民间借贷最高利息24%，是不是太高了？定期存款一年期才2%左右

列位欢迎来到照理说事。

以前我们就跟大家聊过，在今天中国，没有什么事比借钱更容易的了。打开手机我们随时随地能看到各种各样借贷平台的广告，甚至哪个人的手机每天不会接几个问你有没有资金需求的电话？

但是当您真正有资金需求的时候，我们提醒大家一定注意看准了，借贷平台也好，或者借给你钱的人也好，他们给你的利息有多高，千万别掉入到高利贷的陷阱。

什么叫高利贷？或者说多高的利息叫做高利贷，最高法以前有过明确的司法解释。今天，如果有人或者有平台借钱给你，他的利息每年是不可以超过年化24%的，理论上讲超过24%就算违法。

但是考虑到一些特殊情况，还特别规定超过24而不到36%的，如果双方同意，就是说他愿意借给你，你愿意给他这么高利息，你们俩都没有反对意见，那么法律也不管。但如果超过36%，对不起，这就是高利贷了，法律是不予保护的。甭管签了多高的利率，法院都是不会支持的。

前几年当各种P2P也好，网贷平台横行的时候，我们觉得年化24%，也就是说每个月2%，这个利息似乎不算太高，甚至有人，人家有各种各样好的投资渠道，那么我临时借点钱还是负担得起的。

可是这两年来，各种网贷平台纷纷消失，银行的利率也在不断下降，因此就有人提出质疑了，我们规定的最高年化24%的贷款利率是不是也还有点高了？24%高不高呢？我们可以给大家做一个对比，今天如果我们到银行去存钱的话，一年期的定期利率也就是百分之二点几。

一年才百分之二点几呀，人家是一个月2%，那么你跟银行贷款呢，LPR的基准利率大概也就是百分之四点几。没办法，最近一两年来经济下行，所以银行的资金利率也在下行，甚至以往我们有各种各样的投资平台，但是当然很多平台都倒掉了，当年那些平台给开出的年化利率高达10%、15%、18%，可是现在作为一个普通人，你要想理财的话，恐怕你能找到的合法合规的理财平台，给你个5% 6%的年化收益就已经相当高了。

所以这么一对比我们才发觉，年化24%确实有点高，大概在几年之前，最高法其实有另外一个司法解释，人家当时的规定是我们保护的最高借款利率是同期人民银行贷款利率的4倍。那个时候银行贷款利率6%，那你4倍24%，这个数字还挺合理。

可是现在银行的贷款利率已经不到4了，那么4倍才16%，24%确实就有点高了，尤其是今天全球各国的利率都越来越低，以往我们就跟大家聊过，美国也好、日本也好、欧洲也好，很多地方都是零利率很多年了，甚至欧洲有些地方都推出负利率了，这个时候24%的借款利率确实显得有点高了。

因此有很多法界人士建议，有没有可能我们要调低一下最高的贷款利率，把它调到15%或者18%，才是相对比较合理的呢？