优化金融生态 引活水强经济

韩德龙

张伟生

翁作林

廖永红

方壮丰

胡贵佳

沈琨

林峰

企业融资难是汕头“营商环境翻身仗”中的攻克难点，本期“营商环境圆桌会”邀请8位金融机构负责人，围绕“如何破解企业融资难题”展开深入对话。

有嘉宾表示，企业融资难不是单纯的融资问题，也不是一个静态的问题，涉及企业经营发展过程中思路、规划、资源整合等问题，也涉及到政府、银行业的政策、服务等，要通过加强政银企三方的长期合作沟通，把眼光放长远，携手共同打造良好的金融生态环境。

●南方日报记者 余丹 黄嘉锋

1 金融环境是营商环境的重要组成部分

南方日报：优化金融生态环境对汕头营商环境有何意义？

韩德龙：优化金融生态环境是优化营商环境至为重要的一环，对于汕头而言，优化金融生态环境既是为打造区域金融服务中心、发挥金融集聚效应夯实基础、筑巢引凤，又为企业发展疏通渠道、引流资金活水，同时也推动了金融机构提高服务实体经济、民营企业的质效，促进经济金融良性循环。

张伟生：近年来，当地金融业紧紧围绕加快汕头区域金融中心建设等工作部署，积极开展金融改革创新，加快“引金入汕”的步伐，大力发展信贷市场，为实体经济发展提供很好的平台，使汕头市的金融生态环境切切实实得到改善。

翁作林：良好的金融生态环境是促进经济金融协调互动、和谐发展的基本要素，也是区域竞争力的重要反映。近几年，汕头实施城市扩容提质，营商环境逐步改善，金融生态环境越来越好。地方金融机构积极配合国家战略，及时调整信贷投向结构，信贷资源在保证原地方支柱产业需求之外，更侧重普惠金融、绿色金融以及省、市重点项目的投放，有力助推汕头经济高质量发展。

廖永红：金融活，则经济活。金融生态环境是营商环境中的一部分，我们谈营商环境的优化，一定会提及金融生态环境优化。毋庸置疑，优化金融生态环境将对建设营商环境产生重要的支撑作用。

胡贵佳：营商环境直接影响市场主体的兴衰、发展动力的强弱，优化营商环境是推进实体经济发展的重要条件，而金融生态作为其中的关键环节，对于推动建设良好的营商环境有着重要作用。优化金融生态环境，有利于增强金融机构敢批、敢贷的底气，吸引更多资金流入，形成资金集聚效应，提高资金的配置效率，满足企业发展对资金的需求，推进产业升级、结构优化、技术创新，推动区域经济的良性循环发展。

沈琨：营商环境不改善，经济发展必定慢。资本本身就是最重要的生产要素之一，企业发展离不开资金，金融环境影响资本供给，金融活、经济活，金融环境是营商环境的重要组成部分。五座大山中融资难尤其小微企业融资难是世界性难题，是搬掉“五座山头”的难点，也是促进企业和经济发展的关键点。

我是七八年前来的汕头，见证了汕头的营商环境不断进步，尤其是金融生态环境方面，我刚来汕头到目前为止，存贷比翻了一番，金融机构多了，金融产品和服务也更加丰富，机构的投放意愿逐步增强，企业的金融观念、信用意识和融资意愿也不断提升。当然，包括政策的支持力度、政府服务效率等方面也有明显改善。

林峰：如何打造省域副中心城市，夯实区域金融中心地位，提升汕头营商环境，优化金融生态环境是必不可少的一个环节。这需要各方面配合，包括职能部门、金融机构等各司其职，通过共同努力达到企业和市民的期许。

2 真金白银支持地方实体经济发展

南方日报：去年以来，汕头针对优化金融生态环境出台诸多措施，哪一项措施您觉得力度最大，请您谈一谈。

韩德龙：我觉得推动金融创新落地发展这项措施力度最大，通过争取金融创新政策的先行先试、强化科技赋能、加大引金入汕力度和高端人才引进力度，为汕头金融生态环境注入新动力，启动加快金融机构自身转型发展的引擎。

