保准案例丨聘用退休年龄人员发生意外事故，企业该如何赔偿？

李老板在镇上开了一家棉纺织厂，近几年生意不景气，为了节约成本聘用了几名已经退休的人员。

本以为这几位员工年纪也不是很大，可以胜任纺织厂的工作，且工作危险性较低，应该没有什么安全隐患。

其中，已经到了退休年纪的刘阿姨，二女儿还在上大学，为了贴补家用，就到县里李老板的棉纺织厂找了份工作，也签署了劳务合同。

然而，在一次操作纺织机时，刘阿姨因为睡眠不足打了瞌睡，一不留神被机器伤到了手，工友们连忙打120把她送到医院，虽得到了及时治疗但因为伤势严重，最终还是将右手截肢。

这次事故对这个小家庭来说简直是雪上加霜，前期治疗和后期康复的花费巨大，而且刘阿姨以后都没法再工作了，也就没有了经济来源。

于是，她找到李老板希望由工厂来承担这笔治疗费用，李老板告诉刘阿姨先申请工伤保险赔偿。于是刘阿姨向县劳保局申请工伤认定，但劳保局以其工伤认定申请不符合受理条件为由，决定不予受理。

随后刘阿姨又申请复议，人民政府做出维持被告劳保局做出的工伤认定决定。刘阿姨不服又向法院提起行政诉讼。但因不符合工伤保险赔偿标准，法院判定企业承担责任。

最终刘阿姨的所有费用都由李老板赔偿，治疗费+抚恤费共计20余万元。这次事故也给李老板敲了警钟，单上工伤保险并不能完全规避用工风险。

保准解读

要保准君说，对于退休返聘人员发生意外伤害风险，还是要记得配置雇主责任险来减轻赔偿负担。

而且，通过李老板的遭遇也为各位企业主敲响警钟，企业退休返聘用工需谨慎。

根据《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》规定，我国女工人的退休年龄为50周岁。而且离、退休仍在工作的人员，不属于《工伤保险条例》调整的范围。

刘阿姨这次因工受伤时，已超过50周岁，属于应退休人员。根据有关法律规定，原告已不符合劳动者就业的法定年龄，其受伤不应适用《工伤保险条例》等劳动法律规范来调整。

对于超过法定退休年龄的农民，如果应聘于用人单位，由于其不具备主体资格，与用人单位不能构成《劳动法》意义上的劳动关系，工作中受伤也不能适用《工伤保险条例》，也不能享受工伤保险待遇，只能按照雇佣关系直接向用人单位主张赔偿责任。

那么对于这种情况，作为企业主该如何转嫁用工风险呢？当然是靠雇主保险了。

对于中小型企业来说，承担员工工伤赔偿是笔不小的数目，尤其是需要聘用临时工和超龄员工的企业，仅仅给员工上工伤保险并不能完全规避风险。

有了雇主责任险，对于工伤保险无法赔付的费用，就可以通过雇主险来覆盖。而且，相较于工伤保险，雇主责任保险的优势十分明显。

例如保准牛雇主企心保Plus，可以承保66-70岁的超龄人员，选择不同额度的保障方案，还可以灵活扩展24小时意外、误工费、自费药等责任。

在承保职业上，也可以覆盖1-5类职业人群，无论有没有给员工缴纳社保，都可以通过配置雇主责任险来转嫁用工风险、减轻企业负担。

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