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贵州银行金融投资1923亿减值损失增近26% 占总资产比例提升至42%与贷款规模相当

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  ●长江商报记者 蔡嘉

  开年以来频收罚单的贵州银行(6199.HK)在近日公布了其2020年业绩报告。

  2020年,贵州银行实现营业收入112.48亿元,同比增长5.06%,净利润36.71亿元,同比增长3%。期末该行不良率1.15%,已连续五年下降。

  长江商报记者梳理发现,在贵州银行的收入结构中,该行将金融市场业务视为“利润引擎”。去年全年贵州银行资金业务实现营业收入22.52亿元,占全行营收的比例提升至20.02%,税前利润6.45亿元,占全行税前利润的比例为14.81%。

  截至2020年末,贵州银行总资产4564.01亿元,较上年末增长11.48%,其中发放贷款和垫款净额2061.53亿元,较上年末增长18.92%,金融资产同比增长29.91%,超过全行总资产和总贷款增速,占全行总资产的比例提升至42.14%,与贷款净额所占比例45.17%进一步趋近。

  但需要注意的是,去年贵州银行金融投资计提减值损失10.41亿元,同比增长25.75%,大幅超过全行信用减值损失和贷款减值损失1.86%、4.77%的增长速度。

  净利差和净利息收益率下降

  据了解,贵州银行是由遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行合并重组而成的省级地方法人金融机构,于2012年10月正式挂牌成立,2019年末在香港联交所主板上市,成为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构。

  虽然成立时间不算长,但贵州银行近年来整体呈现稳步提升的趋势。数据显示,2016年至2019年,贵州银行分别实现营业收入80.69亿元、86.25亿元、87.7亿元、107.05亿元,净利润19.61亿元、22.55亿元、28.77亿元、35.64亿元。其中,在上市首个完整年度,贵州银行的营业收入和净利润增速分别达到22.08%、23.89%,营收规模突破百亿。

  不过,在去年疫情的影响下,商业银行业绩增速普遍放缓,贵州银行也不例外,去年全年实现营业收入112.48亿元,同比增长5.06%,利润总额43.55亿元,同比增长6.45%,净利润36.71亿元,同比增长3%。

  从收入结构来看,“吃利差”为贵州银行最核心的收入来源。2016年至2019年,贵州银行的利息净收入分别为79.3亿元、87.1亿元、83.26亿元、98.71亿元,占各期营收的比例分别为98.3%、100.99%、94.94%、92.2%,一直在90%之上,收入结构较为单一。

  年报显示,2020年贵州银行实现利息净收入101.21亿元,同比增加2.5亿元,增长2.54%,占当期营收的比例近年来首次低于90%,为89.99%。

  长江商报记者注意到,近年来贵州银行的净利差整体下降趋势较为明显。2016年至2019年,该行净利差分别为3.86%、3.31%、2.66%、2.75%,净利息收益率分别为3.95%、3.45%、2.82%、2.82%。

  2020年,贵州银行的净利差和净利息收益率分别为2.44%、2.55%,同比减少0.31、0.27个百分点。

  与增速放缓的利息净收入相比,去年贵州银行发力中间业务取得不错的成效。2020年贵州银行实现手续费及佣金净收入3.63亿元,同比增加2.68亿元,增幅283.05%,占当期营收的比例提升至3.22%,而在2016年至2019年,该行手续费及佣金净收入所占的比例仅为2.35%、-0.11%、0.24%、2.34%。

  其中,去年贵州银行代理业务、担保承诺业务及银行卡业务收入增速最高,当期分别实现收入2.1亿元、1.26亿元、0.46亿元,同比分别增长108.31%、297.56%、36.9%。

  但需要关注的是,今年以来,贵州银行更令市场关注的是其频繁收到罚单。据相关媒体统计,仅在一季度银保监会就对贵州银行开出23张罚单,监管对贵州银行总行及其多个分支机构、多名高管进行处罚,涉及罚金约为500万元,被罚领域则包括公司治理、理财业务、线上消费贷等多个方面。

