资产保卫战中，你是哪个段位？一个故事给你讲透幕后真相

媒体人老梁说过一句跨界的金句“富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P 2 P”。一句话总结了社会各阶层，在资产保卫战中的尴尬处境。

此话一出在金融界掀起了巨大波澜，专业人士群起指责老梁危言耸听、妖魔化金融市场。但此话还是被广泛的记忆并流传了下来，因为事实就是在金融修罗场里，早就血泪斑斑。

说实话，作为需要流量的媒体人甚至是娱乐人，老梁这句话确有吸引眼球、以偏概全的嫌疑。绝大部分被搞死的，是死于披着信托、理财和P2P外衣的诈骗犯~提报的资料虚构作假、资金的使用随心所欲、竭尽所能的逃避监管，爆雷甚至是事先就已经设计好的结局。把骗子的锅甩给正规的金融市场背书，和你走路看手机崴了脚，却去责怪交通局一样没道理。

一本《穷爸爸，富爸爸》让所有国人似乎同时顿悟，大家都疯了一样都挤上追求钱生钱的财富自由之路，一看到高收益身子就酥了一半，嘴里喊着保障资金安全，但有几个人能真正搞懂信托、理财和P 2 P的门道。

先讲个故事:一个还算体面的社会人老马（大家不用瞎联想，因为现在社会上有钱有能力的聪明人，很多都姓马，所以才这么设定），注册一个皮包公司，在若干个P2P平台上贷款1000万，利息10%。（你也可以看成从500个屌丝手里每人借了2万块钱）。

有了这1,000万，可以注册一个项目开发公司，先包装一个带有国际、中心、广场等等若干关键词的项目，只要带上几本精装的规划设计书，达成一个土地招商协议或是收购计划，然后可以和信托公司合作推出一个总额为2个亿的信托产品，名字可以叫“牛叉plus信托1号产品”，有12%的年息足够吸引人，然后卖给若干个富豪，产品周期为三年，为了让富豪放心，还可以抵押股权。

有了这笔钱就可以放手拿地或是直接收购一个成品地产项目，就算总投资或总价值5个亿，如果有资金缺口，还可以土地或项目做抵押向信托公司融资，信托公司的资金来源于银行理财信托产品，名称可以叫“安心plus信托1号产品”，这些产品就卖给无数中产，年息在4%左右。

好了，到目前为止，一串绳上的蚂蚱都拴齐了，在这里要重点强调:这个项目也真的存在，老马也真的想把这个项目做好，以上所有的操作都是合法合规的，无非是资本规模取决于老马的胆量和口才。

接下来，三年后项目大卖或是房产升值翻番，项目以10个亿出手。接下来老马就开始算账了:

1,000万的P 2P融资，三年的利息是300万，500个屌丝每人一共拿了6000，很开心。

两个亿的牛叉plus信托产品，三年利息7,200万，富豪拿的也很开心。

还有融资了三个亿的安心plus信托产品，三年利息3,600万，中产们算着和银行存款利息的差额，也非常开心。

老马总计支付利息1.1个亿，再还去本金，再加上信托公司中间财务成本，三年无成本轻松获利三个亿以上。

所有人都这么开心，那现在哭天抢地的那帮人是谁呢？

上面的全家福大乐透的前提，就是项目操作成功，如果不成功，结果又如何呢？

P 2P平台、理财产品、信托产品全部爆雷，投资人损失惨重，信托公司监管重组，至于老马本人最不济就是上老赖黑名单，因为他所有的投资项目与流程都是真实合法的。

以2015年为界，在此之前一直我们与美元实施联系汇率，人民币一直处于长期上升通道，国人的资产价值也由此水涨船高。在2015年之后开始实施浮动汇率，可涨可跌，人的感觉可能滞后，但事实上从2015年后，国人一夜暴富的机会就越来越少。看看周围，是不是自那之后无论金融还是地产，暴雷的数量在以几何级数上升？

所以说，当一切感觉都欣欣向荣蒸蒸日上时，屌丝们可以继续做着财富自由梦、中产也看不到资金风险、富豪们不断完成着小目标，各类金融机构更是挣的盆满钵满，在公开场合都可以说利润高得不好意思。

一旦底层投资出现了风险，沙滩上的城堡坍塌时，才会突然发现，原来所有高杠杆撬出来的巨额资金都是在金融系统内部空转，最终流向房地产或者证券市场这样高收益的领域，这种高收益哪怕维持30%也无法和这种杠杆比例相抗衡。

所以，无论市场疲软也好，银根收紧也好，监管政策加强也好，凡是这漫长利益链条当中的任何一环导致资金链崩断，那结果都是一样一样的。

从某种意义上说，老梁警示得并没有错，那些越是套着比你的妈妈还要美丽壳子的金融产品，可能内含的风险和杀伤力会伤的你连妈都不认识。

时至今日， P 2 P已经从鼎盛时的8000多家，降到了10位数，能活下来的也在积极转型。

理财产品从原来的白嫩唐僧肉，到现在大爷大妈都知道，买的不好也会崩了牙。

全社会的金融风险意识空前提高，但交的学费实在是很惨重。前两天更是刷新了大家认识的下限，都以为浓眉大眼马爸爸的看家宠物小蚂蚁，那就是个人见人爱的吐金兽，没想到吸起屌丝血来狠冠三军，资金杠杆达到百倍以上，我说姓马的都非凡人吧。

值得庆幸的是，在惊涛骇浪的国际金融大环境里，国家还是编织了极为绵密的金融监管与保护网，中国各金融机构的整体规模与不良率比例还是非常低。虽然可能没留神会被一众小壁虎吸了血，但没被国际金融大鳄嚼得连渣子都不剩，您就烧高香吧。不信？日本泰国阿根廷，失意国家走一圈。

说1000道10000，要想实现真正的投资安全，首要任务就是自己多学习一些基本的金融常识，有的时候都不用加金融两个字，常识就够。

最后再关照几点:

现在还对你承诺投资回报保证6%以上的，先臭骂一顿再听他讲话不算失礼；敢保证10%以上的，先臭揍一顿，再扭送公安，算正当防卫。

整体利率下行是大趋势，无论资金还是产品，国有大行的本金保障是不存疑的，头部金融企业的产品可靠性也更高，尽管收益可能低一些。几年之后，新生的部分小银行一定会有生存危机。

投资理财，还是要多听听专业人士的意见，亲戚朋友介绍的，哪怕是现身说法，一旦出问题，最仁义也是同归于尽。

为什么没提到信托？因为这个领域最有意思，而且民众的信息不对称和误解最大，下期再讲。