温州银行高管“换血”上热搜：业绩连年下滑

被浙江省联社接管和高层集体大换血，温州银行冲上微博热搜。

据报道，温州银行被浙江省农村信用社入驻代管，浙江省农村信用社高层陈宏强、邢岛、吴剑红、谢作雷、柴雷鹰5人进入温州银行领导班子。其中，陈宏强为温州银行董事长（代为履行董事长职责）兼任党委书记，邢岛为行长（代为履行行长职责），吴剑红为监事长，谢作雷、柴雷鹰为副行长。而温州银行原董事长和党委书记叶建清被免去所有职务。

(来源：温州银行官网)

次日，温州银行称，为了改善股权结构，优化公司治理，近期温州银行引进了战略投资者，同时，温州银行领导班子3年任期已届满，已于5月23日顺利进行了人事调整。

IPO参考也从温州银行官网得到了证实。

温州银行已经历了22个春秋。

据公开资料，温州银行成立于1998年12月，前身为温州市商业银行，由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成，通过8次增资扩股和股本结构优化，注册资本由2.90亿元增至53.36亿元。第一大股东为温州市国有金融资本管理有限公司，持股比例为31.77%，第二大股东为温州市名城建设投资集团有限公司，持股比例为13.81%，第三大股东为新湖中宝股份有限公司，持股比例为10.81%。

目前，温州银行的前2大股东已全部变为国有法人。

其实，温州银行的股权结构早就出现了较大变动，2020年，温州银行进行了增资扩股，并通过地方专项债券资金筹集，由温州市政府指定特定主体认购，发行了不超过23.73亿股股份，拟募集资金70亿元。

温州银行2019年报显示，其第一大股东是新湖中宝股份有限公司，持股比例为18.15%。2020年，新湖中宝股份有限公司持股比例下滑了7.34个百分点，降为第三大股东。

此外，截至2019年末，哈尔滨高科技（集团）股份有限公司还持有温州银行1.85%的股份，因哈尔滨高科技（集团）股份有限公司和新湖中宝股份有限公司均为“新湖系”企业，因而合计持股20%的“新湖系”为温州银行的第一大股东。

公开资料显示，“新湖系”的3个“火枪手”为新湖中宝股份有限公司、哈尔滨高科技（集团）股份有限公司和新湖创业，主要指由新湖集团控股或者参股的上市公司，涉及医药、农产品加工、金融、贸易、矿产、化工、金属制造、旅游、酒店、教育等多个行业，“新湖系”实控人为黄伟。

就第一大股东新湖中宝股份有限公司来看，其主营业务为房地产开发与销售。香颂资本执行董事沈萌认为，银行目前仍是国内资源最丰富、能力最强的金融机构，掌握商业银行的控制权可以给控制人带来资金融通方面的便利，在经济下行之际也有更多竞争优势。

截至2019年末，温州银行的重大关联交易余额为78.59亿元，其中，新湖中宝股份有限公司的融资余额为6.29亿元，占总关联交易余额的8.00%。

温州银行除了存在较多的关联交易，也曾多次因房地产业务收到监管罚单。

2019年6月24日，温州银行因对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎，对关联方融资业务管理不到位，对单一集团客户授信余额管理严重不审慎，为企业收购商业银行股权提供融资支持，虚增存贷款，以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持，而被罚款330万元；2020年10月27日，温州银行宁波分行因虚增存款、贷款“三查”不到位、违反房地产行业政策、贷款五级分类不准确，而被罚款145万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

值得注意的是，温州银行除了出现老股东新湖中宝股份有限公司减持的情况，还产生了股份流拍的“窘境”。

2021年5月7日，温州银行的股东新明集团有限公司在淘宝司法拍卖上挂出12条关于对温州银行750万股股权的拍卖公告，均流拍。后期，新明集团决定再次对该股权进行拍卖，金额变为2265.6万元和2260万元。

