为什么有人会问“银行在什么时候最‘缺钱’”这样的问题？

搞清楚银行什么时候最“缺钱”，对于我们老百姓理财是非常有帮助的。因为在那个时候去银行理财，是在投其所好，帮助银行解决麻烦，完成指标，有极大的可能会获得较高的收益。

通俗来说，银行是吸纳存款，发放贷款的金融机构。存款什么时候才够呢？几乎就没有够的时候；什么时候最缺呢？什么时候都缺。虽然银行没有最缺钱的时候，但银行有吸纳存款力度最大的时候。

一年当中，银行吸纳存款力度最大的时候有两个，一个是年初，一个是年末。

年初

银行在吸纳存款方面声势最大的时间就是第一季度。有朋友在银行工作的人一定都见过，银行人在朋友圈发布的开门红信息。这些信息内容包罗万象，或风趣幽默，或诗情画意，但是只有一个中心思想，那就是存款。

为什么年初会是银行吸纳存款力度最大的时候呢？因为银行在考核存款时，最重要的指标就是年日均存款量。年日均存款量的计算公式就是，存款金额*存款天数/360。

假设张三在1月1日存了10万元的一年定期存款，李四在7月1日存了10万元的一年定期存款。两者存款金额都一样，但由于存款时间不一样，导致两者的年日均存款量也有所不同。

根据这个公式我们来简单计算一下：张三的年日均存款量=10万*360/360=10万。李四的年日均存款量=10万*180/360=5万。虽然二者的实际存款数字是一样的，但是反映到年日均这个指标上就有较大的不同了。

也正是这个原因，银行才会下大工夫在年初吸收存款。

年末

银行在年末一般会有个冲刺季，这个阶段不像开门红要持续一个季度。它往往会在11月中旬开始。在那个时候，银行已经开始大致估算一年的财报了。具体哪项业务还差多少能够再上一个台阶，这个时候就比较清晰了。

总分行根据初步核算的情况再下达一个冲刺指标，不用想，无论如何存款都是一个少不了的指标。银行有个存款时点的考核，它与年日均考核期间内存款不同，它是考核12月31日这个时间点的存款数量。

存款时点的考核权重相比过去是有所下降的，但大部分银行仍将时点存款冲刺作为一项重要工作来做。

总结：

年初和年末是银行吸收存款力度最大的时候，具体来说是第一季度和最后一个半月，共计四个半月的时间。

在这个时间段内，各大银行都会通过提升活动力度，加大营销投入来吸收存款。有些银行会直接提升产品利率，有些银行会加大一些礼品或权益投入力度，甚至我了解到有些银行还会授意理财经理使用现金来吸引客户存款。

在年初和年末，如果没有好的投资渠道，在银行办理存款和理财产品也是一个不错的选择。