础性系统建设提升基础能力。

在后续发展过程中，进一步加强科技与业务的融合，以“部落制”模式打造敏捷团队，促进科技人员开拓更多业务视角、推动业务能有更多的科技思维，让科技与业务形成共振。

邵 山：谢谢谈首席，业务和技术融合是我们各家银行目前的共识。也希望，无论是组织架构还是知识体系方面都会有更好更多地结合。再次感谢谈首席，期待我们可以通过《金融电子化》这个平台进行更多地交流、更好地宣传。

谈新艾：谢谢！