贷款年限+房龄≤40年！惠州拟出公积金贷款新规定

随着近年来惠州“放管服”工作不断推进，城市多项行政业务审批有效优化，作为住房保障服务的重要内容之一，住房公积金机制也正不断完善。

近日，惠州市住房公积金管理中心发布《关于住房公积金贷款业务有关事项的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）备受惠州住房市场的关注。意见针对全市住房公积金贷款业务办理规范和相关流程予以优化，更加便民的同时也有效推动公积金贷款风险的防控。

连续超3次贷款逾期将不予公积金贷款

如何确保公积金切实用到住房保障工作实处？新公示的《征求意见稿》无论是对于申请住房公积金贷款的购房人资质的审核，还是贷款购买的房源信息等都作出了具体要求。在贷款职工要求环节，《征求意见稿》提出，申请人及其配偶若出现个人住房贷款（含公积金贷款或商业贷款）、消费性贷款（不含贷记卡或准贷记卡）、车贷、其他经营性贷款5年内合并计算逾期累计超过6次（不含）、连续超过3次（不含），或者贷记卡或准贷记卡2年内逾期累计超过6次（不含）、连续超过3次的情况均不予贷款。

金额可以贷多少？

购房过程中，公积金贷款能够贷多少无疑是最受关注的问题。2017年底，结合房地产市场的变化，惠州市住房公积金管理委员会年度工作会议审议通过《关于提高住房公积金贷款额度的请示》，从2018年1月1日起，惠州公积金贷款个人首套房贷款最高额度为40万元、夫妻双方60万元。具体到购房实际贷款额，该中心将根据每一个申请人住房公积金账户缴存余额以及连续按月正常缴存时间的情况来确定具体的贷款额度数。具体到购房实际贷款额，该中心将根据每一个申请人住房公积金账户缴存余额以及连续按月正常缴存时间的情况来确定具体的贷款额度数。
《征求意见稿》指出，针对缴存周期的不同，按照6个月、12个月和36个月三个周期长短，贷款额度分比为：8倍个人住房公积金账户余额、15倍个人住房公积金账户余额和20倍个人住房公积金账户余额。例如，若某缴存职工账户余额达到2万元，且缴存周期达到13个月，那该职工的贷款额度将达到30万元。
在贷款年限上，《征求意见稿》指出，住房公积金贷款最长年限为30年且贷款年限加上房龄不得超过40年。对于夫妻双方共同申请贷款的情况则以贷款年限较长的为最长年限。考虑到放贷风险，该意见对于公积金贷款金额也将予以严格限制，避免房屋价值不够导致坏账局面出现。《征求意见稿》称，购买预售商品房、现房（已确权）商品房最高贷款额不超过房屋价值80%，二手房则不超过房屋价值60%，但不再要求首付款转账凭证或收据。对于建造房屋则要求房屋建筑面积在144平方米以下，贷款金额不超过抵押物价值的60%和工程总造价的60%，但不再要求提供自有资金证明。

“商转公”贷款如何办？

由于商业贷款利率过高，部分新缴存住房公积金的业主对于“商转公”业务的需求催生了惠州住房公积金开展商转公贷款的探索。2014年底，该项业务正式落地，但由于非本市户籍职工申请需要本市居民追加全程保证，贷款额度较低，因此难以普及。随着《征求意见稿》的发布，该项业务有望迎来快速发展。“过去两三年的商业贷款利率上浮幅度非常大，这实际上将增大‘商转公’业务的需求。”惠州市住房公积金管理中心相关人士介绍，缴存职工可能在买房时没法使用公积金贷款，但是后续办理“商转公”是有主动权的。

办理该“商转公”贷款业务需要哪些条件？

意见提出，申请人（或配偶）必须已成功办理自住住房商业按揭贷款，且提前偿还申请已取得原贷款银行同意。同时要求该住房已取得《房地产权证》或《不动产权证》，且无查封等权利限制情形。
《征求意见稿》要求“商转公”贷款额度应是1000元的整数倍，且不得超过原商贷余额。在贷款周期上，贷款住房房龄与“商转公”贷款期限之和不得超过40年且不超过原商业贷款年限。
在梳理规范“商转公”贷款流程的同时，既有业务办理过程中的难题也将有效得到优化。《征求意见稿》明确提出：非本市户籍缴存职工申请住房公积金贷款不再需要追加全程保证。对于已在申请和实施过程中的相关贷款情况，该意见提出在借款人还款期间担保人仍需继续履行

来源：南方Plus