2020真是魔幻的一年。
曾是A股第一大股的工商银行代销的鹏华聚鑫资管产品暴雷了！
上周，在经历了两次延期，70天的漫长等待后，投资人收到了工商银行关于理财产品无法兑付的通知。
据消息，鹏华聚鑫系列总规模超40亿元，资金缺口超20亿元。
工行还表示，如果投资者强行要求赎回，也只能拿回本金的60%。
也就是说，投入100万，到期只剩下60万，巨亏40万。
小猫突然庆幸自己没那么多钱可以亏。
玩笑归玩笑，无论金钱多少，不踩雷才是最重要的，小猫今天就给大家讲讲买理财如何避雷。
0 1
大银行也暴雷
今天的主角，鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品，东家是鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司，由工商银行负责代理销售。
银行提示风险等级为PR3，即风险适中。100万起投，期限为6个月，年化收益基准为4.1%。
到这里，这个产品看起来各方面都还不错。
风险适中，收益率也比大额存单相当，还是工商银行代销的，稳稳的。
很多人就会误以为，这就是个跟银行大额存单风险相当的产品。
这就是问题所在。
大额存单，这个大家都很熟悉了，是商业银行特有的金融产品，可以这么说，只要银行不倒闭就不会有拿不回本金的风险，而银行倒闭又是概率极小的事情。
而资管产品，一般由公募公募基金管理公司或证券公司发行，不同于大额存单这样的存款产品，资管产品投资标的更广，包括债券、基金和股票等资产。
这就意味着不同的资管产品，风险也是不同的。
那么这只资管产品标的资产是什么？
小猫也不知道，无论是鹏华基金，还是工商，对于底层资产是哪些标的都闭口不谈。
这着实让小猫捉摸不透。
通常来说理财产品无法如期兑付，主要有两种情况：
1
一是流动性风险，期限错配没有设计好。这种容易解决，银行发个延期公告，等现金流对上，或者赔点收益，也就解决了。
2
二是标的资产踩雷了，比如遇上了垃圾债或者虚拟抵押品。
目前来看，鹏华聚鑫延期了又延期，又不敢公布标的资产，大概率是踩雷了。
到底是什么产品，小猫就不得而知了。
0 2
教你打造一把“避雷针”
很多人买银行理财，要不就是看理财经理推荐、要不只看哪个收益高就买哪个。
一般情况下，理财经理推荐的也都是正常的、能够健康运转的产品，你的本金和利息也能按期到手。
但如果遇上了职业道德水平低下的理财经理，就无异于将你的钱扔进火坑。
还记得年初暴雷的原油宝么？
后来调查显示，原油宝里有9成是小白投资者，而且相当一部分人稀里糊涂，以为自己买的是银行理财。
实际上买的是高风险的期货产品。
理财经理和投资人也是一个敢卖，一个敢买。
后来的故事，大家都听说啦，不少人亏光了几十万的保证金，还倒欠银行几十万。
所以，大家对自己买的是什么产品，还是要做到心里有数，对自己的钱负责！
这里小猫给大家总结了几个要点：
0 1
关注风险等级
只要是正规的渠道出售的产品，都会标有风险等级，每个等级对应不同风险的产品。
大家可以根据自己的风险偏好选择适合的产品。
0 2
看清楚再投资
在购买之前，先问问自己，这个产品是什么类型的产品？是银行自己的理财产品，还是银行代销的，产品标的是什么？风险等级适不适合我，最大亏损可能是20%，我能承受吗？
不要一看到是大品牌，就一股脑地投进去，关键是要看产品的标的资产的质地如何，投资逻辑是否顺畅。
0 3
风险与收益同在
最后一句，正视风险与收益的关系。
许多人都有这样的特性，对风险的态度是越低越好，对收益的态度则是越高越好。
于是许多不法分子抓住人们这个特性，通过营销低风险高收益吸引投资者，之前跑路的P2P、一些民间的非法集资活动大多都是用的这种套路。
希望大家都能擦亮双眼，买到称心的理财产品！
关于银行理财产品，我们的理财训练营专门设置了一节课程进行详细的介绍：
想知道为什么银行收益5%的理财也会暴雷吗？该如何避免踩雷呢？
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