数字新基建：金融科技迈上蝶变之路

在即将到来的数字化大时代里，不管名字叫金融科技还是数字科技，真正重要的是，它们必须凭借真刀真枪，深度融入新基建，创造更多价值，惠及更多群体，这是核心，也是初心。

作者：叶冬

编辑：董云峰

2020被视为新基建元年。

疫情之下，数字化浪潮汹涌，金融科技大显身手，无接触金融服务大规模普及开来，并推动金融新基建需求高涨。

经历了过去数年的积累与沉淀，一些头部金融科技公司提供的产品与服务，正在发挥类似于水、电、煤等基础设施的功能，成为数字新基建的一部分。

毋庸置疑的是，在疫情结束之后，数字化浪潮仍将继续奔涌向前，新基建亦方兴未艾。

以新基建的名义，金融科技To B服务的发展空间被进一步打开，而这将是未来金融科技公司安身立命的根本。

唯有如此，中国金融科技才能行稳致远，迈上蝶变之路。

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新基建是今年决策层提及最多的关键词之一。

关于新基建的定义不尽相同，大体指向却是一致的：以5G、物联网、人工智能、云计算等新一代信息技术为依托，推动面向数字经济的全面转型，为城市、工业、农业、医疗、金融、交通等方方面面注入全新的活力。

在政策层面，早在2018年底召开的中央经济工作会议上，就明确了5G、人工智能、工业互联网、物联网等“新型基础设施建设”的定位，尔后“加强新一代信息基础设施建设”被列入2019年政府工作报告。

进入2020年，新基建被首次写入政府工作报告：加强新型基础设施建设，发展新一代信息网络，拓展5G应用，建设数据中心。该报告还提到，电商网购、在线服务等新业态在抗疫中发挥了重要作用，要继续出台支持政策，全面推进“互联网+”，打造数字经济新优势。

在11月份公布《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中，共有17处提到了数字中国和数字化发展，并提到系统布局新型基础设施，加快第五代移动通信、工业互联网、大数据中心等建设。

最近刚刚结束的中央经济工作会议指出，要大力发展数字经济，加大新型基础设施投资力度。

政策方向再明显不过。在我国加快构建“双循环”新发展格局的大背景下，数字化与新基建，将是未来很长一段时间里的主基调。

与此同时，疫情凸显了金融科技的价值，也为金融科技公司赢得了更多发展空间。在此基础上，入局新基建、助力数字化，将是金融科技公司的历史机遇。

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回过头看，为金融数字化提供助力，这是金融科技公司参与新基建的第一步，也是它们在过去数年里重点发力的方向。

其背景是，2017年以来，金融科技的创新焦点逐渐从2C向2B2C、从自营金融向联营金融转变，越来越多金融科技公司向金融机构输出技术能力和产品创新能力。在此过程中，金融科技公司逐步形成了一系列的数字化工具，帮助合作机构全面提升数字化能力。

以京东数科为例，其通过金融科技行业解决方案“T1金融云”，全面服务于金融机构的场景拓展、获客、客户运营、反欺诈、风险定价、资产交易等环节。截至2020年6月末，京东数科已为超600家各类金融机构提供数字化解决方案。

乐信通过旗下鼎盛科技打造金融科技开放平台，凭借AI智慧金融平台“灵犀”、智能风控引擎“鹰眼”与小微金融资产处理技术平台“虫洞”，为合作伙伴提供一站式服务。目前，乐信的金融合作伙伴数量已达到100多家。

还有信也科技，其自主研发的应用技术能力，覆盖了从贷前到贷后的全闭环业务流程，并通过模块化的产品，为金融机构灵活提供针对某环节或全链路的定制化解决方案。信也科技于近期正式推出一站式、自助化的机构资金管理平台“魔方”，已接入50余家持牌金融机构。

在12月17日举行的“首届信也科技开放日”上，信也科技首席技术官兼首席产品官王玉翔正式发布了信也科技全景图，展示了最新的业务架构与技术架构。在业务架构方面，该集团涵盖了信贷科技、消费科技以及保险科技；在技术架构方面，技术研发平台、人工智能、大数据、智能决策产品构成了整体技术架构，并支撑起了各项业务的数字化底盘。

在趋势上，中国金融数字化还有很长一段路要走，这意味着一个潜力巨大的金融科技服务市场。

在近期举行的“2020第四届中国互联网金融论坛”上，中国互联网金融协会会长李东荣发表演讲称，金融业在数字化转型过程中，应坚持“金融为民、科技向善”理念，促进金融科技应用从营销获客向风险管理、流程管理、生态运营等核心环节渗透。

在制度层面，随着《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式颁布，也给了赋能银行数字化的金融科技公司吃了一颗定心丸。该文件令互联网贷款有法可依、有规可循，并将包括助贷在内的各项金融科技合作纳入了监管范畴。

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科技无界，金融科技的征途也不会局限于金融领域。

换句话说，金融科技公司所掌握的科技能力，不仅可以用于金融领域，还能延伸到非金融领域的数字化，包括实体产业和公共部门，这也是新基建的题中之义。

以蚂蚁集团旗下的数据库产品OceanBase为例，多年来，其支撑了支付宝、网商银行等重要业务并历经阿里超大规模业务场景、支付宝金融级场景以及双11等战役的历练。从2017年开始，OceanBase的技术服务对外输出，覆盖金融、交通、铁路、航天等领域。

从2018年末开始，京东数科将战略重心向产业数字化方向挺进。诸如在数字城市领域，京东数科拿下了科技部主持的“国家中心城市数据管控与知识萃取技术和系统应用”项目；在AI机器人方面，已经投入生产和正在研发7款AI机器人产品，聚焦轨道交通巡检、室内运送等场景。

与此同时，头部金融科技公司开始运用数字化服务于社会公共性问题，包括帮助监管机构提升监管科技水平。

2019年，金融壹账通天津口岸区块链试点平台正式启动，在全国首次实现了区块链技术与跨境贸易各环节的深度融合。目前，金融壹账通已经与包括证监会、中国香港金融管理局（HKMA）、广东省地方金管局、海南省地方金管局、深圳市地方金管局等开展了战略合作。

另外，信也科技的“明镜”反欺诈系统，除了应用于信贷场景，还与上海公安共同建立了反诈宣传、事前预警、事中阻断和事后追踪全流程反诈协同机制，成为政企协作新范本。此前，信也科技于2018年和浦东市场监管局共同开发“企业年报智能管理系统”。

从过往的以营销获客、智能风控、数字运营、贷后管理的四大板块为核心，到如今以不断推出升级技术产品去打通全链路数字化解决方案，信也科技始终将技术作为企业发展的核心推动力，以数字科技为外界赋能，朝着科技向善的目标不断前进。

可以预期的是，未来金融科技公司会变得越来越像一般意义上的科技公司，金融仍将是它们最重要的应用场景之一，但会以更合规的形式参与其中。

在即将到来的数字化大时代里，不管名字叫金融科技还是数字科技，真正重要的是，它们必须凭借真刀真枪，深度融入新基建，创造更多价值，惠及更多群体，这是核心，也是初心。