大家还记得这张图吗？
我们在周三刚聊过年金险，这次来聊第二种理财险：增额终身寿险。
一、能理财的寿险
看到这个“增额终身寿险”这名字，你会想到什么？
可能想到：这是一份终身寿险，并且保额会增长。
而提及终身寿险，其作用无非是提供身故保障和财富传承，那么增额终身寿险也是这个作用吗？
我们先来看终身寿险和增额终身寿险的保额对比：
30岁男性，每年2万，交5年，
买终身寿险是固定的50万保额（蓝线），
买增额终身寿险首年保额仅93000，与50万的终身寿险相比差距甚远，随后每年以3.5%复利增长：
79岁保额超过终身寿险，
85岁保额达到62万；
90岁保额达到74万；
100岁保额达到104万。
我们知道，目前中国人均寿命80岁左右，因此呢，购买终身增额寿险，作为身故保障，其风险性太大。
如果死得太早，就亏了。
那么，增额终身寿险适合干什么？
我们来看另一张图：
该图是某终身增额寿险保费与现金价值的对比图，累计保费10万，
35岁时现金价值8万6千，
50岁时现金价值18万，
70岁时现金价值36万，
90岁时现金价值73万 。
现金价值增速很快，而现金价值属于投保人，是我们的钱。
因为终身寿险的预定利率为3.5%，在扣除一定的保单成本和保障费用之后，这类产品真实的收益率将再损失0.1-0.2%， 即3.3-3.4%之间。
此外，终身增额寿险十分灵活，可以变更基本保额。
比如赚大钱了，可以以增额方式投入资金复利生息。
如果需要用钱，可以以减额方式获得部分现金价值。
现金价值复利增长+灵活“存取”，增额终身寿险，相当于开了一个复利3.5%的银行账户，成为了另类的理财险。
二、信泰如意尊介绍
我们来聊一款目前比较热门的产品：信泰如意尊增额终身寿险。
（图片来源：信泰保险官微）
产品内容如下：
该产品由信泰人寿承保，0-80岁可投保，最低1000元起。
1、保障责任
保障责任也很简单，就一条：身故责任。
1）18岁之前身故的，赔付
max（现金价值，已交保费）；
2）18岁之后、缴费期满之前身故的，赔付
max（现金价值，已交保费*对应系数）；
3）18岁之后、缴费期满之后身故的，赔付
max（现金价值，已交保费*对应系数，有效保额）。
对应系数和年龄有关系：
此外包含了航空意外责任，可以额外给付1倍有效保额。
2、收益演算
30岁男，累计交10万，部分现金价值如下：
收益率在3.42-3.47%之间，时间越久，越趋近于3.5%。
3、基本保额变更
下面介绍灵活性。
该产品支持增额：
该产品采用的是回溯年龄增额，即按照投保时年龄增加基本保额，将会有更高的基本保额，对应更高的收益，不过要补交相关的费用。
也支持减额：
减保的次数和金额都没有限制，且最低限额更低。
减保也非常方便，10万以内，信泰官微即可操作，2个工作日就可到账，满足日常需求；
还是以上面的10万元保费为例，我们把这款产品当做一个年金险，从60岁开始，每年领取15000元。
结果是，可以领到85岁，累计领取39万。
4、可附加万能账户
此外，还可以附加信泰如意鑫（铂金版）万能型终身寿险。
该账户保底利率为3.0%，甩了某安1.75%的保底利率两条街。
根据信泰官网披露的数据，目前结算利率为6.05%。
不过需注意，保底利率之上的收益是不保证的。
我在之前写过万能寿险，那些不为人知的秘密，想了解更多万能险知识，不妨阅读下。
综上所述，信泰如意尊增额终身寿险，
●收益率IRR在3.4-3.5%之间，还算可观；
●支持增额、减额，且限制较少，操作简便；
●此外可附加保底利率3.0%的万能账户。
如果你想入手终身增额寿，不妨从这一款开始。
写在最后
保险理财，贵在坚持。
因为保险，从来赚不到快钱，需要的长久的时间积累，方能看见复利生息的神奇效应。
在这个负利率时代，能保持几十年3.5%的复利着实难能可贵。
我知道，有人不稀罕。
他们也曾不稀罕过4.025%的年金，如今已成过去式。
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