恒丰银行无锡分行被罚80万

　　撰稿|浑水调研 李肖

　　4月1日，中国银保监会无锡分局公布两张罚单，恒丰银行无锡分行因项目融资“三查”严重不到位、借名贷款被罚80万，相关责任人也受到了处罚。

　　一周前遭80万巨额处罚

　　罚单显示，恒丰银行无锡分行的主要违法违规事实为：项目融资“三查”严重不到位；借名贷款，被银保监会无锡分局罚款80万元，做出处罚的日期是3月23日。

　　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项——银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（五）严重违反审慎经营规则的；

　　此外，该行员工陆某也因为对恒丰银行上述违法违规行为负主要领导责任，被监管部门罚款5万元人民币。

　　一般来说，银行在进行项目融资贷款业务时，所谓的“三查”指的是包括“贷前调查流程”、“贷中审查和贷款发放流程”、“贷后管理流程”等三大块共计44个环节的审查。

　　按照规定，每个环节都必须形成完整书面记录或系统记录，并对内部风险管理部门、合规部门、内审部门和外部的审计机构、监管机构完全开放。

　　借名贷款，则是指实际需求贷款人因各种原因不能正常程序在金融部门获得贷款，从而采取借他人名义在金融部门获取的贷款。

　　据了解，恒丰银行此次被罚80万也是其近年来遭遇最大的一笔处罚。

　　去年被罚超200万

　　据不完全统计，仅2020年恒丰银行多次收到监管罚单，罚款金额累计超220万元。包括自贡分行、福州分行、苏州分行等在内的多个分支行被罚，受罚原因主要集中在贷款业务以及内控管理问题上。

　　其中，2020年11月，恒丰银行北京分行保理业务因违反审慎经营规则，北京银保监局责令改正，并给予30万元罚款的行政处罚。

　　12月31日，恒丰银行武汉分行因贷后管理不尽职、导致贷款资金回流至借款人账户被罚20万元。

　　官网显示，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。2019年完成市场化改革股改建账，中央汇金公司成为第一大股东。

　　恒丰银行总部设在山东济南，在全国设有340家分支机构，江苏方面，在南京设有1家一级分行，苏州设有1家总行直属分行，截至2019年末，全行总资产为1.03万亿元。

　　（浑水调研原创内容，转载引用请注明出处）