岁末年初，银行大额存单供应发生很大变化，呈现出3个特点

银行大额存单是十分受欢迎的存款产品，因为它的利率比银行定期存款高出了许多。

也正因为它的利率高，银行为了降低吸收存款的成本，控制了大额存单的发行量，导致一段时间以来银行大额存单紧俏的情况。

从下面2张表中，可以看出大额存单的利率比银行挂牌的定期存款利率高多了。

5大银行挂牌存款利率表

常见的大额存单利率表

那么，之前银行大额存单紧俏，很难买到；目前大额存单还是不是紧俏呢？岁末年初，银行对大额存单的供应发生了哪些变化？

从目前各家银行的存款产品动态以及往年的大额存单发行情况来看，岁末年初银行大额存单的状况将会发生很大的变化，会呈现出如下3个特点：

一、投放量增大

岁末年初，特别是春节之前，是市场上资金一年中最充裕的时段，银行会发行大量的大额存单去抢夺市场上的资金。银行一般会将全年大额存单50%至70%的额度，在1月至3月投放市场。

因此，与平常相比，银行在每年的1月至3月（即第一季度，也是银行的旺季营销期间）投放的大额存单数量会大的很多。

二、品种更多

岁末年初，银行发行大额存款的品种更为丰富，主要表现在2个方面：

一是期限丰富。银行想通过发行多种期限的大额存单，尽可能多地承接闲置时间长短不一的资金，例如有3个月、6个月、9个月的大额存单，这些期限的大额存单平时很少发行。

大额存单的期限有9种，分别是1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1.5年、2年、3年、5年。银行平常较多发行1年期、2年期和3年期的大额存单。

二是付息的方式齐全。银行在岁末年初发行的大额存单，有到期一次性付息的，也有按月付息的。但因付息方式不同，同样期限的大额存单利率会存在差异。一般来说，按月付息的大额存单，其利率会略低于一次性到期付息的大额存单利率。

从下表中，可以明显地看出，每月支付利息的大额存单的利率比到期一次性付息的大额存单要略低。例如，3年期的大额存单利率，如果到期付息的利率是4.125%，那么按月付息的利率就要低至3.80%。

常见的按月付息的大额存单利率表

三、利率更高

每年的第一季度，是银行存款大战最激烈的时段。这个时段，银行都会想尽办法，提高存款产品的竞争力，而存款产品的竞争力来自于高利率。因此，银行会毫不吝啬地将大额存单利率提升到45%、50%，地方性的小银行发行的大额存单利率会上浮至55%。

但在平常，银行（特别是国有大型银行）将大额存单的利率一般设定在上浮40%，利率上浮45%至50%的大额存单较为少见。

因此，想存大额存单的朋友们，就可在第一季度，特别是春节之前，货比三家之后，根据资金的使用规划，选择一款合适的大额存单。想了解更多精彩内容，快来关注