深扒平安重疾险，9款新定义产品全面测评！

从 2 月 1 日起，重疾险市场迎来了新的篇章。

不少保险公司陆续上线了新定义重疾险，其中少不了家喻户晓的 中国平安。

有不少朋友留言询问：平安新定义重疾，哪款值得买？平安福又升级了，保障更好了吗？

为此，深蓝保实验室为大家收集了最新上线的 9 款平安重疾险，今天就来详细分析一下。

主要内容如下：

平安福销量这么好，你要知道这几点！

9 款平安新定义重疾，到底怎么选？

深入细节，重点产品 360 度解析！

一、平安的产品，为啥销量这么大？

回看平安，仅用了 32 年，从深圳的蛇口一角，一跃成为保险行业的老大哥。

“买保险，就是买平安”，这句口号早已经耳熟能详。如果问全国卖得最好的重疾险是哪款？那一定是平安福。

买保险，买的就是放心。不得不承认，平安确实有着较为明显的优势：

公司实力强：2020 年平安净利润 1431 亿，在最新财富 500 强排名中，位列第 21 位。

代理人众多：平安代理人已接近 130 万人，甚至每个人身边都能找到好几个。

网点覆盖广：从省、市再到城镇几乎全面覆盖，拥有超过 3300 个营业网点。

品牌知名度高：每年支出的广告费高达一两百亿，王一博代言，罗振宇打 call。

这些数字的背后，无论是人员的投入力度、网点的覆盖面，还是品牌影响力，都给偏爱大公司的朋友增添了几分安全感。

这也就不难理解，为什么「 平安福 」会成为全国销量最高的重疾险。

但销量大、品牌影响力大，不代表就适合自己，就好比华为手机销量很大，可有些人就是喜欢买一加、魅族等小众品牌。

那么，如果想买新定义重疾，平安的产品有什么好的选择？

下面，我们从成人重疾险和儿童重疾险这两大板块，进行详细分析。

二、五款成人重疾测评，哪款值得买？

为了做好这次测评，深蓝保实验室东寻西觅，反复打了十几通电话确认，最终筛选出 5 款重点测评。

话不多说，直接上图：

直接说结论：

如果看重价格：平安福 2021相对好一些，在保费差不多的情况下，多了中症赔付，保障更好。

如果看重保障全面：可以考虑平安六福，重疾最多能赔 6 次，也是平安为数不多的多次赔付产品，但这款产品比较贵，只适合预算非常充足的朋友。

目前，这两款产品也是最多朋友来咨询的，实际表现如何？具体会在下面详细分析。

另外也提醒大家，平安的大部分重疾险，保费豁免等责任都需要额外附加。表格中的保费并没有算上豁免，大家在选择时需要注意下。

三、重点产品360度点评

外行看热闹，内行看门道，我们继续深入细节，全面了解平安产品的优缺点。

1、平安福2021

去年，平安老总马明哲曾公开表态：以后平安产品的改革，将更多地考虑用户的真实需求。

那么，这次新升级的平安福 2021，性价比更高了吗？我们一起来看看。

直接说结论：

新版的平安福 2021 ，保障比之前更好了。增加了中症赔付，保费还便宜了 5% 左右。

平安福的这次升级可谓 加量不加价，还是很值得称赞的。

对于刚买了平安福 2020 且还在犹豫期内的朋友，如果看重中症赔付，不那么看重甲状腺癌保障，可以考虑换成 2021 版。如果希望甲状腺癌保障更好，就没必要换。

但要注意，过了犹豫期就不建议换了，损失会比较大。

另外，我们也整理了一张高发轻症表格：

我们发现 平安福 2021 的高发轻症基本齐全，只是缺少了微创冠状动脉搭桥术，影响不大。

因为微创冠状动脉搭桥术和冠状动脉介入术都是治疗心梗的手段，因此病种里有包含心梗就行。

当然，这两种手术也不仅仅用来治疗心梗，所以有的话会更好。

