算算重疾险和医疗险，究竟哪个贵？

“这还用算？？？！！

我今年30岁，50万保额的重疾险一年6845，百万医疗险一年339，傻子都能看出来哪个更贵。”

话虽如此，但如果看得长远点呢？

比如一辈子，你还能这么轻松看出来哪个更贵吗？

重疾险，保终身，交30年，一共是205350元。

医疗险，要多少钱呢？

我找来了一款百万医疗险的费率表：

按照这个费率表，从30岁活到90岁，一共要多少钱呢？

193894。

“原来医疗险这么贵，快赶上重疾险了。”

是的，医疗险没有想象中那么便宜，但这不是重点。

我想说明的是，重疾险和医疗险在缴费上面的不同。

1、可调整与固定

193864元，并不是最终的总价格。

这是因为：百万医疗险的费率，是可以调整的。

无论是不保证续保的百万医疗险，

还是保证续保20年的，

都在条款里面约定了：可以涨价。

所以，这个费率表没用，最终多少钱，保险公司说了算。

那能涨多少呢？

中国内地的医疗险市场还不成熟，也就5-6年的时间，我们来参考一下其他保险市场。

●新加坡：长期医疗险自2005年兴起，调费已经成了常态，频率也越来越高，2013年、2017年上调幅度高达123%及116%；

●中国香港：大众医疗年化费率涨幅在3-6%，中高端医疗在6-10%，高端医疗在10-15%。

咱们取一个中间值：7%。

按照这样的增幅计算，医疗险的总保费大概是29万，又多了10万，这还是乐观的情况。

医疗险保费的不断上涨，会导致一个很大的问题。

我们来看人生的收入曲线。

我们的收入是一条抛物线，

出生到青年，收入基本为0，

开始工作了，收入不断提高，

年纪大了，收入又降了下来，

退休了，收入又没了。

所以，当你老了，靠着几万块钱养老金度日时，还能交得起上万甚至几万的医疗险保费吗？

如果不交，在我们发病率剧增的老年阶段，得了病又能靠谁呢？

这真的是一个大问题。

而重疾险，没有这种问题，因为保费是固定的。

今年是6845，明年还是6845，第30年仍然是6845。

2、缴费期限

第二点不同，在于缴费期限。

重疾险，缴满30年就可以保终身，我们根本不用担心年老交不起保费的问题。

此外，重疾险还有着豁免责任。

有些人只交了1-2年的保费，得了轻症，理赔过，然后剩下十几万的保费都不用交了。

而医疗险，不管你有没有理赔过，你想要保障，就得交钱，想保到90岁，你就得交到90岁。

看到这里，哪个保险贵已经无关紧要了，毕竟两种保险有着本质的区别，谁也不能替代谁。

我想说的有三点：

1、重疾险的保费是固定的，而医疗险保费会不断上涨，保险公司还会主动调整，等你老了，保费可能很高；

2、重疾险，只用交几十年就可以保终身，而医疗险，每年都要交钱。

3、重疾险有豁免保费责任，医疗险没有。

写在最后

感谢好哥，今天又让我学会了有（mao）用的知识。

这下，我更担心我的晚年生活了。