银行破产，储户怎么办？购买金融产品和未买存款保险的将不予赔付

前言

伴随着时代的发展，我们身边的金融机构也变得越来越多，不过在当下中国市场中各大金融机构里，人们最为信任的仍然是银行，伴随着国民收入水平越来越高，中国的储蓄率也在持续增长，现如今中国更是保持了连续十几年来位列储蓄大国榜首的记录，所以逐渐中国人喜欢攒钱的传统也逐渐名声响亮。

事实上中国人喜欢存钱并不是一蹴而就，而是长久以来形成的基本观念，不管是普通人还是富人，大多数人在除去生活必要用费后有结余都会选择将钱存起来，而不是全部花掉这与那些西方人有很大差别，大多数西方人追求的是享受当下，他们并没有较强的存钱意识，不过在危机到来之时，这些没有存款的西方人很容易陷入生活困境。

就拿2020年疫情的发生举例，在疫情逐步扩散至全球时，各国经济也都陷入停摆，那时候全球人都待业在家，当失去工作来源后，有积蓄的国人也不愁吃喝，仅当给自己放了个长假而已，但是那些没有储蓄存款而且失去经济来源的西方人，就只能靠着政府的补贴度日。

所以这样来看，有存款可以以备不时之需，这也是中国人骨子里居然思维观念中养成的结果。而说到中国人的存钱场所，绝大部分人都会想到银行，据前段时间福布斯所发布的全球2000强企业榜单，中国银行的强大实力又一次引发国内外的广泛关注。

因为在此份榜单中的前10位中国企业共有5位上榜，这其中有4家都是中国的银行机构，而排在榜首的就是中国工商银行。由此可见，中国银行的发展的确不可小觑，事实上就连美国拥有几百年发展历史的摩根大通也不得不屈尊于工商行之下，这也不奇怪为什么工商行被称之为“宇宙第一大行”。

同时，因为国内银行根基稳且历史悠久，所以也受到了广大储户的青睐，而在我们印象中，银行除了能够妥善保管我们的资金以外，还可以为储户发放一笔利息，可谓是一举两得的好办法。而且大家之所以信任银行，就是因为大家认为银行是一个绝对不会破产的机构，毕竟有国家的支撑，银行业大多实力强大。

但实际上据相关文件显示，中国是允许银行破产的，只是大多数银行并没有那么容易就会破产，毕竟中国有专门监管银行的机构，也就是我们常常听到的银保监，一旦发现银行出现任何经营问题，银保监就会介入其中，帮忙整改。如果整改成功的话，银行则可以继续经营，但如果整改失败的话，银行也有可能走向破产之路。

在中国银行的发展史中，共有4家银行宣布破产。第1家就是海南发展银行，至于这家银行为何会出现破产危机，是因为在1998年时，此银行就出现了信贷缺口，虽然国家帮忙填补了34亿的巨大缺口，可是仍然没能挽救他的发展。

除此之外，在2020年时也有一家银行申请破产，它就是包商银行。与其他的中小型银行不同，在它发展的巅峰时期还曾进入过亚洲银行500强的前10位，但后来由于经营者监管不力，致使银行的不良贷款率直直增长，最后包商银行也只能无奈破产。如此来看，银行虽然保险，但是也不排除有破产的可能，可很多人担心在银行破产之后，储户们的存款又该怎么办呢？难道也跟着银行破产烟消云散了吗？

实际上对于这个问题大家并不用担心，因为国家针对银行破产和储户的赔偿问题也有相关条例，依照我国存款保险条例的规定，若储户账户中本息低于50万，那么在银行破产之后，储户就可以得到全额赔付，若储户在银行存储的本息加一起总额超出50万，那么也可以获得基本的50万赔付，超出的部分则在银行监管并成功清算后，依据比例和实际情况向储户进行赔偿。

而这个50万的门槛也是根据中国存款的实际情况而设定的，所以对于绝大部分储户而言，我们都无需担心在银行破产后自己的存款会消失不见，更何况银行破产率其实并不大。如此看来，银行破产后的存款可以赔偿，那么银行破产后在银行的欠款难道也可以一笔勾销吗？其实自然没有这样的好事，因为银行即便是破产之后，也会有其他银行接管，再加之我们生活在一个互联网时代，任何借款记录都已上传数据，因此欠钱还钱是永恒的真理。

不过虽说银行大多会赔偿储户们的存款，但也有两类人属于特例，他们的存款在银行破产后不会受到赔偿。其一是购买银行金融产品的人，有很多人都喜欢在银行购买各种理财产品，但要知道在银行破产之后，这些购买的理财产品是不在赔付范围内的，第2类人就是没有办理存款保险业务的人。一般来说我们在银行存款时大多数银行都会为我们购买存款保险，可有些非正规的小银行则为了节约成本，没有给储户买存款保险，在这种情况下，银行破产，没有存款保险的储户资金则不会被赔偿。

结语

所以这也提醒广大储户，在存款时务必要选择那些安全系数高且有存款保险标志的银行，这样一来即便是银行出了哪些经营危机，储户的利益也不会受损。