在21世纪已经走过了20年的今天，如果说还有人没有银行账户，那肯定是一种稀有现象。尽管在我国，移动支付已经成为了主流，银行卡也只是某些特殊人群的偶尔的支付工具，但银行账户几乎是每个成年人都会有的，哪怕它以存折的载体形态出现。
不过，同样作为人口超级大国的印度，没有银行账户并不是什么奇怪的事情。实际上，按照普华永道印度（PwC India）的统计报告显示，在印度大约有1.9亿成年人从未和银行打过交道，当然也没有任何的银行账户，这个群体占了印度成年人口的20%左右。
1.9亿没有银行账户的印度成年人中，女性占了60%，也就是1.14亿。说实话，对这个比例还是持有一定的怀疑态度的，且不说从各大印度电影或国际媒体上看到的关于印度女性的地位，单纯从普华永道的这份报告中都可以了解一二：
“在印度保守的北方地区，根深蒂固的重男轻女现象已经成为经济增长的障碍。”
“就连与首都新德里接壤的哈里亚纳邦，女性在家庭财政的控制权上都几乎等于零，分配权也需要征求她丈夫甚至儿子的同意。”
如此“蔑视”女权的情况，让一家机构着实看不下去了，它决定出手相助，拯救印度女性于“水火之中”。
这家机构名字叫做Fusion Microfinance，由花旗集团原高管Devesh Sachdev在11年前创立。2016年进军印度市场以后，第一年就获得了不菲的收益，于是第二年开始该公司便决定将业务重点从美国搬到印度。
不得不说，这个决定着实英明。
在扩大市场后，Fusion Microfinance在印度实现了连续5年的营收和利润双增长，业务范围也从哈里亚纳邦这一个州扩张到了印度18个州邦，拥有700多家分支机构，平均每年放出款项在460亿卢比（约6.14亿美元）左右。该公司的资产规模也跃升到了《金融时报》关于“亚洲地区企业高速增长榜单”的第150名。
如此耀眼的发展自然会引来各大跨国公司或风投资本的青睐，目前已经注资到这家公司的国际资本包括：美国私募股权公司Warburg Pincus和资产管理公司Creation Creation；荷兰的投资集团Oikocredit International、西班牙基金GAWA Capital。
这家私贷集团是想怎样拯救印度的女权呢？
创始人在面对各大采访时几乎用的都是同一套说辞，那就是通过给印度妇女放贷，鼓励她们去自主创业，从创业的成功中获得经济来源，通过对家庭财政的贡献来获得控制权。
“我觉得我们做到了，在过去的两三年中，印度妇女是不允许借贷的，但是现在我们在18个州都有了自己的贷款机构，而且客户来源大部分是女性。印度的女性经济劳动参与率不足20%，为全球仅次于沙特的第二低，这是个巨大的空间，我们有信心通过资金提供将比例提高到50%。”Fusion创始人Sachdev说道。
然而，真实的情况如何呢？
《印度时报》经过一番调查后，展示给大伙的却是完全不同的一番景象。
首先，截至目前，Fusion在印度的女性客户刚刚满220万，这个数字相对期整个印度女性人口总量来看，尚不足1/300。
其次，Fusion给印度女性提供的贷款金额在10000卢比（合136美元）到60000卢比（合816美元），额度非常有限。
再次，这些女性获得贷款后，将资金拿去创业的人数仅仅占总贷款人数的1/10000左右，更多的用途在于购买家庭必需品、支付小孩上学费用以及帮丈夫偿还欠款。这样难怪，这么点额度，怎么创业，就算是搞个路边摊都难。
最后，这个贷款不仅仅是私贷，而且是高利贷，其利息为同期限印度银行利息的5倍。这就是为什么2020年疫情下，该公司贷款坏账率达到了20%却依然出现了利润的增长，因为这类公司的基本产品设计理念就是通过高利率来覆盖坏账率。
不仅利率是高利贷，该公司的经营模式也非常像传统的高利贷企业。由于很多目标客户没有银行账户，Fusion在放贷的时候直接给现金，然后再成立专门的催收团队，到了还款日便上门拿回本金和利息。
毫无疑问，这家公司只是打着拯救印度女权的幌子，在南亚国家的土地上扩张自己的高利贷款业务。
在这样的拯救方式下，印度的女性是否能获得家庭财政控制权还是个未知数，但需要承担的个人财务风险和压力却是显而易见的存在。
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