廖永红：在这场由汕头市委、市政府带领的“营商环境翻身仗”中，到处可见金融活水支持地方实体经济的样板。去年，在全国疫情的背景下，汕头市出台“支持中小企业26条措施”，其中关于“活融资”的政策力度非常大，包括了推出延期还本付息、支持担保融资等多项惠企举措，对许多企业来说是一份“大礼包”。前段时间建立的银行业联席工作机制、召开的金融服务潮阳区对接座谈会等，我认为都有效推进了金融及营商环境的优化，期望政府继续牵头构建畅通银企融资合作渠道，不断拓宽企业融资渠道，为企业高质量发展提供强大的金融支撑。

方壮丰：汕头市政府在去年出台了《汕头市关于进一步改进金融生态环境的若干措施》，其中明确提出要完善信用数据共享机制，充分发挥信用体系在便利企业融资等方面的积极作用。我觉得这项措施很重要，不仅进一步让“信用”成为企业融资的有力支撑，也在大数据时代背景下，为银行产品的创新提供了原动力。

胡贵佳：去年以来，汕头针对优化金融生态环境出台诸多措施，例如大力发展壮大政府性融资担保机构，促进融资担保行业加快发展；鼓励银行与融资担保机构开展业务合作，促进企业融资担保成本有效下降，争取融资担保费率较现有平均水平下降10%；推广“政银保”融资合作项目，解决中小微企业融资难题。该措施降低了部分未能提供合格抵质押品的中小微企业融资准入门槛，同时融资担保机构费率的下调叠加银行利率的下调，有效降低了企业融资成本。此外，基于政府风险缓释金的“助企贷”等业务推广，也解决了部分中小微企业的融资难问题。这些措施都是真金白银对企业的支持。

沈琨：印象比较深刻的是去年对企业借款利息的补贴，这个政策力度是很大的，可以说是空前的，实实在在帮助企业度过抗击疫情的艰难时刻。

林峰：2020年汕头市正式出台《关于进一步改进金融生态环境的若干措施》，我认为这就是一个非常好的信号，职能部门有决心，金融机构有信心，共同推动汕头经济高质量发展。印象最深的举措是去年的贴息政策和贷款延期等政策，由于去年突如其来的疫情影响，造成大部分企业未能及时复工复产，这些政策出台后有力地缓解了企业经营上的难题，与企业共渡难关。

3 金融机构与企业融资需求无法完全对接

南方日报：目前，汕头金融环境还存在哪些“短板”？

韩德龙：首先，目前还有部分民营中小微企业存在财务制度不完善、有效抵押物的缺乏等问题，而相应的信用体系和风险评估机制尚未完善，制约了银行服务民营企业的力度。其次，未能形成有效的产业链金融服务体系，例如在贷款企业的上下游产业方面需要形成信息互通共享机制，让企业的金融需求能够及时得到满足。

翁作林：客观来说，相比先进城市，汕头企业通过银行以外融资的渠道仍然较少，部分企业无法满足资本市场的高准入门槛，难以通过市场进行多元化融资，而间接融资也增加了企业的综合融资成本。

廖永红：汕头发展有其自身特色，尤其民营经济发达。但从目前看，汕头金融在推进数据与信息共享、构建银企供需对接平台等方面还需更加积极尝试，中小企业发展需要与融资困境的矛盾依然存在。具体而言，中小微企业缺乏抵押物、融资信息不畅通，是导致金融机构的融资产品与中小企业融资需求无法完全对接的最大矛盾。

胡贵佳：目前当地部分民营企业在经营管理、财务管理上的规范性有待提升，部分企业及企业主信用观念仍较为淡薄，一定程度影响了银行的信贷审批与风险管控。此外，潮汕三市存在集体建设用地与厂房这类特殊资产，由于历史原因，部分资产抵押难、变现难。

