手握20万，别只会定存了，银行员工：“大额存单”的优势更明显

一直以来中国老百姓喜欢每个月把钱省下来，并且存入银行，每年还能拿到一些利息收入。据央行资料显示，2020年底，我国居民储蓄总额为93.44万亿，按照14亿人人均计算，每个国人的存款都达到了6.67万元。到2021年3月份，居民存款在2020年的基础上增加了7.09万亿，存款总额达到了100.53万亿，接近了我国2020年的GDP总量。

国内一季度储蓄存款快速增加有两大原因：一个是去年一季度疫情全面爆发，很多人待在家里二三个月之久，由于没有了收入来源，吃饭都成问题，更别提偿还每月房贷了。在经历了这个“禁闭期”之后，很多年轻人都知道了存钱的重要性。于是，去年下半年，当年轻人的工作逐渐稳定下来，大家就开始努力存钱，以备不时之需。

另一个是，央行早在2018年就发布规定，取消银行理财产品的刚性兑付承诺，自此之后，银行不再对理财产品有任何保本保息的义务，而该规定有两年的过渡期，从2021年开始正式实施。为此，很多银行理财产品的投资者，由于厌恶投资风险，把钱从理财产品中拿出来，转为银行存款，一季度银行存款突然暴增是有原因的。

实际上，很多储户有了钱之后，通常是看哪个银行给出的利息高，就存定期存款。而银行工作人员则表示，如果你有20万以上的资金，就可以存大额存单，而大额存单给出的利息要比银行定期存款要高得多。与定期存款相比，大额存单有以下三大优势：

第一，大额存单的利率比较高。举个例子，普通存单的利息只有2.75%，存入20万，每年利息是5500元，存三年也只有1.65万元。而大额存单三年期的可以拿到3.575%，如果存20万存款，每年的利息是7150元，3年到期后可拿2.14万元，两者相差4900元，这基本上相当于普通白领一个月的工资。所以，钱多的储户存大额存单还是很划算的。

第二，大额存单具有可抵押、可转让的功能。如果你是小企业主，现在急需要用钱，就可以把大额存单位抵押给银行，并换来银行贷款的支持，不过银行贷款是要有利息的，大额存单的利息能否支付贷款的利息？这需要抵押者自己算清楚了。或者把大额存单转让给别人，之前产生的利息归前面的持有人，而后面产生的利息，则归接受转让存单的人，由别人拿着这张大额存单直至到期日。

第三，大额存单是可以“按月付息”。有些储户把大额存单存三年期的，这样可以要求银行给予“按月付息”的功能，这意味着，储户每个月定期都能收到银行给予的利息，直到期满为止。而储户拿了这些钱可以贴补家用，或者继续存起来。不过，“按月付息”所得到的利率是相对较低的，肯定不会像到期一次性还本付息的利率高。与此同时，如果“按月付息”的大额存单，储户要想提前支取，那之前支付的利息都将在储户的本金中扣除。

近期，由于受到各种因素的影响，银行的储蓄存款开始逐步增多。对此，银行工作人员建议大家，如果你有20万，不要再存定期了，应该存大额存单，可以获得更高的利息。与此同时，大额存单还是很多优点，除了大额存单位的利息比较高之外，还有大额存单位可作抵押、可用于转让，更关键的是，大额存单位还有“按月付息”的功能，这样储户每个月可以稳定收到存款利息，如果资金量大的话，相当于一个退休人员的工资收入。