除了股权结构发生变化，温州银行的“领导班子”也发生了大面积变更。

温州银行属于叶建清领导下的“小浙商”时代结束了。

据公开资料，叶建清生于1963年，为高级经济师，曾任浙江银行学校财务科副科长、实验城市信用社主任、实验银行总经理，中信银行杭州分行计划信贷部副经理、经理，行长助理兼天水支行行长，副行长，浙商银行行长助理，副行长。2018年3月，叶建清开始担任温州银行董事长。

但是，IPO参考发现，在叶建清领导温州银行的3年时间里，该行营业收入缓慢增长， 2020年的增长几乎停滞，净利润在2020年缩水至1.59亿元，跌幅达77%。

公开资料显示，2016年至2020年，温州银行的营业收入分别为45.96亿元、39.71亿元、36.18亿元、42.31亿元、42.34亿元；净利润分别为10.29亿元、9.02亿元、5.10亿元、6.93亿元、1.59亿元。

对于2020年净利润下滑的原因，温氏银行表示，主要系计提信用减值损失导致。2020年，温州银行的信用减值损失为24.09亿元，同比增长53.05%。

值得注意的是，温州银行的贷款和垫款中，房地产业占据较大的比重，据监管发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，中资小型银行房地产贷款占比应不高于22.5％。温州银行房地产贷款和垫款在2018年短暂超25%后，2019年在该政策影响下有了一定程度的下滑，但其相关企业建筑业仍占该行贷款和垫款较大的比例。

据公开资料，2016年至2020年，温州银行的房地产贷款和垫款分别为50.75亿元、86.14%、138.96亿元、132.43亿元、12.58亿元，占总贷款和垫款的比例分别为11.64%、24.58%、25.92%、17.53%、13.77%；同期建筑业贷款和垫款占比分别为52.39%、28.08%、18.73%、20.04%、15.43%。

2018年至2020年，在叶建清任职董事长的3年间，温州银行的资本充足率连续3年下滑。且2019年，该行的不良率攀升，一级资本充足率与核心一级资本充足率均出现下滑，且资本充足率逼近大于10.5%的监管红线，资产质量下滑。

据公开资料，2016年至2020年，温州银行的不良率分别为1.45%、1.44%、1.72%、1.78%、0.94%；拨备覆盖率分别为160.14%、185.98%、151.14%、153.62%、153.17%；资本充足率分别为11.63%、11.50%、11.85%、11.17%、10.75%；一级资本充足率分别为8.94%、8.81%、8.70%、8.53%、9.27%；核心一级资本充足率分别为8.94%、8.81%、8.70%、8.53%、9.27%。

为了补充核心一级资本和处置不良资产，2020年9月18日，温州银行以2.95元/股的价格发行不超过23.73亿股，募资不超过70亿元。

值得注意的是，在叶建清任职温州银行董事长期间，吴华担任该行行长，原董事长邢增福改任监事长，同时，金建康、张汝龙、葛立新担任副行长。

其中，温州银行12年“老将”吴华却曾因受贿将温州银行推上风口浪尖。

据公开资料，吴华是1968年生人，为研究生学历，高级经济师，曾任中国人民银行云和县支行会计科科长，交通银行温州分行办公室秘书科科长、办公室副主任，交通银行温州分行黎明支行行长，交通银行温州分行副行长，交通银行绍兴分行副行长。2009年12月进入温州银行担任党委书记，直到2010年成为温州银行行长。

2020年8月18日，温州市人民检察院的官方微信公众号发布消息称，温州银行原党委委员、副董事长、行长吴华（正处级）因涉嫌受贿罪、挪用公款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪一案，由温州市人民检察院向温州市中级人民法院提起公诉。

且吴华因严重违纪违法被温州市监委开除公职，并于2019年8月，该行在第六届董事会第四十次会议上停止吴华行长职位。

温州银行行长之位由此空缺1年。

股权结构大变样，“领导班子”换血，业绩更是连续2年下滑，此次浙江省农村信用社入驻能否改变温州银行颓势，IPO参考将会持续关注！

内容来源： IPO参考