此外，平安福 2021 还把 较小面积 Ⅲ 度烧伤 和 视力严重受损 放到了中症里面，赔的钱更多了。

总的来看，这次平安福 2021 进步不少，但与主流的互联网产品还是有不小差距。比如缺少了重疾额外赔，轻症赔得少，期待以后更上一层楼。

2、平安六福

平安六福，产品如其名，重疾最多能赔 6 次，也是在平安产品中少有的 “返还 + 多次赔付” 重疾险。下面，我们详细分析一下。

① 分组是否合理？

六福把重疾分成了 6 组，同一组的疾病只能赔一次。具体如下：

图中标红是 6 大高发重疾

多次赔付的原理是这样的，比如第 2 组有 22 种疾病，赔了其中 1 种，其余 21 种就不能再赔了，只能赔剩余 5 组的疾病。

不少产品将癌症单独分一组，平安福将最高发的癌症和侵蚀性葡萄胎分一组，相比癌症单独分组的情况要弱一些。

此外，六福的第 2 - 6 次重疾 只保到 80 岁，而 80 岁正是重大疾病的高发期，因此实用性大打折扣。

② 满期返还保费，到底划不划算？

平安六福本质上是一款返还保险，还有另外一大特点：80 岁返还保费后，保障还在。

比如 80 岁时，会把过去交的保费都返回来，之后得了重疾或身故，还能赔 50 万。

虽然看起来很划算，但我们并不推荐。因为返还型产品的实质，就是我们多交一笔钱，保险公司之后再加点利息返给我们。

为了让大家详细了解 返还型重疾是否划算？我们也特别算了一笔账：

（备注：统一含保费豁免）

可以看到，如果选择右边的储蓄型重疾，不仅重疾有额外赔，轻、中症也赔得更多，每年还能省下 3367 元。

假如用这 3367 元去理财，连续投 30 年，每年收益达到 4%，到 80 岁时也能拿到 41.4 万。

这种组合理财比平安六福更好，如果在 80 岁前得了重疾或者身故，六福赔完 50 万之后，就不再返还保费，之前多交的钱相当于打水漂了。

总的来说，返还型保险更多是保险公司和我们玩的数字游戏，看似 “划算”，实际却要花更多冤枉钱。

更多返还保险的分析，你也可以阅读：

《有病治病、没病返本，扒一扒国人最爱买的返还重疾险》

四、五款儿童重疾测评，哪款值得买？

孩子一出生，有三件大事必须做：取名字，上户口，买保险。

对许多初次接触保险的父母来说，平安可以说是听得最多的了，身边多少也认识一些平安的代理人。

为了满足大家的需求，深蓝保实验室也详细测评了 5 款平安少儿重疾：

直接说结论：

平安的少儿重疾险，价格普遍比较贵，对于绝大部分工薪家庭，其实都不太适合买。

我们一直强调，买保险要先大人后小孩。假设普通工薪家庭，买保险的预算在 1 万左右，两位大人配齐重疾险得花个 7、8 千，能留给孩子的预算就只有 2 千左右。

以少儿平安福 2021 为例，它的保障相对全面些，但如果 0 岁宝宝买 50 万保额，每年的保费就要花 6000 多，严重超支了……

因此，如果你预算不多，建议给孩子买 消费型重疾险，先保障未来二三十年。0 岁宝宝，保 30 年只需要 600 多块钱，就能买到 50 万保额。

如果你想保终身，和少儿平安福类似的其他品牌产品，价格一般也可以便宜 30 - 40%，后续我们也会陆续为大家测评。

五、写在最后

大品牌，确实让人有天然的信任感。

可实际上，每家保险公司的实力都不容小觑，我们千万不要以为，没听过的就是小公司。

买保险就像买衣服，适合自己的才是最好的。对于不那么看重品牌的朋友来说，市面上还有性价比更高的产品，在公众号菜单 “保险严选” 就能找到。

希望大家都能买对保险：）

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