增量扩面 提质降本 招商银行广州分行大力发展小微金融服务

广州某服装企业是广州市工信局备案的第二批防控应急用品（包括医用口罩及防护服装）的指定生产商。为加大产品市场供应，企业与下游客户签订了3000多万元的生产订单，但原材料采购所面临的资金缺口，却成为制约企业产能扩张最大的“绊脚石”。面对客户急迫的资金需求，招行广州分行迅速响应，以最快速度上报“科技入池贷”授信，同时开辟绿色审批通道，仅3天时间就完成了该笔项目审批，并且在原600万元的授信基础上为该企业增额至1000万元。

近年来，招行广州分行积极响应国家实施普惠金融、服务实体经济的号召，推动小微金融服务“增量扩面、提质降本”。特别是在疫情期间，招行提出，为支持实体经济发展，对普惠金融规模敞开供应，不设上限，普惠小微贷款规模全力冲刺5000亿元。在总行政策的支持下，招行广州分行进一步加大普惠金融支持力度。据了解，截至6月末，该行监管口径惠普型小微贷款余额387.85亿元，较年初增长28.16亿元；小微企业贷款户数22976户，较年初增加1122户。

近期，该行收到来自广州市工业和信息化局的感谢信，感谢招行广州分行在对我市中小民营企业及疫情防控重点企业不压贷、不抽贷、不断贷的同时，进一步增加贷款投放、降低贷款利率，充分发挥金融血脉作用，助力我市疫情防控和经济社会发展。

增惠让利，支持疫情防控及企业复工复产

疫情期间，该行对零售小微贷款定价进行统一下调，针对参与疫情防控企业，推出低利率的“抗疫贷”产品，利率低至4.35%，贷款期限最长可达7年；同时，为受疫情影响的小微企业，提供利率低至4.75%的“救疫贷”产品。据了解，截至目前该行累计为2000余户中小微企业发放“抗疫贷”“救疫贷”专项贷款，金额累计超过50亿元。

同时，该行创新小微融资产品组合，以招抵快贷、标准抵押贷、法人按揭贷款、高新科技贷等组合产品，累计向185户对公小微企业投放贷款64亿元，新发放小微企业贷款年化利率较去年同期下降83个BP。

今年以来，受疫情影响，广州本土餐饮行业遭遇重创，营业收入剧减，存货、人工成本和租金成本成为压垮餐饮企业的“三座大山”。为解决餐饮企业现金流临时性短缺的问题，招行广州分行在传统抵押贷的基础上，推出“招抵快贷”产品，利用小额分散、抵押率高、审批时间短等优势，满足传统消费行业资金需求。今年3月份，该行对某知名粤菜餐厅主动给予授信支持，从贷款申请至审批落地仅用三个工作日，融资资金用于支持企业支付员工工资。在企业、银行、政府等各方支持下，目前该企业已经渡过难关，营业状况渐入佳境。

科技赋能，搭建小微生态服务新体系

该行依托金融科技优势，搭建小微线上经营生态体系。针对小微企业融资需求特点，运用大数据、云计算等科技手段，整合内外部信用信息，推出小微客户全流程线上服务平台——“招贷App”以及线上信用贷款产品——“小微闪电贷”。疫情期间，该行利用“招贷App”中的客户经理在线服务、抵押贷线上预审批、线上申请等功能，线上引流线下经营，为小微企业提供线上无差别优质服务，帮助企业解决资金燃眉之急。

为减少疫情期间网点人员聚集，该行开发线上贷后服务模式，在手机银行新增包括进度查询、提前还款申请、产证预约服务、结清证明及还款账单申请等一系列贷后服务功能，让小微企业主足不出户就能享受安全、高效的服务。截至6月末，通过手机银行申请提前还款的客户共计4307人，申请贷后资料4472笔，累计为8779人次提供线上贷后服务。

为进一步拓宽小微企业融资渠道，该行与广东省税局开展“银税互动”合作，为小微企业提供“诚信纳税贷”“高新贷”等产品。上线以来，累计受理业务申请1904笔，本年累计发放贷款1.46亿元。同时，为简化企业征信查询工作，该行开发企业征信线上授权及业务项下查询功能，在客户线上授权的前提下，贷前调查环节可无需人工查询企业信用报告，提高业务办理效率。