强化金融精准服务 广东农行助力“双循环”

文/潘展虹 王淼怡

新冠肺炎疫情重构了世界政治经贸版图，中国发展路上荆棘丛生。国际货币基金组织和世界银行分别预测今年全球经济将萎缩4.9%和5.2%。因此，当前应加快形成国内大循环为主、国内国际双循环相互促进的新发展格局，倒逼我国从疫情冲击下的“被动型”防御策略转向政策驱动下的“主动型”攻守兼备的发展策略。

在这样的背景下，深化供给侧结构性改革，充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力，构建国内国际双循环相互促进的新发展格局意义重大。当前，广东正在全面落实构建以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局的重要战略部署，加快培育高质量发展的新增长极。

在此背景下，中国农业银行广东省分行（下称“广东农行”）加速数字化转型，积极运用信息科技手段、大数据技术，打造更便捷、高效、优质的金融服务，不断优化金融市场信息匹配效率，以此推进实现扩大金融服务的可得性和普惠性，助力中小微企业等短板领域便利接入国内资金融通的“内循环”。与此同时，广东农行加大对金融科技的创新力度，定制推出兼具高效率与低成本优势金融产品与服务，提升科技对金融业务赋能，助推广东推进国内国际双循环相互促进，带动经济高质量发展。

内循环：加大金融精准支持力度

历经改革开放40年的发展积淀，广东通过“前店后厂”“三来一补”等模式参与全球分工和经济大循环，持续推进科技创新和产业转型升级，加快提高其在全球价值链中的位置，逐步成长为世界工厂与产业集群高地。

有针对性地加强金融体系对实体经济的支持，是稳固“内循环”的核心抓手。然而，在高端产业链领域仍有诸多核心关键技术尚未实现自主突破，这需要广东加快培育支柱型产业集群和战略性新兴产业集群，加速培育“高精尖”的高新技术企业，以提高整体科技创新水平，加速突破核心关键技术。

但这并不是易事，尤其是掌握高精尖技术的科创型小微企业。以东莞市倍益清环保科技有限公司为例，该公司从事净水器等环保设备制造与销售，拥有超过200项专利技术，其自主研发的技术能够对0.2um以上的颗粒物高效过滤，阻垢率达90%以上，且吸附余氯、有机物等污染物，可广泛应用于生活净水领域。

农行员工在东莞市倍益清环保科技有限公司调研，了解企业融资需求

受疫情影响，国内外市场对净水器等环保设备的需求有所提升。该公司销售额比同期增长30%以上，在逆境中保持快速增长。然而，公司依然面临较大的资金周转压力，由于无法提供抵押担保，难以降低融资成本。

得悉该公司的需求后，农行东莞分行随即组建团队，上门了解客户需求。考虑到该公司为优质的高新技术企业，拥有较多创新科研专利，产品具有较强市场竞争力，公司经营状况良好且具有较好的发展前景。经过综合评估后，农行东莞分行在授信担保上给予企业信用方式用信，解决客户无抵押物的问题，并提供普惠贷款利率，减低企业的融资成本。为使资金更快到位，该行还进一步提升审批效率，实现快申请、快审批、快用信一体化流程。

8月，该公司获得广东农行发放的首笔“科易融”贷款，金额600万元。 “今年疫情暴发，这笔钱对于公司来说真是雪中送炭。”该企业负责人表示，“科易融”贷款流程流畅，利率较低，有效降低了企业的融资成本。

这是广东农行以金融精准支持大湾区科创企业的缩影。今年以来，广东农行积极运用总行对大湾区发展重点客户、重点项目的差异化政策以及授权，为广东实体经济发展注入金融“活水”，创新推出“科技贷”“科易融”、“专利e贷”等产品，在授信、评级等信贷准入门槛方面给予优质企业更多支持，以支持大湾区科技创新发展，进一步提升产业链竞争力，有效补短板和强化抗风险能力，强化“内循环”。

截至9月末，广东农行在大湾区内本外币各项贷款余额达到10918亿元。

外循环：创新赋能拓宽跨境金融服务

外贸是助推国内国际双循环相互促进的重要组成部分。

疫情对贸易的需求侧和供给侧都造成冲击。随着中国统筹推进疫情防控和经济社会发展，经济实现企稳回升。二季度以来，中国经济逐步恢复，三季度GDP同比增长4.9%。

经济稳步恢复，贸易反弹渐见曙光。实际上，不少外贸企业依旧面临着资金压力增大、汇兑风险加剧、海外款项支付缓慢、线下手续办理受阻等多重难题。

“复工复产逐步推进后，订单规模逐渐恢复，企业也需要更大量的资金来扩大生产规模。但是，我们也担心贷款发放时间长、利率高。”佛山市南海领拓进出口有限公司负责人张先生就有这样的顾忌。

这家企业主要从事塑料进出口贸易，年贸易量约300万美元。得悉负责人的顾虑后，农行南海桂城支行推荐了针对轻资产但信用记录良好的外贸小微企业的“外贸微e贷”，告知对方只需要线上发起申请，通过手机银行进行授信签约，只需几个简单步骤，通过审批后就能支取一笔纯信用、无抵押贷款。

农行员工在东莞市倍益清环保科技有限公司调研，了解企业融资需求

这是广东农行“加易贷”系列产品之一，以线上自助循环的普惠金融产品支持外贸企业应对海外疫情影响的困难形势，有效解决外贸企业因出口退税、轻资产导致的纳税等级不高、授信值不足等问题。

“几乎是秒审秒贷了！”8月19日，张先生线上申请的91万元“外贸微e贷”通过审批，成为广东农行成功办理的首笔“加易贷”。“确实是很便捷！”张先生满意地说道。

广东农行利用政府增信补偿机制创新研发“加易贷”融资产品，帮助外贸企业拓宽融资渠道，降低融资成本。截至9月末，对“加易贷”名单内客户发放融资约109亿元，惠及企业158户。目前，广东农行已与2000家客户达成“加易贷”合作意向，基本实现辖内加工贸易企业全覆盖，两年内还将提供不少于100亿元“加易贷”贷款，更好地服务外贸企业。

今年以来，在外贸企业面临全球疫情蔓延和国际贸易摩擦双重挑战困境之下，农业银行定制推出“加易贷”“国际商业转贷款”“跨境参融通”等兼具高效率与低成本优势金融产品与服务。

此外，作为广东首家上线FT账户的金融机构，广东农行通过加快创新陆续推出FT网银、FT低成本资金融资、FT全功能资金池等产品，促进贸易和投融资便利化，以此精准对接和协助解决企业金融需求，助力稳住外贸外资基本盘。截至9月末，广东农行为超1200家企业开立FT账户，办理资金划转超百亿美元，以低成本资金向企业发放FT项下贷款181亿元。