案例丨智能身份核验让服务更亲民

文 / 中国银行福建省分行 徐雪峰 彭磊

为贯彻落实党中央、国务院有关发展数字经济的任务部署，引导新技术与金融领域进一步融合发展，在人民银行福州中心支行指导下，中国银行福建省分行以开展金融科技应用试点研究为契机，创新推出“基于图像识别的智能银行客户身份核验系统”（以下简称“智能身份核验系统”），推动金融服务数字化转型，提升客户体验，提高金融服务质效。

中国银行福建省分行个人数字金融部基础客户团队主管 徐雪峰

中国银行福建省分行信息科技部技术经理 彭磊

与时俱进，打造银行服务新体验

以开放化、数字化、智能化为主要特征的数字经济迅猛发展，深刻改变了人们的生活理念和行为模式，刷新了人们对现代科技条件下获得产品、享受服务的认知和体验。客户不再满足于产品和服务，更关注获得金融服务过程中的体验。

传统银行办理个人客户开户业务时，客户需携带本人有效证件到银行网点现场填写开户申请表，主要内容包括客户个人名字、证件号码、证件有效期、民族、联系电话等基础信息，再填写常住地址、职业、收入、开户原因和账户用途等补充信息，填写内容繁多，耗时较长，整体体验不佳。如果是合作企业委托银行批量办理代发工资卡时，一般由企业财务协助收集员工资料批量办理，存在部分客户信息不完整、个人资料保密不到位等问题。

当前，金融科技已成为提升服务、改善体验的核心驱动力，为金融服务转型升级提供新动能，为银行科学、精准、有效识别客户和保护客户信息提供了新手段。中国银行福建省分行依托云计算、图像识别、人脸识别等技术，与银行传统客户识别、信息填写工作相结合，创新推出了“智能身份核验系统”。该系统以企业员工批量客户为主要服务对象，通过银行端后台事先导入合作单位信息及客户清单，引导客户通过微信扫码进入智能身份核验系统，拍摄上传证件，自主录入个人详细信息，系统自动通过OCR识别、人脸识别、活体检测等技术完成客户身份信息核验，通过后按照合作机构为单位，批量完成开卡等业务，全流程耗时减少30%，同时有效保障客户信息安全，极大提升了客户金融服务体验。特别在疫情防控期间，智能身份核验系统为提供非接触式金融服务发挥了积极作用。

精准聚焦，智能身份核验显成效

1.移动互连赋能百姓民生

第三代社保卡发卡是福建省委、省政府为民办实事工程之一，是推动福建数字化转型的重要举措。2020年4月，厦门市政府下发了《关于推进厦门市实体市民卡发行有关工作的指导意见》，要求合作银行机构面向全市400多万常驻人口，普及、宣传厦门市民卡的各项功能，替换已使用近20年的医保卡，开放所有街道、社区现场申领厦门市民卡，满足市民网上预约申请发卡、免费投递、特殊人群上门等多元化服务。中国银行福建省分行将智能身份核验系统嵌入厦门市民卡申领系统，充分满足业务场景和客户体验的需求，在保障个人用户的认证安全基础上，把传统柜面的开户流程嵌入线上渠道，真正实现一站式开户，提升客户服务体验。中国银行福建省分行派出了100多支营销小分队，携带厦门市民卡宣传材料，深入各个街道、社区和企业宣传厦门市民卡的各项保障制度和功能，引导居民通过手机扫描“智能身份核验系统”二维码，线上录入个人信息，实时审核资料的有效性，不到一分钟即可完成申请手续，全程线上操作，既解决了疫情常态下交叉感染的风险，又切实保障客户身份信息的安全。

2.守正创新筑牢安全底线

金融业正加速迈入数字化新时代，移动网络的发展和数字技术的应用，在提升金融服务覆盖面和便利性的同时，也对信息安全保护提出了更高的要求。中国银行福建省分行智能身份核验系统在核验客户真实身份时有着更高的要求，通过一站式服务接入，利用强大的云平台，重点提供人脸、活体、OCR、联网核查、反洗钱等多渠道、多手段的身份核验能力，自动识别客户本人办理业务的真实意愿，既有效提升客户的安全感，又减轻了银行内部操作流程，实现了业务场景和客户体验的平衡，有效提高服务效率。针对社保卡部分老年客户不适应智能设备服务的问题，系统引入了人工审核机制，作为机器识别的有效补充，进一步满足了老年客户线上申请社保卡的需求。

截至2020年末，该系统使用已超过20万人次，其中申请社保卡的客户约15万名，助力当地市民卡换发卡工作，是金融科技赋能银行服务、造福民生工程的生动实践。

2020年7月，中国银行厦门分行员工前往厦门航空公司，现场引导厦航员工填写厦门市民卡资料，在线申领厦门市民卡。

稳步推进，科技引领变革惠民生

试点工作的初步成果印证了金融科技在普惠民生服务、提升客户体验、提高金融服务质量和效率等方面大有可为。中国银行福建省分行将在金融科技试点工作成效的基础上，立足业务发展，积极推动科技与业务深度融合，不断探索拓宽智能身份核验系统的应用领域，用数字思维重塑业务和服务流程。

1.积极拓展应用场景，助推养老保险资格认证

“十四五”期间，全面推进第三代社会保障卡发卡是其中的重点工作之一。随着老龄化社会的到来，各类领取养老保险金的人群不断扩大，为避免冒领、多领养老金的情况出现，人社部要求退休人员每年都要进行养老保险待遇资格认证。目前，该项工作主要通过现场登记、拍照、采集指纹等手段开展待遇资格认证工作，程序繁琐且效率偏低。为解决这一难题，我行将充分发挥试点项目的示范引领作用，做好社保卡的发卡和受理环境改造，通过智能身份核验系统的联网核查和活体检测功能，使社保和银行工作人员实现手机扫一扫、拍一拍，轻松完成待遇资格认证工作，为持卡客户提供多样化、个性化的服务体验。

2.持续夯实基础数据，助力个人客户信息治理

智能身份核验系统在个人客户信息治理工作方面也大有可为。通过引导信息不规范客户进入该系统自动采集录入最新的个人信息，在完成联网核查、活体检测等必要的检测后，自动将最新个人信息更新到银行后台，协助客户完成信息采集更新工作，推动个人客户信息治理工作再上新台阶。这种工作模式大大提高了个人客户信息的采集和录入效率，尤其能够为年龄较大、行动不便的老年客户提供更加“有特色、有温度”的金融服务，是化解社会老龄化矛盾，提升老年人幸福感的务实之举。

着眼未来，中国银行福建省分行将紧紧围绕客户需求，深度融合科技与业务，持续交互产品与服务，快速迭代更新，不断更新完善客户体验，实现效率、成本、风险的最佳平衡。

（栏目编辑：王伟）