购房合同已签，银行流水不够怎么办？

对于大部分刚需买房的人来说，动辄上百万的房屋总价，往往就是买房路上的“拦路虎”，可是向银行贷款买房就是购房的一大路径，银行放贷都会通过审查购房者的银行流水账来判断是否具备还款能力，一旦流水账单不符合标准，贷款就会受阻。那到底要怎么办呢？

一、贷款买房，所谓的银行流水是什么？

银行流水就是指某个银行活期账户的存款交易记录。

当你在按揭买房的时候，大部分银行对购房者的银行流水要求如下：

• 1、提供近6个月以上的银行流水；
• 2、要求你的家庭收入是月供的2倍以上。

对于大部分的普通工薪族来说，工资流水就是最主要的来源，工资收入如果比较稳定，那就是比较优质的流水。

• 我们要知道，银行查你流水的目的，就是要看你的收入和支出是否稳定，是否有持续偿还银行按揭贷款的能力。

而且股票账户或者基金账户上的资金，也不属于银行流水，银行流水必须是银行卡或者存折上的存款和取款交易记录。

二、接下来，我就用案例解析，给你一些解决的小妙招

银行流水不够，并不代表你的购房之路完全被堵死了，其实办法总比困难的，那都有哪些小妙招呢：

1、你可以提供夫妻双方的流水

案例：老王一家人一直都在某城市的小区租房居住，最近好不容易凑够足首付款，想要购买一套新房，谁知因为妻子没有工作不符合贷款条件，导致老王一家人在这个问题上犯难。

以夫妻双方的名字购房，需要提供夫妻双方的流水吗？如果妻子这几年在家带小孩，没流水，贷款还能行吗？

解析：对于已婚人士，如果一方的流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的银行流水，只要夫妻共同流水符合要求就能申请到贷款的。比如房贷月供是5000元，丈夫月收入6000元，不符合房贷月供2倍要求，而妻子月收入也有6000元，两个人加在一起12000，就符合要求了。

一般情况下，丈夫或妻子能够提供收入证明和流水，只要满足条件，就能以一方为主贷人申请到贷款的。不过像案例中王先生的妻子只要签订一份知晓该贷款的书面说明作为贷款的手续之一即可。

2、增加父母作为共同的还款人

案例：小刘刚毕业才1年，每个月打卡工资才3000元，自己单身，又没有其他能够证明还款能力的有效证明，可以申请贷款吗？谁知道小刘咬牙买下的住房，向银行申请贷款时，对方不同意放贷了。

解析：针对小刘这种情况，仅对房贷一般有两种办法：一是月还款金额在2500以内还是可以申请贷款的，按照30年等额本息还款方式月还款额最少；二是增加小刘父母作为共同还款人，本人收入加上父母收入满足条件即可。

共同还款人一般是指借款人同户口下的直系亲属，比如父母、子女、兄弟姐妹或者有经济来往公司和公司法人的股东们等。

也就是说，在银行认为借款人还款能力不足时，存在无法按时足量还款的可能性，借款人可以找共同还款人。

3、打印每月领现金收入单据，也可作为辅助证明

案例：小美想要申请房贷，可是发现自己每月工资都是发现金的，没法符合银行需要本人提供流水的证明，这种情况下，小美到底要怎么办？因为小美在一家私人经营的小餐馆上班，虽然说工资福利都很好，唯一不足就是老板发工资只用现金，这让小美在申请房贷上同样遇到困难。

解析：对于小美情况，她是可以从自己公司复印每月领现金工资的单据，或者打印每月发现金工资证明盖公司公章或者财务章，以及交公积金流水等证明都可以作为辅助证明。

三、有人说我能否找关系做假的流水，这样子银行会审批吗？会有问题吗？

面对银行流水不足时，售楼部的销售人员为了自己的卖房抽成，往往会告诉你，她自己有门路，或者建议你去找关系做假流水等，这种办法可行吗？

• 我觉得面对这种解决方案，你一定要坚决地否定掉。
• 售楼的销售人员也许可以拿了佣金抽成走人了，但是你的终身贷款问题，这是要自己负责的。

我们千万不要怀疑银行审查人员的专业能力，更不要期待她看不出来你拿的是假流水的，毕竟审查人员都有太多的案例积累和经验的。

假流水一定会有假印章，如果被查实，我们可以看看刑法：伪造公司、企业：事业单位人民团体的印章的，处三年以下的有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。

正常来说，我们千万不要去做这种有风险又违法的事情，要是最终审批贷款通不过，按照合同一般你都要补齐全款或者损失定金的，最后你就得不偿失了。

如果是贷款发放后被查出假流水，审查人员会受到内部处理或者监管处理，情节严重的，你的贷款也会被提前收回，如果涉及非法占有为目的的骗贷，借款人会被移送到司法机关处理，有可能被定为刑事犯罪。

• 总之，解决银行流水不够，其实是有多种的解决方案，你可以用其中一种，或者多种方案综合方式，比如还可以找一个人来担保，增加首付款或延长贷款年限等，都是可以很好的解决流水问题。另外，我建议大家在准备购房的前半年内，要好好养自己的流水，以便能够顺利通过银行对你的按揭贷款审查。