沈亦文：供应链金融症结在于“核心企业不核心”、“商业银行不商业”

12月18-20日，万联第十二期实战型供应链金融高级研修班重庆站课程顺利举办。课程第一天，高管学员参访团走进猪八戒网、重庆智慧物流公共信息平台交流学习。随后2天的课程，资深银行家、全球产融结合专家沈亦文带来了“产业互联网转型与产融结合”的深度分享，通过对11个产融结合案例的全盘拆解，为我们带来了一场别开生面的精髓盛宴。

本次课堂定点富民银行总部，上课之前，重庆富民银行副行长李刚毅发表了致辞。他提到，作为经中国银监会批准成立的中西部第一家民营银行,富民银行以“扶微助创、富民兴邦”为企业使命，坚守普惠金融定位，紧密围绕服务小微、服务三农、服务社区和创新创业，开展数字普惠金融的服务方式和业务模式创新。他表示，富民银行将继续砥砺前行、扶微助创，为企业、为行业注入更多发展动力。

（重庆富民银行副行长李刚毅）

随后，万联研修班最受欢迎导师沈亦文在学员们热烈的掌声中登场。沈老师既有丰富的金融机构从业经验，又为众多企业提供供应链金融与产融结合辅导；创立供应链管理公司助力企业落地产融结合的同时，又兼任新加坡国立大学、香港中文大学、浙大商学院等知名大学的客座教授，同时他还撰写了《打造3流合1的供应链帝国》、《无界资本》等好评著作，其课程兼具“产业实战与国际视野”，娓娓道来的同时又蕴藏犀利问题和独到见解，大获学员好评。

（沈亦文老师授课中~）

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供应链金融要发展就要避免核心企业不核心、商业银行不商业问题

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此次课程中，沈亦文从供应链金融的进阶、产业互联网与产融结合的双生态解决方案、传统企业的数字化转型之路、产业互联网时代传统金融机构的局限性与突围之道、供应链金融的时代风口与发展趋势等多维度带来了精彩分享。

（课程进行时~）

课程伊始，沈亦文提到，从消费互联网到产业互联网，其发展前所未有地拉近了企业和用户之间的距离，如何以低效率和低成本来整合产业链、供应链成为很多企业面临的问题。在产业互联网时代，供应链管理上升到前所未有的高度，没有供应链管理为依托，供应链金融将不复存在。

沈亦文表示，企业要树立对供应链的重新认知——眼下，供应链之于企业已不再只是简单的物流工具，更多的是信息流、资金流的搏弈。真正的竞争也不再是企业与企业之间的竞争，而是供应链和供应链之间的竞争，生态圈与生态圈之间的竞争。

而金融作为供应链上的重要要素，供应链金融将是整合产业链最有力的武器。沈亦文指出，随着时代的发展，我国供应链金融已经从贸易金融发展到生态圈金融，进入了3.0时代，需要重新定义供应链金融。他指出，供应链金融具有三个关键词：核心企业，生态圈，信用价值转移体系。

供应链金融是核心企业驱动的生态圈金融，核心企业的信用价值转移体系是其核心价值所在。在沈亦文看来，核心企业是供应链金融领域不可或缺的参与方，离开核心企业做供应链金融是极其错误的方法，基于核心企业管理能力的信用价值转移体系才是最好的风控手段。沈亦文强调，只有具有供应链管理能力、有产融结合团队、具备合作共赢理念、承担信用价值转移的责任等关键要素的企业才能叫核心企业,而目前市场上很多看似核心企业的头部企业并非是真正意义的核心企业，供应链金融要发展就要避免核心企业不核心的问题。

此外，沈亦文还提到，在核心企业不核心问题之外，还存在另外一个阻碍供应链金融发展的现实因素——“商业银行不商业”。他指出，目前我国商业银行在业务上存在高度依赖政府与央国企的传统信贷业务、风控上还停留在传统的抵押担保式的风控模式、缺乏互联网金融科技的创新力与开放性和依然是零和博弈思维和封闭生态圈理念，这些因素导致目前商业银行没能在供应链金融中发挥出应有的作用。由此沈亦文指出，目前中国市场中存在的“核心企业不核心”、“商业银行不商业”是造成我国目前供应链金融雷声大雨点小的根本原因。他表示 ，虽然互联网银行的出现以及逐步开放的资本市场正在给中国的金 融市场注入创新与活力，但依然势单力薄、任重道远，更需要核心企业产融结合体系的引领与驱动。

