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刘强东:“一定要从银行贷款,千万不要拿风投的钱”,有道理吗?

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  刘强东说曾经说过这样的话,但这句话是有预设前提的,这是他在哈大学演讲时说的,原话是:“如果大家能够从银行贷款的话一定要从银行贷款,千万不要拿风投的钱。你拿到多少融资不是你的财富,你拿到多少融资,你将来就要10倍、20倍的把这个还回去,风险投资的成本是全世界最高的。”

  

  刘强东的意思是说,当你有两种选择,既可以从银行贷款,也可以拿风险资金的时候,应该选择从银行贷款而不是接受风险。这个话肯定是有道理的,因为京东一路走来,发展到现在国内第二大电商平台,早期就是靠老虎基金、今日资本、高瓴资本等多家投资机构相继入局烧钱发展起来的,他当然对风险的模式非常清楚,这可以视为是他的经验之道。

  

  那么为什么他的这个话是有道理的呢?我们可以对比一下两种投资方式的差:

  第一,贷款和风投是两种完全不同的融资方式,从银行贷款,只是一种很单纯的借贷方式,你借了银行的钱,按约定的利率支付利息,或者到期偿还本息,绝大多数企业及个体户做生意都是用这种方式,风险自担,你有多大的能力,能贷到多少款,在这个能力范围下去做,贷款把生意做大了,赚多少都是自己的,只需要付银行的本息。

  但是风投不一样,投资顾名思义就是承担风险的投资,这不是借贷关系,而是投资关系,风投出了资金后需要占有你的股份,比如说风险给你投资了1000万,占股30%,当你的公司价值变成50亿后,1000万就变成了30亿,而贷款1000万多出来的只是利息,风投的融资成本其实要高得多。

  第二,从银行借款,银行并不会干涉你的经营,你只是借了他的钱,到时候需要还利息,如果还不上了,就需要用抵押物偿还。你的企业应该如何发展,战略规划,企业管理这些自主权都在自己手上,未来的命运取决于自己。

  风投则不一样,风投不是简单的融资,而是由资金、技术、管理、专业人才和市场机会等要素共同组成的投资活动,一家风投资金介入之后,不是简单的把钱交给你就完事了,会提出很多要求、限制,甚至可能会对企业的重大决策作出干预,引导企业按照风投机构的预期去发展,毕竟人家砸了钱,企业不行钱就白烧了。但是当投资机构与企业管理层出现不一致,很可能会影响企业的发展,带来双输的局面。

  

  第三,银行贷款的流程其实并不复杂,主要看你有没有这个偿还能力。银行在贷款前会进行审查,只要符合条件,一般就会把钱贷给你,毕竟要想从银行借出钱来,本身也不容易,银行有一整套的风控体系,不管你的企业发展怎样,他都不会太在意。

  但是风投机构不一样,他们投这个钱,是为了赚大钱而不是为了赚利息的,所以一般会与投资的目标企业签订各种对赌协议,有些企业为了急于拿到投资盲目签了对赌协议,然后突然外部环境变化了,比如说营收、利润目标达不到,比如说约定的上市期限达不到,最终可能整个公司都会成为风投机构的,等于是把自己给卖了,比如陈晓输掉永乐电器,张兰输掉俏江南餐饮。

  

  第四,虽然我们说银行贷款融资的方式,确实比风险机构的投资有存在很多好处,但实际上也各有优劣。比如说一家企业处于早期发展阶段,并没有足够多的资产进行抵押,在银行很难拿到贷款,即便能拿到贷款,额度也有限,很难让一家企业实现超常规的发展。

  风投机构不一样,风投机构一般投资的是具有潜力的行业和能力卓著的企业,他们并不看中你现在有多少资产,而是看中未来有多大发展空间以及你的能力如何,所以即便是一家规模较小的企业,只要被风投看中,可以获得的资金可能是银行贷款的数十倍或数百倍,而拥有足够的资金才能让企业飞速发展,特别是各类数字化经济下的新兴企业,更是需要持续烧钱。

  因此,刘强东所说的如果能从银行获得贷款,最好不要拿风投的钱,是有道理的。算是他通过自己的实际经验给创业者们提出的一个建议。但实际上有不少新兴企业要想获得银行贷款难上加难,要想尽快抓住行业的红利期,接受风投资金加速发展其实并不一定就是坏事,京东自己就是风投资金推动发展的受益者之一。

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