今天遇到一位朋友的朋友咨询，这位咨询人是一位学校的老师，之前手头上存了一些钱，自己有两张信用卡。在2019年中的时候，这位老师的朋友找他借10万元，利息按每月1.5%。当时这位老师手上能动用的资金只有6.5万元，通过银行转账的方式给到借款人；余下3.5万元，他在借款人指定的商家刷了信用卡（通过刷2张信用卡方式交付），将共计10万元的借款给到了借款人。
借款人也向这位老师出具了《借条》一份。上面写到：“今借到***十万元，月利率1.5%，借期一年。”，借款人给利息给到2020年10月，之后的利息就没有给了。借款本金也一分没有还。
这位老师拿着《借条》问我：我要告这个借款人，应该没问题吧？
我回答：刷信用卡的3.5万元，这部分要不到利息。
他问：为什么？
我回答：因为根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，通过银行贷款方式取得钱款后，再将该钱款借给别人，借款行为无效。就以这位老师的案子为例，信用卡是贷记卡，刷信用卡即是向银行借款。而老师通过刷信用卡的方式把钱款借给债务人，即是把从银行借到的钱，再借给债务人。此种情况下，借款无效。
借款无效的后果是什么？
两个后果：一是3.5万元的部分不能计算利息。之前3.5万元对应部分的已付利息，要冲抵借款本金。
二是3.5万元的本金要还。但是最终要还的本金是多少，要以冲抵完前述利息（3.5万元对应部分的利息）之后的金额为准。
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