沈琨：目前在金融生态环境方面，还存在不少需要改善的地方。一是多层次金融服务体系还需要进一步完善，企业处在不同的发展阶段、不同的发展规模、不同的信用水平，融资能力和可用的融资工具不同，资金需求场景和特征不同，决定了单一类型金融机构不能解决企业全部融资问题，必须要通过不同类型的金融机构提供服务。目前汕头市金融主体以银行业金融机构为主，其他业态金融机构很薄弱。二是融资方式和手段单一，以银行信贷融资尤其是房产抵押融资为主，非银金融和创新金融工具供给不足，特别是直接融资占比很低。三是还未形成稳定持续多样的金融支持政策。

林峰：金融是企业的血液，就目前而言，汕头市中小企业融资难题确实比较棘手，其中产业较传统，与珠三角发达地区比较，多为家族企业，受规模较小、经营不规范、抵押物不足或难抵押等因素限制，且信息不通畅，造成企业发展与融资难的矛盾。

4 加强政银企三方长期合作，助力企业发展

南方日报：如何补齐中小企业融资难“短板”？

韩德龙：针对企业融资难的“短板”，我有下面几点建议。一是要加强银企之间沟通、对接，畅通信息交流。一方面企业对银行贷款产品、政策及申请流程不了解不熟悉，需要打破银企之间的隔阂。另一方面银行的一些产品可能与企业经营特点、实际需求有偏差，可以通过产品组合、产品创新等方式解决。二是要放眼长远，携手共同打造良好的金融生态环境。企业融资难不是单纯的融资问题，也不是一个静态的问题，涉及企业经营发展过程中思路、规划、资源整合等问题，要把如何打造自身的良好融资资质纳入企业经营发展计划中，包括完善财务管理、建立良好的纳税信用等级等，这也是市场主体规范化的过程，有利于企业的长远发展。同时，要通过加强政银企三方的长期合作，从政策层面、专业层面等与企业携手助力发展。

张伟生：汕头营商环境发展中，企业融资难的问题一直是我们银行致力解决的问题，我认为以下两个方面可以进一步完善，一是推动政银企深度对接，提高合作规模。汕头营商环境的优化发展离不开政银企的协同带动，因此我们需要加强工作间的联动，发展智慧金融，推进数据共享平台建设，使信贷信息能及时共享。还有就是充分发挥融资担保作用，进一步推进“政府增信”模式项下的业务，加强与融资性担保公司的合作，缓解企业融资难问题。二是优化信贷结构，提升服务实体经济的质量。以保本微利为原则，加大普惠金融支持力度，在减费让利中优化信贷流程，提高贷款审批效率，确保信贷快速投放，精准投放，做到应贷尽贷，应贷快贷，提升融资服务效率。

翁作林：针对此情况，近年来中国银行汕头分行通过举办“中银中小企业投贷联动直通车”“中银中小企业融资融智南粤行”等活动，邀请多家玩具、印刷包装、先进制造和高新技术等行业的企业，现场提供“面对面、一对多”的综合金融服务，致力帮助企业解决融资难、融资贵等问题。接下来，中国银行汕头分行将继续提高服务质效，完善服务模式和创新产品服务，支持本地更多的企业发展。

廖永红：金融机构自身要加大创新能力。例如我们建行汕头市分行近年来依托大数据、云计算等现代金融科技，在产品创新上做了大量尝试：针对诚信纳税的小微企业推出“云税贷”，以企业纳税数据为贷款额度测算依据；针对制造类企业推出“智造经营流贷”产品，以科研专利技术、知识产权进行质押融资，为解决企业“融资难”短板贡献金融力量。我们将继续精准地做好企业沟通服务，及时掌握企业融资需求，为企业提供个性化、定制化服务，切实解决企业资金困难和瓶颈。

