银行账户长期不用或被注销！有银行要每年清理

文、表/羊城晚报全媒体记者 黄婷

长期不用的“睡眠”银行卡，除了可能给用户带来不必要的账户费用，还可能为买卖银行卡账户和电信诈骗埋下隐患。自今年1月以来，已有建行、农行、兴业、广发、中信、华夏等银行发布公告称，将开展长期不动户的销户清理工作。

羊城晚报记者发现，不同银行对于“睡眠账户”的范围界定和采取措施略有不同，部分银行还表示，每年都要对“睡眠账户”和“超标账户”开展清理工作。

何为“睡眠账户”？银行规定有差异

3月19日，华夏银行发布《关于清理个人存量账户的公告》称，该行将对个人长期不动户进行清理。对于连续2年以上（含）客户未主动发生资金收付活动且账户在10元以下（含）的个人结算账户采取销户或限制交易等不同措施。

羊城晚报记者梳理发现，目前已有建行、农行、兴业、广发、中信、华夏等银行发公告表示将对“睡眠账户”进行清理。

对于长期不动户，各银行的界定标准略有不同，如广发银行销户清理的对象需同时满足已超过五年未发生任何客户主动金融交易、人民币活期余额小于等于100元、为个人活期银行结算账户等条件；而农行销户清理的范围则为三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。

采取的措施也有轻微差异，农行、建行仅进行销户，兴业、华夏分情况采取销户和限制交易的措施，中信仅限制交易。

值得注意的是，除了清理“睡眠账户”，部分银行把清理目标对准了个人开立多个结算账户的“超标”情况，包括邮储、平安、民生、兴业、中信、华夏等银行。例如，邮储、民生、华夏对同一客户名下Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个的个人结算账户均采取限制交易措施。

此外，有少数银行也建立了账户清理工作的长效机制。中信称将于每年第四季度（含2021年）对“睡眠账户”和“超标账户”进行清理，限制账户交易功能；兴业则将于每年第2、3季度（含2021年）对长期不动户进行清理；华夏也将每年对符合条件的账户实施持续清理。

“睡眠账户”或沦为电信诈骗“帮凶”

记者留意到，不少银行在公告中均交代了本次清理工作的依据，为《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》规定，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户；银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

银翱咨询董事总经理高钧表示，银行清理“睡眠账户”，是贯彻落实央行相关账户管理的要求的举措，同时能够减少金融资源浪费，提升运营效率，同时防范金融风险，保障个人银行账户安全，打击电信诈骗等行为。

“对于个人持卡者而言，持卡人对于长期不使用的‘睡眠账户’关注度较小，清理这类账户也能防止个人不必要的费用支出、降低个人信用风险，同时保障资金安全。”高钧称。

银行卡、手机卡、U盾、身份证信息被称为网络电信诈骗的“四件套”，记者检索发现，近年来买卖银行卡用于电信诈骗的案件时有发生。2019年，西安一男子通过亲朋好友从40多人手中收购了100多张银行卡，通过快递分批次邮寄给上线，其中大部分卡片已用于电信诈骗等违法犯罪活动，且交易流水巨大；涉事人员因涉嫌收买、非法提供信用卡信息罪、帮助信息网络犯罪活动罪等被西安警方依法刑事拘留。

零售金融行业专家苏筱芮建议，个人用户要树立两类意识：一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。

如果用户的个人账户在清理范围内，却希望继续使用，该怎么办呢？大部分银行在公告中均表示，用户要在规定日期前持有效身份证件等到银行营业网点办理激活手续。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)

来源|羊城晚报·羊城派

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