疫情带来新机遇，2020年这一险种用户规模突破9000亿

百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。这是1月6日艾瑞咨询与众安保险联合发布的《中国百万医疗险行业发展白皮书》显示的信息。
百万医疗险在经历了爆发式增长后，当前已经进入产品成熟期，2020年该险种的用户规模将突破9000万，市场渗透率为7.4%。新冠疫情爆发以来，随着国民风险意识不断提高，市场对健康保险需求还将大幅增加。
百万医疗险是一种保额较高、保费较低的中端商业医疗保险，填补了基本医保和高端医疗险之间的空缺，能有效改善我国医疗保险覆盖广而不深的局面。2019年我国居民就医支出中，个人自付比重高达44.3%，明显高于主要发达国家，而商业健康保险的赔付支出也仅占5.6%，居民多样化医疗保障需求尚未得到满足。2020年1月，银保监会印发文件，提出力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。

在互联网营销、线上投保、大数据风控和定价等技术条件支持下，2015年众安保险推出国内首款百万医疗险雏形产品“尊享无忧”，以其极致性价比撬动市场需求快速释放，拉开百万医疗险市场发展的序幕。自诞生以来，百万医疗险市场参与者持续增加，市场产品数量快速扩充，保费规模一直呈现高速增长态势。根据艾瑞核算，2019年中国百万医疗险保费收入规模为345亿，同比增长102.9%。
《白皮书》推算，当前百万医疗险产品的行业均价约为540元，主力用户客群集中在30岁-45岁的年龄段。这一群体保单价格相对低，赔付出险几率也相对较低，属于健康险险种目标客群中的优质群体。不过，随着大量竞争者的涌入，百万医疗险产品竞争触及阶段性同质化瓶颈，利润率下行压力有所增加。
《白皮书》认为，持续增长的诉求和利润的承压正倒逼行业转型，通过技术升级抬高行业天花板、建立竞争壁垒、实现可持续发展已成百万医疗险产业链条上各方参与者的共识。只有能够把控渠道成本、持续优化产品的技术驱动型保险公司，才能实现长期盈利增长。
《白皮书》建议，应从产品创新差异化、覆盖人群细分化、获客运营多元化、保险服务一体化、科技赋能全面化、产业链条协同化六个方面实现百万医疗险行业的破局。目前部分头部保险公司通过持续创新，率先打破了同质化竞争局面。
以众安保险“尊享e生”为例，该产品诞生至尊享e生2021已完成了19次迭代，产品责任扩展至100种重大疾病和121种罕见病，并且增加了特需医疗、海外医疗、门急诊、家庭共享免赔等加油包。众安保险战略规划高级总监刘一凡表示：“众安保险以‘小步快跑’替代‘大步慢跑’，快节奏地进行产品迭代创新，持续引领百万医疗行业的发展。”
业内建议，目前百万医疗险针对不同健康程度客群的多样化产品有限，亚健康人群、慢性病人群的保险需求尚未得到满足。保险公司可以通过数据驱动的深度用户洞察，针对性地提供差异化、定制化的产品和服务。
《白皮书》指出，随着百万医疗险规模的增长，预估其2025年的赔付支出有望突破千亿，届时百万医疗险作为居民就医费用报销的重要支付端，将会对医疗健康产业链产生更大的影响力，有望撬动、整合更多的医疗、医药资源，最终实现大健康产业链进一步的协同，打造更全面、更高效的健康管理闭环。