从去年开始，三大电信运营商陆续推出了签订5G合约“信用购机”业务，其基本思路是，运营商对签订长期5G套餐合约的用户提供一定金额的购置终端补贴，但为了防止一些不良用户低价获得手机后“跑路”，就通过第三方信用平台提供信用担保。这样，用户获得了好处，运营商拥有了一个稳定的长期用户，是一个“双赢”的做法。
一、运营商“信用购机”历史
早在2016年，就有国内运营商推出了“信用购机”业务。联通和芝麻信用、招联金融合作，芝麻信用650分及以上的用户有机会在芝麻信用生活中申请到免息分期购买联通合约机，招联金融授予用户合约机购买额度和现金借贷额度，协助用户实现0元免息分期购买，分期期数可长达24期。现在这种免息分期购，已被各手机厂商普遍采用。不过，这时的“信用购机”并没有与运营商的套餐捆绑，就是一个纯粹的手机促销工具。
在4G商用初期，中国联通把这种信用模式转移到了主推的“冰激凌4G套餐”上。用户选择与中国联通签订合约，并预存1000元或2000元的话费，就可以在一定期限内享受套餐“月费5折”的优惠。1000元的话费预存，为此促销添加了一个很高的门槛。为降低门槛，中国联通寻求与芝麻信用合作，芝麻分650分以上的用户，不再需要预存话费，就可享受到“月费5折”优惠。
5G商用后，运营商陆续把这种“信用购机”模式转移到了5G合约上。
二、5G“信用购机”业务介绍
从2020年开始，三大电信运营商陆续推出了5G套餐合约用户“信用购机”业务。中国电信“橙分期”、中国联通的“5G金融分期”，中国移动的“信用购机”。在网上找到了一个中国移动的“信用购机“活动说明。
”信用购机”包括五个步骤。1、选择手机，2、选择套餐，3、支付首付，4、冻结保证金，5、商品（手机）发货。最高可以优惠3780元，需要在花呗冻结优惠金额的1.13倍（24个月每月会释放一部分）。
三、为什么要引入花呗？
“信用购机“与优惠购买裸机不同，提供了两部分优惠，一是购买手机直降优惠，二是办理“5G套餐”优惠手机款。
根据用户和运营商之间的套餐合约，用户在购买手机时可获得不同金额的手机补贴，这是国际上运营商通用的做法。甚至在美国、韩国等国家，主要的手机都是在运营商渠道销售的。数千元的让利，如果个别不良用户拿了手机“跑路”了怎么办？在3G时期，我国运营商采用的是“预存话费送手机”的做法，用户要获得一部心怡的手机，需要一次性支付超过手机价格的“预存话费”，这样运营商就不担心有用户“跑路”了。但这个“预存话费”的门槛太高了，只适合那些卖手机“不差钱“的用户。
引入花呗信用后，用户不需要实际付款，就可以以优惠的价格获得手机，然后只要每月按时交纳话费就可以了，用户几乎是无感的，运营商也避免了风险。
四、“信用购机”让利幅度有多大？
以中国移动的“信用购机”为例，不考虑手机直降的优惠，因套餐合约带来的购机金额优惠，与用户签订的手机套餐综合考虑，128元24个月5G套餐合约优惠800元，优惠幅度约26.0%，598元24个月5G套餐合约优惠3780元，优惠幅度约26.3%。而且这些款项都无需提前支付，每月按时交纳话费就可以了，运营商就会代为归还花呗。如果手机和5G套餐都是正好适合用户的，用户将获得约四分之一金额的优惠。用户付出的代价是，签订24个月的合约，以及在花呗部分金额会被暂时冻结。
五、运营商如何流程保证用户知情权？
江苏移动近期在官方微博中介绍了“信用购机”流程中，其中包含了多重告知，多方位保障用户的安全。
一是业务推荐时办理人员详细告知活动内容，提醒客户阅读关键信息后签署告知函和业务受理单，切实尊重客户的知情权和选择权；
二是业务受理时，必须经过客户登录和包客户端操作、客户签署告知函、办理人员上传业务凭证照片等步骤，才允许办结业务；
三是业务办理完成后会有多条短信提醒客户办理的活动信息，确保客户充分知晓相关事项。
通过多重告知机制的设立，即使个别环节出现了问题，用户也应该知道自己被签订了消费金融业务，而且知晓并不需要自己还款，只要自己按时缴纳话费，运营商就会代为还款。
此外，江苏移动还表示，“针对业务开展过程中的客户投诉，制定了较为完备的处理机制，如提前中断活动等”。也就是说，即使用户改变了想法，也可以提前中断，而不是必须坚持完成24个月的合约。
六、用户利益是否会受影响？
通过前面的介绍，可以看出只要用户按时缴纳话费，与花呗的相关业务都由运营商自动完成，用户几乎是无感的（除了收到短信通知），此时，用户的利益不会受到任何影响。而用户每月按时交纳话费，本来就是应该的。
七、实际实施过程可能出现的问题。
“信用购机”除了手机优惠购买外，还有24个月套餐合约，且捆绑了花呗，这可能遇到两个问题。
一是在一线营销时可能弱化贷款，尤其是运营商合作代办机构。这就需要运营商严格执行告知规定，营销一线要当面告知，后台也要通过短信等方式告知，最好还应该建立短期后悔机制，用户在签约后，如果马上后悔，可立刻解约，而无须承担损失。
二是用户由于种种原因未能按时还款（非故意），也会影响到运营商还贷，进而影响到个人信用，也就是说，“信用购机”后，对用户缴话费的要求与没有采用信用购机时有提高。用户应该按时缴纳话费，运营商也可以在现有短信告知的基础上，利用APP推送消息或“5G新消息”等工具提醒用户。
结语
“信用购机‘的出发点是，电信运营商给予签订长期合约用户一定的终端购买补贴，这是全球流行的做法，也是运营商和用户“双赢”的做法。不过由于我国信用体系不够完善，电信运营商也未能建立自己的信用体系，通过第三服务构建完整的服务，保障各方利益，这是一个不错的做法。在实施过程中，可能会遇到一些问题，应该逐渐完善。
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