疫情杀入香港富豪圈！高净值家庭如何守护好财富？

万万没想到，香港抗疫10个月以来，因为太太们按捺不住体内的艺术细胞，在室内聚众跳舞，引发了疫情爆发以来最大的确诊群组。

之前中招的有“打边炉群组”、“的士司机群组”、“养老院群组”、“茶餐厅群组”、“码头群组”，不过都不及这次跳舞组的威力，因为参与跳舞的人足迹遍布全港……

让保保惊讶的是，这些确诊的患者中，发现部分人的住宅是一些豪宅。出事的跳舞场中，其中几个属于城中名媛的私人跳舞场地，会员是上流社会的阔太。

上至暂时不愿透露姓名的隐形阔太，下至商界及演艺界名人，都被疫情打了个措手不及。

截至11月29日，全球新冠肺炎确诊病例已达63,03,2754例，全球死亡人数已经突破145万1。每一个死亡个案，背后都是一个家庭的不幸。

风险面前人人平等，一旦遭遇风险，我们该用什么方法来降低风险，周全地守护家人，守护辛苦积累下来的财富？

高净值人群如何守住财富？

相较于不动产难以分割、信托必须收取管理费、收藏品变现较差等方式，现在的高净值人士会通过购买保险来保障财富，但其实并非所有的保单都能发挥守富又创富的功能。

拿医疗险来讲，很多人认为多买几份医疗险就可以高枕无忧了。事实上，新冠肺炎已列入国家的法定传染病，医疗险确实可以保障到自身的医疗权益，不用怕没钱医治拖累家人。

但如果要完善地守护家人未来的生活，把家族长久以来积累的财富传承下去，医疗险是无能为力的。

如今的高净值家庭，拥有不动产、股票、债券、古董、名画已经不足为奇，但如果能尽早购买储蓄保单，善加利用，把这些财富代代传承下去，刷新大众“富不过三代”的认知，造福子孙后代，那才是机智的做法。

其实现在香港的寿险行业发展已经相当成熟，据保险业监管局统计数据显示，截至2020年6月30日，香港共有165间获授权保险公司 2。

此外，据2020年上半年统计数据显示，终身寿险仍是最受内地访客欢迎的产品之一，在新造保单中占到36%3。

那么，

在香港买终身寿险有什么优势？

1

分散单一货币风险

香港保单保额按多种外币计算，可以分散单一货币的风险。相信大家都听过“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”，这句话讲的就是资产配置多元化。

大到国家，小到家庭，根据自己的需求配置一定的外币资产，都是对整体资产结构的优化。

2

预期回报稳定

香港的储蓄险有数年的，也有长线产品，年期较长。

只要持有储蓄保险至特定年期，又不中途退保，则保单可以说是保证收益的产品，收益非常稳定，不用担心亏损。

建议书内通常分为“保证”部分和“非保证”部分，非保证部分有乐观情景，悲观情景的预测，让投保人一目了然。保险公司会公布分红计划之履行比率，履行比率以实际非保证金额对比销售时之参考金额计算，供受保人参考。

3

可做简易信托

被保人身故后，会留给受益人一大笔财富。而香港的部分储蓄险就具有简易信托的功能。

无需额外收费，可在被保人身故后按被保人意愿向受益人分期发放，避免受益人挥霍，而且还省了遗产税呢~

4

可转换被保人

香港的储蓄险是长线储蓄产品，需要时间去滚存，并且时间越长收益越可观。

所以香港许多保险公司都为储蓄产品增加了“转换被保人”的选项，有的甚至不止一次，这样理论上来讲一份储蓄保单最长可以持续过百年，这样就可以更好地实现财富传承。

比如中国人寿（海外）的创裕传承储蓄保险系列，可以无限次转换受保人，且能保障至新受保人138岁。也就是说，这张保单可以代代滚存下去。

除此之外，用保单来传承财富，可以最大限度地避免遗产纠纷。白纸黑字写明受益人，不会出现电视剧中争夺财产的剧情。

总的来说，相对于股票、基金等高风险投资来说，香港的储蓄保单回报稳定，而且风险比较低，可作为家庭资产配置多元化的组成部分，把资产中不想拿来博弈的一部分钱放在这里做长期增值，收益非常可观。

用作孩子的教育金、婚嫁金、养老金或自己的养老金等，都非常合适~

疫情之下，人人平等。不论你是中产阶级还是高资产族群，为自己，为家人，为下一代，一定要未雨绸缪，及时规划。守护健康，更要守住来之不易的财富。

1. 《数读11月29日全球疫情：全球日增确诊逾51万例 累计逾6303万例 美国新增超14万例》 ：

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1684738530327233049

2．保险业监管局市场概览：

https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/statistics/market.html

3．保險業監管局公布2020年上半年香港保險業臨時統計數字:

https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/press_releases/20200831.html

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