  个人不良贷款余额年内增长53.8%

  生息资产规模的快速扩张,是贵州银行业绩提升的主要原因。

  年报显示,2016年至2019年末,贵州银行资产总额分别为2289.5亿元、2863.68亿元、3412.03亿元、4093.89亿元,发放贷款和垫款净额分别为655.5亿元、854.1亿元、1358.32亿元、1733.5亿元。

  截至2020年末,贵州银行总资产4564.01亿元,较上年末增长11.48%,其中发放贷款和垫款净额2061.53亿元,较上年末增长18.92%。若以2016年末为基数,四年间贵州银行的总资产和贷款净额增速分别达到99.35%、214.5%。

  尽管资产规模增长较快,但贵州银行不良率整体呈下降趋势。2016年至2019年末,贵州银行的不良贷款率分别为1.91%、1.6%、1.36%、1.18%。

  截至2020年末,受疫情及宏观经济下行等因素影响,贵州银行关注类贷款余额18.64亿元,较上年末增加4.64亿元,关注类贷款占比0.87%,较上年末上升0.09个百分点;不良贷款余额24.56亿元,较上年末增加3.28亿元。但由于贷款总额增速较高,该行期末不良率较上年末进一步下降0.03个百分点至1.15%,连续五年不良率下降。

  分业务条线来看,截至2020年末,贵州银行公司贷款为1630.17亿元,较上年末增长11.16%占贷款总额的比例为76.2%,较上年末下降5.33个百分点,公司贷款不良率1.27%,较上年末下降0.01个百分点。

  同时,报告期末,贵州银行个人贷款296.18亿元,较上年末增长14.94%,占全行贷款总额的13.85%;个人不良贷款余额3.81亿元,较上年末增加1.33亿元,增长53.8%,个人贷款不良率1.29%,较上年末增长0.33个百分点。

  特别是个人经营性贷款的不良贷款余额由上年末的2.12亿元增长至2.85亿元,不良率也由上年末的2.1%提升至4.03%,同时信用卡的不良率也由上年末的0.06%提升至0.89%。

  “受新冠疫情影响,报告期内个人经营性贷款、信用卡业务不良率较上年末有所上升,但总体处于可控水平。”贵州银行同时表示。

  金融投资与贷款规模趋近

  长江商报记者进一步梳理发现,除了贷款之外,金融投资也是贵州银行最主要的资产组成部分,且规模与贷款相当。

  截至2020年末,贵州银行金融投资净额1923.09亿元,同比增长29.91%,超过全行总资产和总贷款增速,占全行总资产的比例提升至42.14%,同期该行发放贷款和垫款净额占总资产的比例为45.17%。而截至2019年末,贵州银行贷款净额和金融投资在总资产中所占的比例分别为42.34%、36.16%。

  贵州银行表示,报告期内该行持续提升债券市场业务的交易量和活跃度,不断丰富投资品种和投资渠道,加大对具备免税优势的公募基金及国债、政策性银行债等优质流动性资产的配置,总体资产组合久期逐步缩短,资产结构不断优化。

  报告期内,贵州银行的资金业务实现营业收入22.52亿元,占全行营收的比例提升至20.02%,同比增加5.42个百分点,资金业务实现税前利润6.45亿元,占全行税前利润的比例为14.81%,同比提升1.04个百分点。

  在贵州银行看来,金融市场业务充分发挥了“利润引擎”的作用,对全行财务收入结构优化起到了关键作用。

  但需要注意的是,随着市场波动,特别是在疫情冲击下,金融资产减值的风险也在提升。年报显示,2020年贵州银行计提资产减值损失32.32亿元,同比增长1.86%。其中, 发放贷款和垫款计提减值损失21.08亿元,同比增长4.77%;金融投资计提减值损失10.41亿元,同比增长25.75%,增长较快。

  此外,在资本充足水平上,上市首年即2019年末贵州银行资本充足三项指标均达到了最高水平。截至2020年末,贵州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.67%、11.63%、11.63%,较上年末分别下降0.78、0.67、0.67个百分点。

  视觉中国图

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