来源：苍南法院、温州法院
想赚利息却欠下巨款
陈某、刘某夫妻二人是苍南人，与雷某相识。因雷某做生意过程中称有一项目投资缺乏资金，夫妻二人便通过向他人借款的方式筹集了353余万元资金借给雷某以赚取利息。不料雷某投资失败，一时无法偿还本金。借款时间到期后陈某、刘某也因无法按时还清欠款，被一债权人起诉至苍南法院，夫妻二人成了被执行人。
陈某、刘某虽有部分房产、股权等资产，但不足以支付全部债务。遂当得知苍南法院正在开展个人债务清理试点工作，陈某、刘某分别向苍南法院提出了个人债务清理的申请，希望通过个人债务集中清理的方式重新开始生活。
收到申请，苍南法院仔细审核夫妻了二人的材料，确认二人已如实申报财产且确属资不抵债，确认二人仅在温州地区存在债务纠纷，且夫妻二人作出无不诚信行为承诺书，书面承诺不进行高消费及非必需消费。
2019年10月22日，苍南法院分别裁定受理陈某、刘某个人破产申请，并摇号指定浙江震瓯律师事务所为该清理案件的管理人。随后，管理人依法刊登公告通知已知债权人，最终确定债权人11名，均在苍南地区。
怎么才能符合个人债务集中清理条件呢？
个人债务集中清理程序，是为诚实而不幸的债务人提供重生机会的有益尝试。
债务清理申请人应当同时符合下列条件：
（一）在温州市辖区外没有其他作为被执行人、被告或者被申请人的应负或者可能应负金钱给付义务的在执、在诉、仲裁、公证债权案件，但温州市辖区外案件的债权人自愿参与个人债务清理程序的除外；
（二）债务清理申请人及其配偶均已经进行了全面如实的财产申报；
（三）债务清理申请人配偶同意接受人民法院对其财产情况的调查，包括视情对其一定年限的银行流水进行调查；债务清理申请人的成年直系亲属或者其他家庭成员在必要时可同意配合财产调查；
（四）书面承诺不进行《最高人民法院关于限制被执行人高 消费及有关消费的若干规定》第三条禁止的高消费及非生活和工作必需的消费行为。
进入清理程序后，清理方案需所有债权人一致同意才能最终通过。
召开债权人会议定清理方案
苍南法院于2019年12月26日合并召开第一债权人会议，对债权人及债权进行确认。经管理人调查核实，陈某、刘某二人在苍南县有本地房产2.5处（一处阁楼为二分之一所有权）、车库1处及少数股权等资产。11位债权人虽均同意陈某、刘某通过个人债务集中清理的方式解决债务纠纷，但如何分配资产却成了难题...
夫妻二人资产中的一处房产和股权均未登记，存在变现困难。经办法官与管理人多次与债权人进行协商讨论，最终有两名债权人考虑到未经登记的资产虽存在变现困难，但有价值且存在增值空间，同意通过购买未登记房产、股权的方式变现资产。
陈某、刘某二人还提出由雷某作为第三方承担剩余债务，但雷某一开始不同意承担剩余债务，也并未出席第一次债权人会议。后经法院经办法官、管理人和债权人三方共同与雷某沟通，雷某认识到自己是案件的源头，同意参加第二次债权人会议，并最终同意由自己来承担剩余的债务。
最终清偿方案确定，陈某、刘某所有资产作价144万元用于清偿11笔共计353万余元债权。未得到清偿的债权，由陈某、刘某的债务人雷某承担，无论最终是否得到全额清偿，均与陈某、刘某无关。
2020年4月14日召开了第二次债权人会议，表决中11位债权人一致通过上述清偿方案。
本案中的清理人如实申报所有资产偿还债务，剩余未偿还部分转移协议由第三人代偿，因此苍南法院并未对其设置信用限制期。
在正常的个人债务集中清理中，申请人权利和信用恢复之前，发现其有未申报的重大财产，或者存在欺诈、 恶意减少债务人财产或者有其他逃废债行为的，或者严重违反行为限制令的,债权人可以请求恢复原生效法律文书的执行；人民法院发现有上述情形的，可以依职权终结个人债务集中清理程序，并恢复原生效法律文书的执行。
自个人债务集中清理方案全部履行完毕之日起五年内，发现其有前款规定情形的，债权人可以请求恢复按照原债务额进行清偿。 人民法院将根据情节依法采取罚款、拘留等措施，情节严重的，依法追究刑事责任。
今后，温州法院将进一步审慎推进个人债务清理工作，为相关工作提供更多实践经验。
本台法律顾问
浙江法之剑律师事务所 郑蒙蒙 陈思思
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