现在注册公司容易了，当天申请当天拿证，但却有不少人给小编反馈：“注册公司挺容易，开户约号咋那么难？！”
01
为什么银行开户会越来越难?
我们先来看看下面案例：
案例一
中国工商银行广东省分行存在“对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”等问题。
被处以警告并罚款及没收违法所得合计7,059,911.36元，三名相关责任人被警告并处以罚款合计20万元。
同时，中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。
案例二
深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动。
行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。
通过上述案例，不难理解为什么开户会越来越难了吧。
02
银行开户难在哪?
1、银行约号难
正因为银行审核变严，开户手续繁琐，所以，银行每天能操作的单位开户数就少，造成了开户约号难。
2、开户手续繁琐、时间长
去过银行开户的财务们都知道，开户时间特别长，不用3、4个小时是绝对办不完的。
3、开户需要上门检查拍照
之前银行开户是不需要银行工作人员实地拍照或对实地拍照监管很松。
但，现在银行开户实地检查拍照已经成为必备项，主要核实企业的办公地，防止利用虚假地址开户。
4、开户前后排查严
银行也会加大排查，主要是电话回访或实地排查；主要核实公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。
所以，企业法人或代理人要时刻保持电话畅通，防止联系不上，导致无法开户或冻结账户。
03
为啥要暂停开户？
哪些人员会被追责?
1、暂停开户的处罚依据是什么？
暂停开户对银行来讲威慑力巨大，意味着这段时间无法为新营销的企业开户，而很可能只能眼睁睁地看着企业被其他银行抢走。
处罚依据为《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）
可以看到人行对于电信诈骗犯罪的追责机制是倒查，凡是发生电信诈骗的，倒查银行和支付机构，而最高可以暂停6个月新开户或者是暂停支付业务。
而本次被处罚的银行网点中有4家暂停三个月，18家暂停1个月，虽然已经非常严厉，但还未达到处罚上限。
2、哪些人员会被追责？
261号文最严格的追责机制是倒查。一旦发生电信网络犯罪，不仅仅是银行，甚至当地的人行分支机构都可能会被问责。
而从本次通报中可以看到，对银行的处罚几乎涉及了整个开户流程的所有人员：开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等。
而要求追责银行省内最高管辖行相关机构和人员责任则意味着附有管理责任的银行相关职能部门（比如运营、合规等）也可能被内部问责。
这是因为整个开户流程涉及到银行内部多个部门，容易出现职责不清，相互推诿的情况被电信犯罪份子钻了空子。
例如：
客户营销部门：
可能认为自己只负责开户前的尽职调查，而开户之后企业经营如发生异常，资金划转出现问题则不在其职责范围内。而营销指标的压力可能使得前期尽调也流于形式。
运营部门：
可能主要审核企业开户资料，根据企业的营业执照、开户协议再通过联网核查进行比对。而反洗钱多为被动的大额报告或者是防御性的可疑报告，对于账户真正出现问题的情况反而漏报。
因此，对于电信违法犯罪的问责，监管态度很明显：纵向自上而下抓管理抓制度，横向覆盖开户环节全流程人员，出了问题谁也不能免责。
那么，你的账户还好用嘛？且行且珍惜！由于最近严查厉害小编给大家整理了，这9条会被重点监控的情况，请企业老板会计对照自查！
04
你的账户还好用嘛？
银行重点关照的企业银行账户9大行为
面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。
会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了，请大家注意！
1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照
2、经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的
3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员
4、首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）
5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等
6、异地开立对公账户的
7、长期休眠账户，长期不打对账单的
8、无法联系到企业法人的
9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户
有以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的电话，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！
如果近期有需要开户或者已经受到影响的，还要仔细研读以上内容哦！
05
企业银行开户流程以及
需要准备的资料
1、需要提前2个月预约;
开户需要预约可以理解，但是还得要提前2个月，但是如果贵公司的业务急于开展怎么办呢?所以开户还是得趁早。
2、银行开始要求存款。
实行认缴注册资金后，特别是资金小的创业者高兴了好一阵子，没想到现在来个公司开户需要预存资金。比如招商银行要求预存5万。
企业银行开户所需资料
1、营业执照，开户许可证，税务登记证，组织机构代码证;
2、准备好公章、财务章、法人私章;
3、法人身份证;
4、如果是经办人去开户，就还得带上经办人的身份证，还要一份由公司法人签字同意的授权书;
5、准备好5证，法人身份证，经办人身份证的复印件，各式3份。
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