广发银行资产规模首破3万亿元，存贷比处于高位

本文来源：时代周报 作者：夏子轩

截至2020年年末，广发银行资产规模首破3万亿元大关。4月27日，广发银行发布2020年年度报告披露上述信息。

“十三五期间全行总资产增长65%，人民币存贷款余额分别增长64%和110%，2020年营业收入和净利润比2015年增长47%和52%。在英国《银行家》全球银行1000强中排名第63位，比2015年提升29位，综合化经营、科技化创新、国际化布局扎实推进，为建设一流商业银行打下了坚实基础。”广发银行董事长王滨在致辞中表示。

2020年，广发银行实现营收805.25亿元，同比增长5.52%；实现净利润138.12亿元，同比增长9.79%。对营收的增长，广发银行解释称，这主要得益于报告期内加大对实体经济的支持力度，贷款规模和利息净收入保持增长态势，其中手续费及佣金净收入的大幅增长，原因是新冠疫情期间，居民消费行为发生改变，线上和非现金形式的消费行为带动银行卡手续费收入持续增长。

截至2020年年末，广发银行本外币贷款余额1.80万亿元，本外币存款余额1.83万亿元，分别较年初增长14.76%和15.68%，在存贷款双位数增长同时，存贷比亦处于较高位置。

4月27日，中国社科院金融所银行研究室主任李广子告诉时代周报记者，从积极方面看，存贷比较高意味着银行存款资金中有较高的比重用于发放贷款，说明贷款需求比较旺盛。从消极的方面看，存贷比一定程度上反映了银行的流动性状况，存贷比高说明银行面临一定流动性风险，银行需加大存款资金组织力度，提高流动性。

总资产突破3万亿

成立于1988年的广发银行，是国内最早组建的股份制商业银行之一，营业机构遍布全国，单一最大股东为中国人寿。

年报信息显示，截至2020年末，广发银行总资产3.03万亿元，较年初增长15.01%。2020年，广发银行的全年利息净收入628.47亿元，同比增长5.48%；手续费及佣金净收入113.02亿元，同比增长23.15%。

在风险管理方面，2020年广发银行不良贷款率与2019年持平，均为1.55%。其中，公司类贷款（含贴现）占比较年初上升5.53个百分点，不良率为1.63%，较年初下降0.15个百分点；个人贷款余额占比较年初下降5.53个百分点，不良率1.44%，略有上升。

报告期内，该行计提资产减值损失389.21亿元，较上年增加24.82亿元，同比增长6.81%。

对此，广发银行解释称，一方面该行为应对新冠疫情影响，提高拨备覆盖率加强风险抵御能力，计提贷款减值损失相应增加；另一方面为应对理财产品回表资产的影响，计提金融资产投资减值损失增加较多。

此外，广发银行三大资本充足率指标均有所下滑。截至2020年年末，广发银行核心一级资本充足率为7.8%，同比下降0.55个百分点；一级资本充足率为9.85%，同比下降0.8个百分点；资本充足率为12.50%，同比下降0.06个百分点。该行在年报中表示，将启动新一轮股份增发工作，积极推进潜在投资者搜寻与沟通。

4月6日，北京产权交易所发布广发银行增资项目，该行拟募集资金不超过400亿元，对应持股股份不超过47亿股，募集资金用于补充核心一级资本。

存贷比略高

年报显示，截至2020年年末，广发银行2020年贷款总额为1.80万亿元，客户贷款总额为1.85万亿元，按照总额存贷比一般算法，广发行存贷比为97.38%。

同花顺iFinD统计显示，截至4月27日，在26家已披露年报的A股上市银行中，有5家股份制银行存贷比要高出广发银行。其中，浦发银行存贷比最高，为111.22%；民生银行、平安银行、中信银行、兴业银行分别为103.37%、99.74%、98.78%和98.90%。

4月27日，光大银行金融市场部宏观分析师周茂华向时代周报记者表示，银行的存贷比是指商业银行贷款总额占存款比重，存贷比过高存在流动性风险隐患，主要是存贷比过高，流动性资金占比相对少，难以应付客户日常支取，尤其是在一些节日等特殊时点。

时代周报记者发现，广发银行2020年年末曾发行多款大额存单产品揽储。

2020年12月1日，广发银行发行共六期的“广发银行2020年年末特别版公司大额存单”产品，起点金额均为1000万元，存期最短18个月，最长达3年，利率从2.736%到3.38%不等，增加存款的总额。

“各家银行存贷比多少合适，这个没有统一标准，与各家银行流动性管理能力、银行规模、融资渠道、业务结构等因素有关，银行对传统信贷业务依赖程度越低，该项指标对其影响越有限，2015年我国结合国内实际和国际通行做法，取消商业银行存贷比监管指标，引入流动性覆盖率等指标。”周茂华表示。

目前，我国流动性问题主要参考流动性比例和流动性覆盖率两个指标。年报显示，截至2020年年末，广发银行的流动性比例为70.81%，较2019年的79.28%下降8.47个百分点，流动性覆盖率为144.78%，较2019年上升4.79个百分点。

据毕马威国际发布的《2020年中国银行业调查报告》显示，2020年上半年，中国商业银行的平均流动性比例和平均流动性覆盖率分别为58.2%和142.5%，广发银行两个指标均维持在平均水平之上。