麦肯锡：五大引擎可重塑国内零售银行增长的二次曲线

中证网（记者 欧阳剑环）麦肯锡7日发布的《寻找零售银行增长的二次曲线》（简称报告）认为，中国银行业亟需找到零售业务增长的二次曲线，数字化增长将成为零售银行未来的主轴。

报告认为，零售银行业务已经成为推动中国银行业整体收入池增长的主要动力。根据麦肯锡中国银行业模型分析，中国零售银行业务的总体营业收入已经从2015年的1.6万亿人民币提升到2019年的2.6万亿人民币，年化复合增长率达11.9%，高于行业整体的8.9%增长率。与之对应，零售业务对中国银行业整体营收池的贡献度逐年提升，从2015年的29%上升到了2019年的33%，并有望在2025年达到38%。

麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示，2020年新冠肺炎疫情加速了经济增长模式切换和客户行为转变。个人客户的数字化程度达到历史新高，在线时间大幅提升、使用场景更加丰富，数字化营销大有可为。资产质量恶化和风控难度提升倒逼银行业提升风险防控方法。成本压力促使银行业开始重新思考产能的构建方式。有鉴于此，中国银行业亟需找到零售业务增长的二次曲线。

麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示，数字化增长将成为零售银行未来五年的主轴。规模增长不再是成功的唯一标准，以客户为中心、通过科技引领和数据驱动的高质量发展至关重要。五大引擎可重塑国内零售银行增长的二次曲线，帮助零售银行实现10%-30%的收入增长，协助银行显著提升价值客户数、单客收入贡献、客户NPS等客户维度的关键指标，形成长期竞争力。

具体看，五大引擎包括：一是个性化客群深度营销，推动以客户为中心的个性化获客和活客策略、搭配产品创新和客户旅程优化，实现客户经营深度和提升价值创造。二是全渠道一体化服务，以数字化渠道为载体整合各类渠道的服务，为客户提供一体化、全方位的全渠道服务，从而实现卓越的客户旅程体验。三是规模化大数据及人工智能赋能，遵循价值驱动原则，系统推进大数据用例开发和智能化新技术应用，打造零售银行的智慧服务体系。四是敏捷转型组织创新，建立敏捷工作机制，充分激发员工活力，提升对市场趋势的响应速度和应变能力，打造银行竞争力。五是开放生态延展边界，银行在开放自身服务和数据的同时，通过数据聚合、产品创新等方式与合作伙伴共同获客、增加客户触点和联合打造创新业务模式。