厦门银行2020年净利润增速“刹车”今年前三月股价累跌28%

4月26日厦门银行发布的2020年度业绩报告显示，去年该行实现营业收入55.56亿元，同比增长23.2%；归母净利润18.23亿元，同比增长6.5%。

作为福建省体量排名第二的城商行，厦门银行近年来一直维持在两位数以上的盈利增速突然“刹车”。

对比往期数据记者发现，厦门银行2020年营收增速创下近五年新高，净利润增速却是达到自2008年引入战略投资者富邦银行(香港)有限公司以来的最低点。

厦门银行去年为何增收不增利？据悉，2020年是厦门银行零售业务战略转型实施落地的第一年。报告期内，该行大力发展零售业务，截至2020年末，厦门银行个人贷款余额535.11亿元，较2019年末增长131.03亿元，增幅达32.43％，超过贷款总额30.02%的增速。

利息收入是厦门银行的最主要收入，规模驱动下该行2020年的利息净收入达46.12亿元，同比增幅达36.32%。与此同时，该行贷款损失准备从2019年的35.02亿元增加至2020年底的50.82亿元，增幅达45.09%。信用减值损失从2019年的13.81亿元增长至19.94亿元，增幅为44.44%，侵蚀了当年的银行利润。

今年4月初，厦门银行新任行长吴昕颢的任职资格刚刚获银保监会的批复。除行长一职外，今年以来厦门银行副行长、董事、独立董事等也迎来多项人事变动。如何带领银行从粗犷发展到精细化转型升级，是摆在新管理团队面前的首要挑战。

信用减值损失增超44%，去年增收不增利

2020年，厦门银行的营业收入为55.56亿元，同比增长23.20%，为近五年新高。横向对比看，在已发布2020年正式年报的20家上市城商行中，该行的的营收增速也处于首位领跑位置。

该行主营业务利息收入对营收的高速增长做出了主要贡献。2020年该行实现利息净收入46.12亿元，同比增加12.29亿元，增长了36.32%。对此，厦门银行解释称，主要是规模驱动导致。同时该行生息资产同比增速约7%，快于付息负债规模同比增速，也对利息净收入增长带来贡献。

财报显示，2020年厦门银行对贷款的投放力度加大。截至2020年底，该行贷款和垫款总额1406.47亿元，较上年末增长了30.02%。其中，企业贷款和垫款余额730.61亿元，较上年末增长19.53%；个人贷款和垫款余额535.11亿元，较上年末增长32.43%。因此，尽管报告期内，该行净利差和净息差分别下降0.20个百分点和0.02个百分点至1.53%和1.65%，发放贷款及垫款的金额和占比不断提升，推动了该行利息净收入的增长。

与此同时，2020年该行加大拨备计提力度，全年公司计提各类资产减值损失20.53亿元，同比增加6.47亿元，增幅46.06%。其中超过九成为信用减值损失增长。数据显示，该行信用减值损失从2019年的13.81亿元增长至19.94亿元，增幅为44.44%，变动原因为“金融资产减值准备增加。”

这是银行应对疫情冲击、增强风险抵御储备的客观要求。记者注意到，2020年厦门银行制造业贷款余额超130亿元，比年初增长16%，占贷款及垫款总额的比重为9.42%，排名从2019年的第三位升至第二位。其中制造业中长期贷款余额增长46%，这对于实体经济发展提供了稳健的金融力量支持。与此同时，据披露，该行2020年制造业贷款的不良率为4.92%，在所有行业中排名第一。贷款投放最多的批发和零售业不良率紧跟其后，为2.23%。

截至2020年，厦门银行末不良贷款余额13.81亿元，较2019年底的12.76亿元增加1.05亿元，增幅为8.33%；不良贷款率0.98%，较上年末下降0.20个百分点；拨备覆盖率368.03%，较上年末上升93.45个百分点。

上述影响因素给厦门银行2020年的净利润增速拖了后腿。进入2020年，厦门银行净利润增速从截至上半年底的18.34％降至截至前三季度的8.70%，如今进一步降至2020年全年的6.5%。盈利水平下滑趋势明显。

实际上，拉长时间跨度，自从2008年厦门银行成功引进台湾富邦金控的全资子公司——富邦银行(香港)作为战略股东后，该行的历年净利润增速均在两位数以上，其中多年同比增幅超过100%。即2020年厦门银行的净利润增速达到了十多年来的最低点。

刚刚完成董高监换届，股价不振等是挑战

公开资料显示，厦门银行成立于1996年11月，是在原厦门市14家城信社及其联社的基础上，由厦门市财政局、其他23家工商企业出资共同发起设立的地方性股份制商业银行。2008年12月，厦门银行引进具有台资背景的富邦银行（香港）作为战略投资者，成为大陆首家具有台资背景的商业银行。

2020年10月27日，厦门银行在上海证券交易所主板上市，成为2020年唯一一家成功登陆A股的银行，也是福建省首家上市城商行。

驶入资本市场的快车道，为厦门银行的发展补充了弹药。据年报披露，2020年该行加速营业网点建设，报告期内，启动了18家营业网点筹建工作，完成7家网点正式对外营业。截至2020年底该行有1家总行营业部，在福州、泉州、重庆、漳州、莆田、南平、宁德、三明、龙岩9地各设有1家分行，以及58家支行，2家专营机构。截至报告期末，厦门银行资产总额2851.50亿元，较上年末增长15.51%，在福建省4家城商行中排名第二位。

不过，上述“光环”并未给厦门银行的股价带来加持。该行2021年一季报披露，截至2021年3月31日，公司最新总股本为26.39亿股，其中流通股本为2.64亿股。公司股东户数为8.2万户，较2020年底减少1.95万户，减幅为19.19%。2020年12月31日至2021年3月31日区间，该行股价累计下降幅度为28.48%。

东方财富网行情数据显示，截至4月27日收盘，厦门银行报8.78元/股，单日下跌2.98%，居银行板块跌幅首位。目前总市值231.7亿元。

厦门银行表示，2021年是该行厦门银行新三年战略规划实施的首年。该行将围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，以“客户体验、数字科技、人与机制”作为三大战略驱动力，力争“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”，为三年规划开好局，起好步。

银保监官网信息显示，4月初，厦门银行新任行长吴昕颢的任职资格刚刚获监管的批复同意。和原行长洪主民一样，吴昕颢也曾任职于富邦系，此前是厦门银行第二大股东富邦金融控股股份有限公司的高级顾问。

除行长一职外，近期厦门银行包括2名副行长、多名董事、独立董事、营业部副总经理、理财中心总经理助理等职位也迎来人事变动。据年报披露，2020年该行刚刚完成董高监高层人员的换届工作。

提升盈利水平、提振股价，厦门银行新高管团队上任后，面临的经营管理压力并不小。后续这家银行将如何发展记者将继续关注。

内容来源：新华融媒·看财经

记者 贺向军 实习记者 丰凤鸣