王和荐读：2021年度十大保险书单

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《保险大国》（魏华林）

【推荐说明】魏华林老师是保险界“耳熟能详”的学者，一直以严谨、专业和务实的治学风格著称，同时，可谓是学养深厚，著作等身，桃李满天下。因此，“推荐”就显得有点多余，因为，无论是早年他和厦门大学林宝清老师合著的《保险学》，还是后来他的《保险经济学》，特别是那本《保险经济学前沿问题研究》都给我国保险业的发展留下了深刻的“印象”。

《保险大国》是魏老师的论文集，既是他思考和研究中国保险的“轨迹”，也从一个侧面折射出我国保险业的发展历程，其中的许多思想、思考和反思，特别是最后那篇“本来不忘，未来可期”，对于当下的保险业，特别是面对“十四五”的保险业具有十分现实的指导意义。相信每一个中国保险人的心中都有一个“保险大国梦”，但问题是如何让梦想照进现实，魏老师的核心观点是“守正创新”。对于大多数保险人而言，需要的是“温故而知新”，继而“不忘初心”并“把握根本”，那么，就从这本《保险大国》开始吧。

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《保险的未来》（王和）

【推荐说明】推荐这本书，用传统的说法属于“卖瓜”，用现代的表述是“带货”，但“一意孤行”的理由肯定确定不是为了“一己私利”，而是希望与更多的人“集体思考”，因为，在行业的发展过程中，存在的一个突出问题是缺乏“集体共识”，特别是面向未来。因此，行业最需要的是静下心来的阅读，给这个行业多一点理论和文化。

正如我在“后记”中说的，这是一本讲义和读书笔记，是过去十几年在高校讲“保险的未来”这门课的讲义，同时，也是为了讲课，进行阅读和思考的笔记，因此，我给“忙忙碌碌”的管理者一个建议，不必读全书，读读“前言”就好，同时，本书的“参考文献”是我这些年阅读的“精选”，可以作为大家进行相关方面研究的一个“捷径”。

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《源风险》（格雷格·伊普）

【推荐说明】保险与风险的关系“不言而喻”。在风险不断“与时俱进”的同时，保险却有点“原地踏步”的味道，这也许就是保险作用和地位“式微”的内在原因，也是保险发展的“茫然无措”，不得不“存量厮杀”的深层次原因。理论是一个行业发展的基石，风险理论是保险发展基础，面向未来，保险业需要对风险和风险管理有更深刻的理解，这种理解不仅是“术”的层面，更有“道”的高度和深度。

作者是通过构建一个关于人性与危机的框架，带我们从“源头”去认识和理解风险，特别是通过解读“保险不‘保险’”，让我们对自己有了一个全新的认识。同时，作者指出：风险往往源于人们的无知，这种无知，固然有传统意义上的解释，更有“无知的无知”，那么，作为社会风险管理者，保险如何解决这个问题，首先和前提是解决自己的“无知”，读书，就显得尤为重要。

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《保险科技权威指南》（苏珊娜·奇斯蒂等）

【推荐说明】首先，要感谢中国人民大学出版社把这本书“引进”我国，给了我们“近距离”观察全球保险科技创新发展动态的机会。当出版社找到我，让我给这本书写“推荐序”的时候，就被这本书的“质量”所打动，这是一本为数不多的关于保险科技，乃至保险未来的“思想众筹”，编者在全球25个国家的250多位作者中选择了75位作者的思考和观点，将这些“大咖”的思想火花集结成书，呈现给读者。

“保险科技”，无疑是当下的热词，但什么是“保险科技”，100个人也许会有100个答案，正如作者之一，詹纳特•沙赫•拉詹所感悟的“最好的保险科技或许不是保险科技”。佛家说：所有名相，皆为虚幻，道家说：名可名，非常名，所以，“保险科技”是什么，其实没有那么重要，还有，“保险科技”是什么，是需要通过不断的探索与实践去回答和丰富的，这本书只是给了大家一个“思维导图”。

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《中国民法典新规则要点》（杨立新 李怡雯）

【推荐说明】2021年1月1日我国的民法典将正式实施，并将给我国的保险业带来重大和深远的影响，因为，保险的本质是“一纸合同”，保险经营活动是一种典型的民事经济活动，同时，民法典的“人格权编”将“人格尊严”作为社会主义核心价值观的重要内涵与体现，个人隐私和信息保护被提到了空前的高度，对保险经营管理，特别是保险营销提出了全新的挑战，因此，保险从业人员，特别是各级管理者需要基于民法典的新一轮普法活动。

杨立新老师是中国人民大学的教授，长期从事民法研究和教学，并参与我国许多民事法律的制定工作。民法典颁布之后，就出版了一套《中华人民共和国民法典 条文精释与实案全析》上中下三册，可谓是鸿篇巨制，就不推荐给大家。这本《中国民法典新规则要点》篇幅不太大，且通俗易懂，并聚焦“新规则”，是学习民法典较好的辅助材料。

