“1块钱到9块9的课程，可以助力小白成为理财高手，收益率达20%以上。”
“14天告别死工资，0元14天课程让你改掉穷人思维。”
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最近，经常刷社交平台和视频网站的人，可能大多收到过类似的理财课广告。这些广告剧情“土味”又“奇葩”，多半是描述一些生活并不如意的人，比如辛苦带娃的单亲妈妈、工作忙碌没时间陪孩子的夫妻，或是工资比较低的职场新人，通过学习理财课程，掌握了理财技巧，被动收入增加好几万元，从此走向人生巅峰。
土味理财课广告截图
这类低价甚至免费的课程，究竟是财商教育还是收“智商税”？
低价、免费理财入门课吸粉
“最近被这类广告轰炸了，长视频、短视频App全部被攻占，一个接着一个。最搞笑的是，有一次刷某网络问答社区都看到了某商学院的广告，而下一条内容就是网友分享的这类理财课‘扒皮帖’。”杭州一位白领吐槽。
先用土味广告引流吸粉，让学员花一杯奶茶的钱上几堂小白普及课；课程结束后，由班主任推荐千元到万元的进阶课。目前，市面上几个主流的理财课大多是这个路数。
小白入门课有哪些内容？到底有没有用？杭州一位买过某商学院入门课的学员李小姐，给记者分享了一条链接。记者看到，课程原价199元，目前售价12元，内容包括《小白必备的房地产投资神器》《互联网金融传销骗局》《如何通过复利法则变富》《从1万到100万的理财法则》等。课程还强调，为了督促学习，班主任会为学员1对1解答疑惑。
“中间有一些理财基础知识和实操性科普，对小白来讲，其实还是很受用的，干货蛮多。比如教你怎么样开设证券账户，如何训练富人思维，日常分享一些金融防骗文章等。”李小姐坦言。
而另一位学员表示，入门理财课帮自己厘清了不少理财基础概念。“比如提到基金的时候，举例了货币基金、余额宝之类的，告诉我们指数基金的收益和风险，股票型基金分行业、混合等，不同的人对应不同的选股策略。”
记者获取的免费入门课程截图
杭州的朱小姐购买的是另一家规模较小的理财教育机构的入门课，售价129元。它的入门课一共7节，内容方面比9.9元、12元的小白课丰富一些，包括了零基础选股、手把手教你实现理财小目标等7节课，讲师是前四大会计师事务所的财税专家。
售价129元的入门课，内容比9.9元、12元的课丰富些
“洗脑式”营销有学员被建议贷款交学费
“只知道把钱放在余额宝、零钱通，从没接触过理财、完全零基础的，可以试一试”“至少知道了怎么开设证券、基金账户，打新股、打新债有哪些门槛”……不少学员在社交平台上分享心得，肯定了这些入门课程。不过，也有学员表示，如果有心学习，这些内容在百度、知乎上很容易就找到，根本不用花钱上课。
某财商学院的第一堂课，是一本名为《小狗钱钱》理财入门书籍
极富争议的是，这类理财课程抓住了一些人想要暴富心理进行的“洗脑式”营销。有学员提到，为了吸引大家购买千元至万元的进阶课，班主任会贴出一些股票账户收益率，有些月收益率甚至超过100%。
还有学员反映，自己所在的微信班级群里疑似有“内鬼”。“有个别学员经常煽动情绪，如果我提出一些疑虑，马上会被打断。”
“与其说是班主任，不如说是销售。课程后半段，他就像打了鸡血，疯狂推荐进阶课，甚至建议我们用信用卡、消费贷分期付款。班主任说，理财投资越早开始越好，用来投资自己的钱，是最好的负债。”有学员吐槽。
千元的“价投课”是否真的有价值？
9.9元入门课主要普及基础知识，给小白“扫盲”，那么售价千元的进阶课教了哪些内容？记者对比了几家主流财商教育机构的进阶课程。
一家头部商学院的进阶课共设置了3门，单门课的价格在4000元左右，分别是：工具操作技能课、财报分析技能课和企业分析技能课。
可以看到，进阶课的目标受众是股票投资者，课程内容上更着重于公司基本面研究，强调用低于内在价值的价格购买公司并长期持有，也就是我们常说的“价值投资”的核心。
另一家头部财商教育机构的进阶课更丰富，热门课程里有股票初级训练营、基金初级训练营和保险实战课，分别标价980元、680元和480元；此外，还有刚需买房训练营、可转债投资课、股票进阶训练课、资产配置课、港股打新课、财务分析训练营、银行理财课、期货期权入门等，几乎覆盖个人能够接触到的所有投资方式。另一家用户达百万的财商机构设置的高阶课，同样是这些内容。
杭州一位参与了进阶课的学员对记者表示：“过去一年的进阶课学习中，老师也会建议学员参与基金投资和股票投资，我也赚到了相当不错的收益，完成了一年的目标。当然，在去年结构性牛市的大背景下，公募基金普遍取得了较高的收益，仅凭一年的收益很难断定学习成效。”
值得关注的是，这类理财班老师在讲课过程中经常会向学员推荐股票和基金，这样的行为是否合规也要打一个问号。“据我所知，这类教育机构是不具备咨询资格的，应该是不合规的。”杭州一位券商人士说。
上述券商人士还表示：“技术分析好入门，而价值投资的专业性较强，所以市场上说起技术分析，很多老股民都懂一些，但践行价值投资的非常少。价值投资对财务知识、商业分析能力有要求，需要长期大量的积累和实践，并且往往没有那么立竿见影的效果。不然，市场上最会投资的，应该来自四大（会计师事务所）或者咨询公司了。”
2020年的疫情，催化了财商教育行业的集中爆发。据不完全统计，在这条赛道上，已经聚集了超过1万家相关企业。一些先行企业先后拿到多轮融资，数家头部企业宣称注册用户达数百万。
此前，有投资人对外称，某头部企业上半年营收超12亿元。根据2020年半年报，A股上市公司中半年营业收入超12亿元的有1600多家。也就是说，这个数据“秒杀”了A股6成公司。
在居民储蓄向投资转化的背景下，财商教育确实是一个好的赛道。然而，野蛮生长后，夸大宣传、诱导消费、违规荐股等问题逐一浮现。投资者要谨慎小心，不要被天花乱坠的广告蒙骗。
记者 王潇潇
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