车险费改落地，你的车险将有哪些变化？

昨天，由中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式施行。从保护消费者权益出发，本次改革“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。新的车险综合改革已经开始，一起来看看你的车险将有哪些变化。

交强险：保障额度进一步提高

交强险保障额度将进一步提高：调整后的交强险总保额从12.2万元提高到20万元。其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任保额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

此次综改明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来的1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

通过引入5类费率浮动系数，在一定程度上缓解了交强险赔付率在各地之间差异较大的问题，提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。

车损险：保障“加量不加价”

《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》将新交强险折扣分为5类地区。其中，北京、天津、河北、宁夏4个地区等最低可享6.5折。在基本不增加保费支出的情况下，消费者购买车损险可获得更多保障，此外，在原有保障基础上新增加盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等7个保险责任，即上述保险责任原先需要额外投保，改革后都涵盖在车损险责任范围内，消费者无需额外支付保费。

也就是说，现在购买车损险，在保费基本不增加的同时会获得更多保障。真正做到保障“加量”，保费“减价”。

记者从平安产险获悉，现在只要你买了车损险，除了因为自然灾害和意外事故造成车辆损失，以下这些情况今后都可获赔：

高空落下石头，车窗玻璃不小心被砸，赔；

万一爱车被盗被抢，不慌张，赔；

夏天炎热高温，万一车辆自燃，赔；

暴雨季节，车主未及时将爱车挪放高处，发动机进水怎么办？赔；

路边停车，爱车被碰，肇事车辆早已无影无踪，赔。

过去发生交通事故，赔款还要自己承担一部分？现在购买了车损险，这些都不用再担心，保险公司帮你解决；

此外，地震和海啸导致的车辆损失，保险公司也会承担，面对巨灾不再有后顾之忧。

附加险：产品更丰富，消费者选择多

在此基础上，还丰富了附加险产品，让消费者有更多的保险选择。

新增加的附加险有：附加车轮单独损失险和附加医保外医疗费用责任险。

同时，也新增了2个减费条款，分别是附加绝对免赔率和发动机进水损坏除外。平安产险提醒：消费者购买这2个险种，可以少支出保费，但同时，也意味着相应减少了保障范围，在购买时要根据自身的实际情况谨慎选择。

新旧交强险保单均按新责任额执行

对于车险综改期执行区间，银保监会《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》规定了切换时间和过渡安排，明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

此次改革结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子；同时，对商车险无赔款优待系数进一步优化。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的消费者，费率上调幅度将降低。对未发生赔付，有着良好驾驶行为习惯的车主，次年车险将得到更多优惠。

因此，建议车主安全驾驶，同时不要中断商业险投保。中断投保，连续投保年限将重新计算，不仅保障断了，也无法享受低折扣。

车险长期以来是财险领域第一大业务，竞争激烈，高度依赖中介渠道。银保监会数据显示，2019年我国车险承保机动车2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。

2015年、2017年，商业车险领域进行过两次费率改革。每次临近改革正式实施前，都有一些保险公司业务员或者中介销售人员利用消费者担心保费上涨的心理，曲解政策，往往通过销售误导达到签单目的。

此次车险改革定位为综合改革，以“降价、增保、提质”为目标，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务等，直指车险市场乱象。具体来说，一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任更加全面；三是商车险产品更为丰富；四是商车险价格更加科学合理；五是车险产品市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化。这些将大大提升消费者的获得感。