严查收入流水！央媒发文谈楼市，告诫银行不能“睁只眼闭只眼”

　　2021年的楼市，正在迎来一场前所未有的“洗礼”。

　　从高层到地方，从长三角到珠三角，任何热点城市的房价，只要稍有异动，马上就会成为“出头鸟”，上海、深圳、杭州反复加码调控政策，从限制假离婚，提高增值税年限，到摇号新房限售，银行以二手房参考价发放贷款，限制房贷额度，提高房贷利率，这一轮调控潮，来得又猛又急。

　　林林总总的措施中，有一个亮点更值得我们注意：严查经营贷流入楼市。

　　根据中国经营报2月28日的报道，春节假期后广州等地正在排查房抵经营贷违规流入楼市的情况，特别是在同一年内同时申请了经营贷、个人按揭贷款的客户。客户若无法解释或银行不接受客户的解释，需做好提前结清房贷的准备。

　　不止广州，也就开年这两个月的功夫，深圳、北京以及上海等一线城市监管部门也多次发文，防范经营贷流入楼市。

　　拿北京来说，抽查的一个案例很典型：一位购房者在去年新注册了一家小微企业，注册企业之后没过几天，就网签了西城区重点学区的一套二手房，在随后的几个月里，先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。该案例被检查人员从大量的购房合同中筛查了出来。

　　在北京严查通知下发后，已经有部分购房者接到银行电话，要求立即归还信用贷，或在办理按揭贷款转换为房抵经营贷时被拒贷。

　　对经营收入流水的审查，更是重中之重。

　　经营贷，是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

　　因此，金融系统发放的经营贷，本意是为了支持实体经济发展的优惠贷款，去年各行各业都不好干，不少银行的房抵经营贷利率降至4%以下，个别优质企业甚至能拿到低至3.65%的利率，对比北京同期的房贷利率，“利差”直观可见，且可以先息后本还贷。

　　但不少人打起了歪主意，搞个名义上的公司，再把名下的全款房拿去抵押，拿到低利率的经营贷款后再充当首付买房，抬高购房杠杆，这种行为与“骗贷”无异。

　　这就是不少银行严查经营流水的原因，要确保钱是用于正常企业经营，是花在刀刃上的。

　　根据中新经纬的报道，在北京，有农行东城区支行个贷经理称，“要求公司成立两年以上，公司股东也要求两年以上，并且要求有资金流水，公司需出具同意经营收入偿还个人贷款的证明，占股总计超过50%以上股东提供担保才能贷款，并且我们只做1年期，贷款利率为3.85%。”

　　浦发银行的一位个贷经理说：“最近利率上调了10个基点，并且要审核经营性流水，贷款金额是经营性流水的30%-40%”。

　　说白了，经营贷会不会流入楼市，违规购房，归根结底还是要看银行对经营贷的态度，如果贷前审核装作不知道客户的情况，得过且过，那肯定会助长楼市的投机心态。

　　经济观察报2月27日发了个报道，根据记者的暗访，有银行员工承认“对于消费凭证，就证明你这笔资金的用途就可以了，例如消费贷是用于装修，也不用提供很正式的合同给我们，我只要拍照的就可以了。只要提供了凭证其他用途我不管。”

　　还有个贷经理说，信用贷或经营贷的钱会打到第三方账户，只要不是申请人自己或配偶，亲戚朋友都可以，银行会写上用途，说是买家具装修之类的用途，只要买家具是不向配偶买就行。

　　要杜绝这种“装作不知”的情况，只有银行严格把关，严查实际发生的经营流水，才能把一大批目的不纯的炒房客刷下来。

　　央媒《经济日报》近日发了一篇文章，专门谈到了楼市投机问题，名字就叫《经营性贷款资金流入房地产市场 银行切莫“睁只眼闭只眼”》。

　　文中对银行提出了3个“告诫”。

　　1，对于银行来说，需要进一步加强信贷管理，切莫对经营性贷款违规进入楼市“睁只眼闭只眼”。

　　2，银行业还需要进一步练就服务实体经济的本领，不能没有房地产抵押物就不敢放贷。

　　3，金融机构需要充分运用科技手段，增强金融服务可触达的企业范围和广度，将金融活水真正灌溉到实体经济中去。

　　意思已经很明显了，以前的事先不说，从2021年开始，刚需购房者也好，投机客也罢，不可能再钻空子了，银行发的贷款要用到正途，不能“睁只眼闭只眼”，明知道客户是虚假的经营流水还放款，给炒房者以可乘之机。