一文读懂什么是洗钱与反洗钱

近年来，随着社会经济的快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱犯罪充当助纣为虐、为虎作伥的角色，洗钱手段不断翻新，涉案金额持续攀升。作为普通公民，我们又能为反洗钱做些什么呢？

一 了解什么是洗钱与反洗钱

洗钱：指将违法所得及产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其看似合法化的行为。

反洗钱：指为了预防和打击各种形式掩饰，隐瞒犯罪产生的收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

二 了解常见的洗钱方式

1. 成立空壳公司洗钱；

2.化名存款或投资金融市场洗钱；

3. 违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金；

4. 利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款；

5. 成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资；

6. 通过“地下钱庄”洗钱；

7. 以民间借贷形式洗钱；

8. 利用关联公司，通过关联交易洗钱；

9.利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱；

10. 利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。

三 了解公民在反洗钱过程中的义务

1. 主动配合金融机构进行客户身份识别

• 出示身份证件，填写身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构将不能为您办理相关业务。
• 配合金融机构以电话、信函、电子邮件方式确认身份信息；
• 回答金融机构工作人员的合理提问。

2. 在具体业务过程中支持反洗钱工作

• 办理开户业务和一次性金融业务
• 大额现金存取
• 凡是存入或取出（含转账）5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时，出示身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，创造更纯净的金融市场环境。
• 他人代办业务
• 金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
• 身份信息发生变化时，需主动到金融机构变更信息
• 当姓名、地址、联系方式、身份证号码、证件有效期等重要要素产生变化时，应主动建立有关业务关系的金融机构申请信息变更。
  

3. 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

• 为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与反洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
• 每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，公民可以选择多种方式进行举报。所有举报信息将被严格保密。

4. 协助、配合反恐怖主义工作的义务

• 任何单位或个人都有协助、配合有关部门进行反恐怖主义工作的义务，发现恐怖活动嫌疑或者恐怖活动嫌疑人的，应当及时向公安机关或有关部门报告。
• 有关部门应当建立联动机制，依靠、动员村民委员会、居民委员会、企事业单位、社会组织，共同开展反恐怖主义工作。
• 有关部门应当组织反恐怖主义宣传教育，提高公民反恐怖主义意识。