在课程中，沈亦文通过对新希望、广州立白等知名企业的供应链管理和供金布局案例的分析拆解，让学员们对不同行业的标杆企业案例有所了解，进而对自身企业所处行业如何布局供应链金融业务有了更深入的理解。

（认真听课、专心笔记）

随后，沈亦文对产业互联网、产融结合的解决方案进行了深入解读。他表示，产业互联网不是简单的电商，而是供应链管理、生态圈管理；更是帮助核心企业搭建共生共赢的产业生态圈、实现互联网平台化数字化转型的有效方式。

沈亦文提到，产业互联网系统是一个3流合1的生态圈系统，经历了ERP+电子商城、ERP+供应链管理系统、ERP+产业互联网三个阶段发展历程。同时，产业互联网不是ERP ，对此，沈亦文总结了构建产业互联网三大黄金原则：小核心大应用原则、外部化驱动原则、互联网商业模型驱动原则。

以网易、阿里、京东三大互联网大佬和新希望、大北农、温氏三家行业头部企业为例，沈亦文分析了不同类型、不同路径的企业以产业互联网与产融结合路径推动传统养殖业的变革之路，同时还与学员们就传统制造业转型产业互联网企业的挑战等问题进行了深度辩析。

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产业互联网时代供应链金融大有可为

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沈亦文进一步分析讲解了产业互联网生态圈金融的五大特征：场景内嵌、智能响应、生态开放、产业特色、科技驱动。他指出，传统赊账贸易融资体系下的订单类、发票类、货权类产品，在产业互联网生态圈不同用户角色与不同交易场景的解决方案完全不同。为了让学员深入了解其中区别，沈亦文对戴尔与联想的供应商融资体系比照、可口可乐的经销商管理与融资体系方案进行了详解，与学员们进行了深入探讨。由此沈亦文强调，产业供应链金融不只是丰厚的金融收益，更是整合产业链最有力的武器。

随后，借助新希望乳业、铭美等的产业互联网转型升级，沈亦文更是为企业的数字化转型方案提供了经验借鉴，激发了学员们的思考。

那么，产业互联网时代，供应链金融又有哪些发展机遇？沈亦文对此亦有清晰认知。他提到，产业互联网时代传统金融机构有着很大的局限性，存在脱离场景、不能涵盖供应链金融的各个业务角色与业务场景、无法体现核心企业的信用价值转移体系、不是开放的生态圈系统等融资系统缺陷。基于此，他也提出了产业互联网时代金融机构的突围之道。他认为，核心企业信用价值 +互联网金融科技 +多元化资本市场是产业互联网生态圈金融的发展方向，供应链金融作为链接供应链+金融的重要手段，更是具有极大发展潜力。

但他也强调，在布局供应链金融的过程中，企业要避免因只顾眼前金融利益而走入“重金融轻产业”的陷阱，以产业为重，让金融赋能产业才是做金融的正确道路。

在课程中，沈亦文提到，随着全球化趋势发展，金融对全球贸易的影响也在逐步加大，与此同时产业链布局也走向全球化，也越来越多的企业开始了海外的产业链布局，中国企业也迅速国际化通过供应链金融实现境内外资金联动。随后，沈亦文从富士康、嘉吉的供应链帝国布局的案例出发，分享了其在全球市场的供应链金融内外联动模式，并与学员进行答疑互动，课堂气氛热烈。在课堂中，沈亦文再一次肯定了供应链金融的价值，他提到，在近年来银保监155号文、八部门226号文等利好政策推动下，供应链金融更是迎来时代风口。

（课程互动ing）

课堂最后，沈亦文对两天的课程进行了总结，他再次强调：

1.企业与企业之间竞争的实质是供应链与供应链之间的竞争、生态圈与生态圈之间的竞争；
2、产业互联的本质不是电商，而是供应链管理、生态圈管理，是核心企业搭建生态圈、驱动产业链整合升级的最佳时机；
3、传统企业的互联网数字化转型是一个DNA的转变，是一把手工程；
4、供应链金融的本质是生态圈金融，它并不只是给核心企业用来丰厚的金融收益，更合适核心企业推动产业链转型升级发展最有里的武器；金融赋能、产融结合已经成为主流，而且在重构企业的商业模型。。

既有全球出发的战略视角，又有结合企业自身的实战分享，两天课程中，沈老师以高超的课堂技巧、丰富的理论+案例、犀利的问题和探讨与学员们共赴供应链金融的知识盛宴，获得了学员们的热烈掌声和交口称赞。

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来源：万联网