什么？得了痛风，这些保险就不能买了？

前两天，奶爸在后台收到这样一个问题：

这个问题立马引起了奶爸的注意。

因为痛风实在是太常见了，它已成为我国仅次于糖尿病的第二大代谢类疾病。

不管年龄多大，无论性别，都有可能患病，且男性发病率要高于女性。

吃太多的肉类和海鲜、过量饮酒、肥胖等等都可能导致痛风。

所以由于生活水平的提高，痛风的患病率还在年年上升。

其中，广东省的痛风人数最多。

环渤海、长三角等沿海经济发达地区也是痛风的高发区。

痛风虽然不是什么大病，但是也不能忽视它。

如果不及时治疗的话，可能会发生各种严重的并发症，比如糖尿病、高血压、心肌梗塞等等。

在购买保险方面，患有痛风也会带来一定限制。

今天奶爸就要来跟大家好好聊聊这个话题：

• 保险对痛风人群有什么限制

• 得了痛风，可以买哪些重疾险和医疗险

• 奶爸总结

01

保险对痛风人群有什么限制

身体状况不佳时买保险，需要越过的最高门槛就是健康告知。

奶爸以人生四大必备险种为例，来看看他们对痛风患者的投保要求是怎样的：

意外险对被保人的健康基本没有要求。

因为意外险保障的是由意外伤害带来的风险，而并不是疾病。

所以即使患有痛风，也可以放心投保意外险。

寿险在健康告知方面有一定的要求，但是询问的多是恶性肿瘤、脑血管疾病之类的大病，对于痛风并未涉及。

所以同样的，寿险对于痛风患者也基本没有限制。

不过要注意的是，寿险的健康告知里一般都会提到肾脏方面的疾病。

所以如果有痛风相关的并发症，比如像痛风性肾病，是很难通过健康告知的。

重疾险和医疗险对被保人的身体健康要求最高，限制也最多。

所以痛风患者在购买保险时会遇到的问题，基本上都在重疾险和医疗险方面。

02

得了痛风，可以买哪些重疾险和医疗险

奶爸去查阅了几十种产品的健康告知条款，并且对它们做了总结。

接下来，一起看看它们对痛风患者都有什么限制吧。

1、痛风患者可以买哪些重疾险

重疾险的健康告知主要分为两种：

（重疾险健康告知分类）

第一种是健康告知里未明确提及痛风的。

比如阳光臻i保、百年康惠保2020、复星联合六六六重疾险等。

不过即使没有提及，如果曾经有过被其他保险公司拒保、除外承保等情况，或是近两年内在医院诊察出健康异常的话，还是要进入智能核保或者人工核保环节。

（阳光臻i保健康告知）

第二种是健康告知里明确提及痛风的。

比如信泰超级玛丽重疾险3号Max、达尔文3号等。像这样的产品，就肯定要进入智能核保或者人工核保进行健康告知了。

（信泰超级玛丽重疾险3号Max健康告知）

进入智能核保后，具体情况又分以下两种：

第一种是问答较为简单的，只有一条问答。

如信泰超级玛丽重疾险3号Max、达尔文3号不含身故版、阳光臻i保B款重大疾病保险、信泰超级玛丽重疾险2020Max、完美人生守护（典藏版）、信泰如意人生守护（典藏版）等：

（信泰超级玛丽重疾险2020Max智能核保页面）

如果选“是”，则无法投保；如果选“否”，即可正常投保。

另一种就是问答较为复杂的。

比如达尔文重大疾病保险（易核版）、百年康惠保2020，有三条问答，各种选择情况及结果如下：

（达尔文重疾险易核版、百年康惠保2020健康告知问答结果）

或是像昆仑健康保（多倍版）一样的：

（昆仑健康保多倍版健康告知问答）

只有三个选项均回答“否”才能通过智能核保。

还有像横琴无忧人生2020一样的：

（横琴无忧人生2020健康告知问答结果）

总结一下，重疾险产品如果涉及痛风方面的健康告知，基本上有如下几种情况：

1）是否是原发性痛风或尿酸升高，而非继发于其他疾病（如继发真性红细胞增多症、淋巴瘤、白血病、使用利尿剂等）

2）是否有下述任何情形之一：发作至今未超过1年、发作频率大于2次/年、痛风性肾病、肾功能异常、存在慢性痛风性关节炎或存在痛风石、肾脏B超异常、尿蛋白阳性、血压升高（收缩压超过140mmHg或舒张压超过90mmHg）

3）是否未诊断痛风，仅单纯血尿酸升高，且血尿酸低于550umol/l

4）是否目前口服秋水仙素、激素、非甾体抗炎药等药物治疗？

2、痛风患者可以买哪些医疗险

和重疾险一样，医疗险的健康告知也分为这两种：

（医疗险健康告知分类）

在健康告知里未明确提及痛风的产品中，要特别注意一款产品，那就是众惠相互普惠e生全民百万医疗险。

为什么说要注意它呢？让我们来看看它的健康告知：

（众惠相互普惠e生全民百万医疗险健康告知）

众惠相互普惠e生全民百万医疗险的健康告知只有一条内容，并且完全没有提及痛风。

所以只要被保人未曾患过提到的六种疾病，也没有做过相关器官切除手术的话，是可以直接投保这款产品的。

之前奶爸也写过这款产品的测评，大家有兴趣可以去看看：

而在其他健康告知未明确提到痛风的产品中，同样的，如果被保人曾经出现过：

被拒保、被除外承保，或者是近两年内有检查出健康异常的话，就必须进入健康告知环节，或者直接被拒保。

（尊享e生健康告知）

医疗险的智能核保问答各不相同，但是都比较复杂，奶爸来给大家举几个例子看看。

首先是尊享e生的健康告知问答及核保结果：

（尊享e生健康告知问答结果）

它对痛风人群的限制还是蛮大的，如果痛风患者选择这款，那么只有除外承保和拒保两种结果。

再来看看复星联合超越保2020：

（复星联合超越保2020健康告知问答结果）

复星联合超越保2020对痛风的情况划分的更细致一些，增加了患者以标准体承保的可能性。

而且这款产品的续保条件也很好，保证6年续保。且6年后续保不需要重新审核。

最后再来看看瑞华医保加个人医疗保险：

（瑞华医保加个人医疗保险健康告知问答结果）

它同样将痛风发病情况细分成四类，使得痛风轻度患者也有机会正常投保。

从上面几个例子中可以看到，医疗险对痛风患者的健康告知要求比重疾险更加严格。

除了少数情况能正常投保之外，大部分情况都是除外承保或者直接被拒保。

03

奶爸总结

很多人在发现身体有些病痛之后，才想着去购买保险。

却发现达不到健康告知要求，许多产品已经将他们拒之门外。

从这里也可以看出，奶爸一直强调的趁早投保有多重要。

人的健康状况是在不断变化的，随着年龄的增长，身体出毛病的可能性也更大。

很多人买保险喜欢等，等到最后，有钱可能也买不到合适的产品了。

不过如果身体已经出现了病痛，在选择保险产品时，可以优先选择对该种疾病没有做健康告知要求的产品。

但是无论是重疾险还是医疗险，健康告知都比较严格，涉及的病种比较广，所以身体状况不佳的朋友基本上都要进行智能核保或者人工核保。

奶爸建议大家尽量选择有智能核保的产品，这样即使被拒保，也不会留下相关的记录。