这家银行资金被股东“掏空”，已申请破产，储户的钱还拿得回来吗

2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险，被中国人民银行以及银保监会联合接管，接管组全面行使包商银行的经营管理权，同时对包商银行进行调查，随着调查的深入，今年8月初，央行发布的《2020年第二季度中国国币政策执行报告》正式披露了包商银行形成信用风险的原因：2005年以来，包商银行的大股东明天集团通过大量的不正当关联交易、资金担保及资金占用等手段进行利益输送，将包商银行逐渐“掏空”（明天系累计占用包商银行的资金达1560亿元，全部形成不良贷款，而上述资金每年的利息高达百亿元以上）。

在接管包商银行之后，一开始接管组是打算通过引入战略投资者，在政府部门不提供公共资金分担损失的前提下，仅通过收购股权溢价款，抵补包商银行的资不抵债缺口（比如说包商银行总资产为3000亿元，总负债4000亿元，净资产为-1000亿元，也就是资不抵债，这时候如果有其他公司溢价收购，比如以4000亿元的资金整体打包收购包商银行，这是最完美的，不需要动用到公共资金）。不过虽然银行牌照很吸引人，但是最终这个方案并没能成功，因为没有一家企业愿意接受。

这种情况下，有两种解决方式：一是直接提起破产申请；二是政府承担部分损失，其余的引入战略投资者。如果提起破产清算，包商银行约473.16万客户将受到严重影响，因为这部分人只能享受到50万元以内的赔付限额。为了保护广大人民群众的利益，包商银行最终的解决方案还是国家介入。2020年初，接管组委托北京金融资产交易所，遴选出徽商银行作为包商银行内蒙古自治区外4家分行的并购方，并确定了新设蒙商银行承接包商银行内蒙古境内的业务。然后存款保险基金则根据《存款保险条例》第十八条，向蒙商银行、徽商银行提供资金支持，并分担原包商银行的资产减值损失，促成蒙商银行、徽商银行顺利收购承接相关业务并平稳运行。

也就是说，包商银行虽然目前提前破产清算了，但是其资产负债其实均已经转移，现在的包商银行只是剩下一个壳而已，所以不影响储户存款的安全性。原包商银行的客户，其存款贷款转移到蒙商银行以及徽商银行里，只要用户需要，现在立马就可以取出自己原来存放在包商银行的里面的资金。

其实就算包商银行的资产负债没有被承接，按照《存款保险条例》的规定，破产后，储户50万元以内的资金都可以得到理赔，目前来说，绝大部分人的存款都不会超过这个数，因此不说100%，最少99%储户的存款是安全的，损失的主要是机构用户，毕竟机构用户的存款几百万、几千万甚至几个亿的都不在少数，相比于机构，个人存款其实安全性是非常之高的。