6

《百岁人生》（琳达·格拉顿, 安德鲁·斯科特）

【推荐说明】老龄化，无疑是未来我国社会和经济需要面对的一个“大话题”，保险，特别是养老保险可谓是“首当其冲”，于是，“长寿风险”就成为了保险行业的一个热词。但恰恰是这个热词，“一语泄露天机”，不仅暴露了行业基于落后的理念与技术，乃至“一己私利”的狭隘，更局限了自身发展的空间。所以，在面对老龄化问题的时候，社会的语境也渐渐从“养老保险”演变为“养老金融”，这一点，需要行业高度关注、“警惕”并觉悟，因为，“生命表”不是保险的“独家秘笈”。

《百岁人生》认为“长寿”是一份礼物，是一种时间的馈赠，如何让这份礼物成为欢喜，让馈赠成为幸福，但“Pay As You Go”的社会养老保障体系面临难以为继的问题，保险，特别是养老保险可以，更应当“分忧解难”，但前提是更好地理解“百岁人生”，以及可能带来的变化，要解决的问题是如何不让思想的“贫穷”局限了想象力，更重要的是别让“一己私利”模糊了双眼。中国人讲“成人达己”，保险业要学会在成就别人“百岁人生”的同时，把自己打造成为“百年老店”。

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《生老病死的生意》（陈纯菁）

【推荐说明】这是一本典型的“外人 + 外行”写的书，作者虽然有一个中文名字，但这本书却是用英文写的，因为，作者是一个香港人，且长期在美国读书和教书，学的和研究的是“社会学”。尽管这本书的副标题：文化与中国人寿保险市场的形成，但作者的知识结构和经历似乎与保险没有太多的关系，之所以写这本书，是出于学术研究，特别是社会学研究的方法论，即“田野调查”，只不过在开展“田野调查”时，“不小心”选中了中国寿险行业。

但恰恰是这是“无心之举”，给了这个研究以很强的客观性，更重要的是以一个具有很强研究能力视角下的“旁观者清”，给了我们这些局中人以另类的思考和启发。读这本书的“诀窍”在于从“外行话”中听出保险业的“弦外之音”，并从中得到启发和觉悟。

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《数字孪生》（陈根）

【推荐说明】我有一个基本判断：“数字孪生”将成为未来的一个热词，更将成为改变保险、风险管理，乃至管理科学的重要和基础力量。目前，已经有越来越多的智库将其列入“影响未来的十大技术”。“数字孪生”的基础逻辑和条件是“万物皆数”，为此，人类可以构建出一种物理世界和数字世界的“孪生”关系，并做到“形影不离”和“心心相映”。因此，与“数字孪生”的相关理论和技术值得高度关注并掌握。

“数字孪生”技术将改变保险业是一个不争的事实，问题的关键是“谁”改变，是“被改变”，还是“去改变”，这是保险业的“哈姆雷特之问”。但作为前提是学习和掌握相关知识，尤其是“数字孪生城市”和“智慧交通”，以及未来的“数字孪生生命”等概念和应用，这些将改变传统保险业态，并引发一场人类风险管理的范式革命。

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《人类网络》（马修·杰克逊）

【推荐说明】人类，是一盘散沙，或是一个网络，取决于需求与可能。保险的使命是“聚沙成塔”，激发人性光芒，实现互助与爱。在这个过程中，“集合”成为了重要前提和能力，传统保险是基于营销的“被集合”，而互联网时代，特别是“人类网络”时代的到来，“自集合”和“互集合”模式呼之欲出，改变的不仅是效率，更有可能，甚至是存在和意义。

凯文凯利曾经说过：网络将从一个“技术范畴”逐步演化为“社会范畴”。面向未来，你的网络，就是你的命运，个体如此，保险亦如此。人类网络的底色是“情感”，因此，让保险有“温度”就是一种“明智之举”。在此基础上理解金融的“大而不能倒”是一种落后，而“密而不能倒”才是未来，但这种“密”，不应当只是空间和业务的概念，更应当是对“亲密无间”的理解与觉悟，继而改变分隔和固化，让金融保险唤醒、激活和涵养人性中的真善美。

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《行为保险经济学》（郭振华）

【推荐说明】这是一本来自保险学界的好书，作者是上海对外经贸大学保险系的郭振华教授。说是它一本好书，更多是从一个学者的治学、情怀和使命视角。在中国保险业发展过程中有许多让人困惑、不解、迷茫，乃至混乱问题，而背后的原因到底是什么，业界的人，忙于“生计”，无暇顾及，而学界似乎也忙，也顾不上这些没有太大“实用价值”的事，于是，行业就不得不“集体”在困顿中沉浮并挣扎，总是众说纷纭，莫衷一是，并不断地“付学费”，而且是“反复支付”，因此，行业急需用理论指导实践，避免盲目性。

“行为保险”，这个概念对大多数保险人而言，也许还很陌生，但作者恰恰是从这个独特的视角观察和分析保险，尤其是我国保险市场的17种“异象”，给了人们全新的思考和启发。也许，你不一定认同他的结论和观点，但这不重要，重要的是他给保险学术研究带来了一股清流，就是“问题导向”，踏踏实实地深入市场，就像郭老师是考了代理证，躬身入局“开门红”，同时，学会从现实中抽离出来，做一些“形而上”的思考。