5 提供接地气的产品形成差异化金融供给

南方日报：结合汕头实际，请谈谈解决中小企业融资难有哪些方向？

方壮丰：要破解企业融资贵融资难，我认为必须要强化“政金”合作，多管齐下。一方面，政府部门应加快信用信息和融资对接平台建设，提高银企对接效率，如推进中小微企业信用信息和融资对接平台建设，加快建设汕头市公共信用信息平台，为采集非银部门的信用信息提供支撑。另一方面，作为金融机构，邮储银行汕头市分行将持续加强与税务局、金融工作局、科技局、人社局、工信局等政府平台的对接，利用政府出台的众多利好政策，积极探索业务合作模式，深挖平台企业信息库，加大极速贷、小微易贷、快捷贷等新产品推进力度，充分发挥“线上+线下”“信用+抵押”综合产品优势，不断为实体经济注入源头活水，积极融入汕头经济发展大局，为汕头营商环境的进一步改善贡献邮储力量。

胡贵佳：我有三点建议，一是建议理顺和完善不动产抵押登记管理机制，潮汕三市存在较多集体建设用地与厂房这类特殊资产，抵押难、变现难，希望各市、区政府能进一步协调和统一政策，另外对不动产抵押能借鉴珠三角地区做法，配套第二顺位抵押，并在延长抵押登记、抵押变更登记等机制上简化手续。二是建议政府对部分专业园区，如印染集中处理园区、高新技术产业园区推出专项融资风险补偿金，并适当提高风险补偿比例。同时适当增加现有风险补偿金的规模、补偿上限，增设融资担保机构，更好解决小微企业的融资难题。三是建议政府通过为金融机构提供统一平台，组织开展线上直播活动等多种形式，让企业可以全面及时了解各金融机构的产品、流程，消除信息不对称的情况。

沈琨：我建议，一是加大金融供给，大力“引金入汕”，构建线上金融与线下金融、传统金融与创新金融、直接融资与间接融资同步发展的金融生态，通过多层次差异化的机构和多样化的产品满足企业不同的金融需求。二是壮大地方金融，支持农商行、村镇银行等地方银行和融资担保、小贷、典当、租赁、保理、供应链金融等地方金融发展壮大，地方金融贴近市场、贴近行业和贴近企业，可以提供接地气的产品，形成差异化的金融供给，尤其对于缓解民营小微三农企业融资难能够发挥重要作用。三是要建立和完善金融支持政策，尤其要进一步发挥政府性担保机构作用，构建“担保解决融资难问题+政策解决融资贵问题”的政担合作模式。四是通过支持成立产业投资基金、鼓励发展股权投资专业服务机构、引导企业改变融资观念等措施促进股权融资发展，提高直接融资比例。

林峰：要解决中小企业融资难的问题，我认为汕头要积极打造区域金融中心，运用好多层次资本市场，使传统方式融资和创新形式融资对接，推动间接融资与直接融资共存，引入更多金融机构落户汕头，如互联网金融、保理公司、融资租赁、供应链金融，强化原有生态圈，鼓励农商行、小贷、担保、典当等有序健康发展，满足企业各形式的融资需求。加强政银企沟通，了解企业实际需求，对症下药，同时发挥财政资金增信作用，要敢于担当针对“风险补偿金”的容错机制的调整，成立“产业风投基金”针对新业态有前景的优秀企业进行股权投资，通过多形式改善金融生态既可解决企业融资难题又可招商引资。近日，省委、省政府出台《关于支持汕头建设新时代中国特色社会主义现代化活力经济特区的意见》，明确指出要依托华侨经济文化合作试验区依法依规开展金融创新探索，完善广东股权交易中心“华侨板”功能。站在新的起点，“华侨板”将坚定扛起使命担当，为汕头奋力建设现代化活力经济特区提供金融动力。

■本期嘉宾

◎韩德龙 中国工商银行汕头分行党委书记、行长

◎张伟生 中国农行银行汕头分行党委书记、行长

◎翁作林 中国银行汕头分行党委书记、行长

◎廖永红 中国建设银行汕头市分行党委书记、行长

◎方壮丰 邮储银行汕头市分行党委书记、行长

◎胡贵佳 广发银行汕头分行党委书记、行长

◎沈琨 汕头市中小企业融资担保有限公司总经理

◎林峰 广东股权交易中心股份有限公司

汕头分公司副总经理