“补血”150亿！杭州银行为何屡遭处罚与减持？

　　自2016年在A股挂牌上市以来，杭州银行不断承受来自资本充足率的压力。2017年—2020年，该行各年末核心一级资本充足率分别为8.69%、8.17%、8.08%和8.53%，今年一季度末为8.35%，仅略高于7.5%的红线

　　《投资时报》研究员 章帆

　　日前，杭州银行股份有限公司（下称杭州银行）两位股东接连宣布减持，引发市场关注。

　　6月2日，杭州银行发布股东减持公告显示，自2021年4月12日至2021年5月31日，股东中国太平洋人寿保险股份有限公司（下称太平洋人寿）已通过集中竞价累计减持股份约2987.9万股，占总股本的0.504%，减持计划尚未实施完毕。太平洋人寿此次减持前持有杭州银行股份23520万股，占公司普通股总股本3.97%，是杭州银行第七大股东。

　　而在此前的5月18日，杭州银行发布的股东减持股份计划公告显示，第五大股东中国人寿保险股份有限公司（下称中国人寿）计划减持合计不超过5930.2万股股份，不超过公司普通股总股本的1%。

　　同样在5月，杭州银行因房地产项目融资业务不审慎、授信审查审批严重不审慎等违法违规行为接连遭受监管层处罚。

　　杭州银行的业绩也存在“瑕疵”。据2021年一季报显示，该行今年一季度基本每股收益为0.38元，同比下降9.52%；加权平均净资产收益率为3.44%，较上年同期下降0.57个百分点。

　　在一季度即将结束时，杭州银行公开发行150亿元可转换公司债券，募集资金在可转债持有人转股后，按照相关监管要求用于补充核心一级资本。

　　针对股东减持、接连受罚、风险管控等问题，《投资时报》向杭州银行发送沟通函，但截至发稿尚未收到回复。

　　接连受到行政处罚

　　据银保监会浙江监管局5月24日公布的行政处罚信息公开表（浙银保监罚决字〔2021〕25号）显示，因房地产项目融资业务不审慎、流动资金贷款管理不审慎、授信投放不审慎、理财资金管理不审慎、个人经营贷款管理不审慎、个人消费贷款管理不审慎等六大违法违规事实，杭州银行被罚款250万元，余晓因对杭州银行房地产项目融资业务不审慎负有主要责任，被给予警告。

　　5月14日，银保监会宁波监管局发布行政处罚信息公开表（甬银保监罚决字〔2021〕33号），显示杭州银行宁波分行存在授信审查审批严重不审慎、信贷资金被归集使用、贷款资金被挪用、违反宏观调控政策、委托贷款资金来源审查未尽职、员工与授信客户发生非正常资金往来、非现场监管统计数据与事实不符等七项违法违规事实。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对杭州银行宁波分行罚款人民币220万元，并责令机构对相关直接负责人员给予纪律处分。

　　接连遭受行政处罚的背后，杭州银行自身经营存在着不少“雷点”。

　　据2020年年报，杭州银行个人住房贷款余额、房地产贷款总额分别为720.77亿元、1178.96亿元，占贷款总额的比重分别为14.90%、24.38%。

　　根据中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，自2021年1月1日起，城市商业银行的个人住房贷款占比上限和房地产贷款占比上限分别为17.5%和22.5%。杭州银行的房地产贷款占贷款总额的比重，相较于监管机构的规定，高出了1.88个百分点。

　　资本充足率承压

　　自2016年在A股挂牌上市以来，杭州银行不断承受来自资本充足率的压力。2017年—2020年，杭州银行各年末的核心一级资本充足率分别为8.69%、8.17%、8.08%和8.53%，今年一季度末为8.35%，仅略高于7.5%的监管红线。

　　为缓解资本充足率的压力，除2018年外，杭州银行每年均有资本补充计划。最近一次是在今年3月29日，杭州银行公开发行150亿元可转换公司债券，募集资金在可转债持有人转股后，按照相关监管要求用于补充核心一级资本。

　　今年一季度末，杭州银行的流动性覆盖率为126.93%，较年初下降33.53个百分点。

　　就经营情况来看，今年一季度杭州银行营业收入为75.77亿元，同比增加14.15%；归母净利润为25.18亿元，同比增长16.33%；基本每股收益为0.38元，同比下降9.52%；加权平均净资产收益率为3.43%，同比下降0.57个百分点。

　　在营业收入中，一季度杭州银行的投资收益为6.72亿元，同比下降45.60%，主要是由于交易性金融资产、其他债券投资产生的投资收益减少所致；公允价值变动收益为2.62亿元，同比下降38.57%，主要是交易性金融资产估值变动所致；而手续费及佣金收入为13亿元，同比增加140.35%，主要是由于理财业务手续费收入增加所致。

　　一季度，杭州银行计提信用减值损失28.59亿元，较上年同期增长13.23%，其中计提贷款减值损失27.56亿元，较上年同期增长21.69%。

　　杭州银行2017年以来核心一级资本充足率

　　数据来源：杭州银行财报